面对质疑，如何自信讲保险？一个性格内向的人，不太喜欢把观念强加在别人身上，但我非常认同保险，也希望周围的亲朋好友都能拥有它。所以一直以来，都是把自己对保险的理解用朋友圈表达出来，让大家通过微信来了解我、了解保险的。这些年来，通过微信经营，也有很多客户逐步认可了专业和人品。其中，有位在校友里德高望重的大师兄，购买了不少保单，转介绍很多朋友，还拉进了他的校友群。校友群里的尴尬局面，这个校友群，其实是很高端的一个微信群，里面都是国家司法机关、企事业单位的领导干部，原本就比较被动、内向的我进了这个群后就更加低调了。一个周末的早上，在朋友圈发送了一则招聘广告，这位大师兄突然就把招聘广告转发到群里，一方面赶紧在群里发红包表示感谢；另一方面又觉得有些不妥。说到底，很多人对我们保险业是有偏见的，就算有大师兄来推荐，但毕竟大家都是陌生人，心里多少也会有所疑虑。而保险销售，最重要就是“信任”这两个字。当大家不信任你的专业、你的人品时，就算有重量级人物推荐，那也是不够的。私信给大师兄说，“非常感谢您对我的认同和支持，也感谢您的推荐，但在这个群里，发这样的信息会不会有些不太合适啊？”大师兄很豪气的回复：“没有关系的，只要是我发的，没有人敢说什么。”鉴于大师兄的威望，群里的氛围一片祥和，都是鼓掌声、喝彩声和叫好声。甚至还有人当即表示，如果有需求，一定会来照顾这个小师妹。开心又忐忑，果然，没过多久，质疑的声音就出来了：有人问：“怎么今天发保险广告了，难道我们这个群要变成保险销售群吗？我最讨厌做保险的人，像苍蝇一样到处混圈子。”接着第二个人说：“是的，他们做保险的佣金都很高，一张单差不多有30%。”第三位马上说：“内地保险都很差劲，我用半年时间研究了内地所有的保险，决定去香港买保险，并且让身边的人都去香港买，那边的业务员比大陆的更加专业。”最后又有人说：“现在什么乱七八糟的人都去做保险，连站街的人都去做保险。”面对非难，我必须迎难而上，这些声音出来了以后，气氛变得非常尴尬，群里也没人说话了。看到这些带有侮辱性的语言，眼泪夺眶而出。又生气又委屈，一方面生气他们侮辱保险销售这份职业，另一方面又很委屈，自己没有做错任何事情，但为什么大家要群起而攻之？依照之前的性格，可能会后退、会逃避，因为不知道自己该如何应付和面对这种情形。但一直牢记着郑荣禄博士说的话，保险销售工作是一个声誉被误解的体面职业。我们要做一名自尊、自信、自爱的保险人！如果今天逃避了，那么这些不理解我们的人就会觉得自己是对的，就会坚定的觉得我们职业很不堪；而那些曾经信任、喜欢的人也会很失望，会觉得不自信，没有能力。不能让这种误解发生！必须勇敢直面这些尖锐的问题，逐一回应那些发出质疑的人：让他们看到自己的无知，让他们为自己说过的话羞愧；让他们真正的认识到保险到底是什么；让他们真正的理解我们每一位保险人的工作！于是，开始认真的回复这些异议。义正言辞的回应，让我收获尊重质疑一：“我最讨厌做保险的人”

14fk买保险杜绝投保的伪需求15页.pptx

“投保成瘾症”有很多需要买保险的人，因为不同原因一拖再拖，迟迟没有下手。在我们生活中，还有一类人恰好相反，他们患有“投保成瘾症”，保险经常买了又买，或者换了又换……这些投保成瘾的朋友，通常会放大自己的保险需求，但是其中有不少，可能只是伪需求。投保的伪需求有哪些？总觉得保额不够，不断叠加保额有个朋友，单身，普通工薪阶层。刚开始买了30万重疾险，认为足以应付大病医疗费，后来觉得考虑不够周全：生病后很可能无法正常工作，于是加保到80万元。过了一段时间，不知从哪里看到通货膨胀相关的新闻，想到保额越到后期越不值钱……倍感焦虑，于是再次加保。配置的保额和自己收入明显不匹配，前后经过5次加保，重疾保额累计达两百多万……配置的保额和自己收入明显不匹配，这是最常见的伪需求之一。保障要做，但是不能无限放大经济风险，对于普通工薪阶层来说，50万左右的重疾保额，一般都是够用的。现阶段的伪需求也可能变成刚需，当然，如果我这个朋友最后升职加薪，走上人生巅峰，达到年薪百万，那么现阶段的伪需求也可能变成刚需。追求极致保障，不断替换产品，这两年，市场竞争非常激烈，产品保障性不断产生质的飞跃。重疾险经历多变革：重疾额外赔付、癌症二次赔付、心血管二次赔付……“喜新厌旧”是人的本性，买保险也是一样。主流重疾险每推出一项新保障功能，很多人就会手痒，想用新产品替换旧产品。殊不知，产品的保障性在上升，价格同样在上涨，整体性价比提升并不多，未必能填补退保带来的损失。盲目追求极致保障另一方面，保障并非越多越好，关键看是否适用。比如，一个没有家族病史、生活习惯良好的女性，去附加心血管二次赔付，钱很可能就白花了。完美主义，盲目追求极致保障，是第二个投保伪需求。只要终身保障，过分担心断保风险“万一我恰恰在71岁时生病呢？”有些朋友总觉得不能一保到底，不放心。

事实上，优先考虑终身重疾险，这种思路没有错。这需要建立在预算足够的前提下。如果预算非常紧张，就要着眼于当下：保额的优先级应当高于保障期限。预算不够，还想一保到底

预算不够，还想一保到底，终身无忧，实在是“打肿脸充胖子”。这就是今天讲的第三种伪需求。除了以上所说的三种“伪需求”，比如预算不足，却追求多次赔付重疾险，或者对百万医疗的一万免赔额耿耿于怀，非要买一份万元护作为补充……为什么会产生投保伪需求？

对保险有伪需求的人并不少。那么，为什么会产生伪需求？问题本质还在于心态。对产品覆盖风险的细节充分关注，本不是坏事。是过分追求完美，就容易得不偿失。保障做得再周全，也不可能覆盖一切风险。所以科学配置保险，本质就是追求实际需求和预算间的平衡。当然，如果你的钱到位了，不这样精打细算，问题也不大，毕竟不差钱的话，买的保障哪只是拿来当个摆设也行……，点击添加相关标题但是对大部分“平民”来说，追求性价比仍是放在一位的。从保险理赔的真实数据来看，很多事件发生的概率并不高，所以预算非常有限的话，子弹千万不能打偏。对于实用性不强的边角料，一定要懂得舍弃。

15gg2022年上半年新筹政策简介21页.pptx

注：调整了人力标准和业绩定级时间2022年**分心筹政策简介同业引进的要求1、近两年跳槽不超过两次；2、同业人员近一年月收入不低于1万元；非同业人员近一年月收入不得低于5000，年龄要求原则上是24-45周岁；同业的品质要求原公司团队年度累计13个月 保费继续率85%以上，无不良 记录，道德品质良好元；3、区域总需在同业担任资深主管及以上 职级；学历要求，高中及以上学历；新筹 资格2022年王者联盟 方案时间：2022年3月1日-6月30日 ?同业引进要求 区域总经理及以上职级主管必须是从事保险行业且担任主管以上职级3年以上从业经历；个人和团队13个月继续率≥90%；离开寿险行业不超过两年。鲲鹏部中新筹主管的同业背景占比不低于60%。新筹鲲鹏部首月引进的小组不超过15个组，育成关系不超过2代（含）。同业的新筹主管个人13个月继续率小于90%或背景调查近两年跳槽两次以上将 不给予引进。 ?新筹引进人才面试流程 【上号首月必须达成业绩定级标准】区域总经理自上岗之日起当月必须达成以下标准则视为定级成功：【上号首月必须达成业绩定级标准】组经理（高组）自上岗之日起当月必须达成以下标准则视为定级成功：1、出勤津贴：新筹团队的客户经理在新筹首月期间上号后根据出勤情况可获取出勤津贴，具 体标准：新筹团队客户经理 1、上岗首月合格出勤人力；2、客户经理上岗首月达成健康人力； 1500元1、上岗首月未达成合格出勤人力；2、上岗首月达成标保10000元及以上； 为鼓励新筹团队人力大发展，以本新筹计划入职的新筹主管及其下属的客户 经理可享受相应的奖励，具体标准如下：新筹团队客户经理 组经理（高组）新筹津贴组经理（高组）新筹津贴1、组经理首月定级奖：组经理首月完成直辖组直接增员≥3人且达成业务定级，可获得首月定级注：自互保件超过20%部分不计入方案；出勤不达标按50%兑现。组经理（高组）新筹津贴2、高级组经理定级奖：高级组经理本人首月达成定级且直接推荐2个组经理首 月定级都成功一次性奖励20000元；当月高级组经理所辖团队标保≥40万，则当月获 得相应津贴。 30000元3、卓越高级组经理达标奖：高级组经理首月达成以下标准即可获得获得卓越高级组经理达标奖，具体标准如下：【备注】1、高级组经理所辖团队标保不含下辖的其他高级组经理团队所产生的标保。自互保件超20%不计入方案标保。3、出勤天数（不含补录）低于15天且不足80%，津贴将按照50%兑现。4、组经理月度创业津贴：组经理在达成业绩定级次月开始可享受月度创业津贴，具体标准是：

注：第2-6月期间累计在职健康人力≥15人次，则本方案可通算。剩余部分随第6个月工资发放。（剩余 部分=50000元-已领取月度创业津贴）。补发的当月出勤不达标按50%兑现。5、组经理（高级组经理）个人创业发展奖：组经理/高级组经理上岗首月本人FYC4500元且直辖组健康 人力1+3人，则可从次月起可以获得基本法对应的个人创业发 展奖资格，具体津贴标准参考的个人创业发展奖参考《众创传 家管理办法（2018）B版》标。 ?组经理（高组）新筹津贴 注：1、若公司调整基本法，则参照最新基本法标准执行。  2、此标准暂执行至2022年6月30日。

16ff2022保险理财财富传承之资产遗产税19页.pptx

缩小贫富差距可考虑开征遗产税等措施，最近人们最关注的事情无疑就是两会的召开，因为它和我们的生活息息相关，昨天全国人大代表的一个建议登上了热搜榜：建议为缩小贫富差距可考虑开征遗产税等措施。缩小贫富差距可考虑开征遗产税等措施，3月8日，全国人大代表、全国人大财经委委员、中国税务学会会长汪康建议，加快收入分配制度的改革，提高劳动报酬在初次分配中的比重，提高居民消费指数在GDP中的比重。进一步提高离退休人员待遇，加大对困难群体的扶持力度。将幼儿园教育纳入义务教育，建议为缩小贫富差距可考虑开征遗产税等措施。工作计划新闻迅速引起了热议，评论区吵翻了天，很多人捂着自己的钱包不谈定了。遗产税要不要征收，关于遗产税要不要征收，怎么征收最近几年都是争论的焦点话题，就像延迟退休，争论了几年，这次是真的要来了，个人感觉，关于遗产税的征收问题，大概率也不会太远了。其实新中国成立后 ，1950年中央人民政府政务院颁布的《全国税政实施要则》中 ,设立了14个税种，其中就有遗产税，但由于各种原因没有开征。

遗产税是一直存在的一项税种，这说明遗产税是一直存在的一项税种，一旦国家需要开征遗产税，并不存在法律制度上的问题，也就是说，中国现在尚未开始征收遗产税，但好日子随时可能结束。全球共有114个国家开征遗产税，据统计，全球共有114个国家开征遗产税，世界发达国家几乎都在征收遗产税，法国的45%，英国、美国、德国、瑞士都是40%，最低税率国家的遗产税也高达18%，而这些国家还不是最高的，征收遗产税最高的国家是我们的邻国韩国和日本，都在亚洲。在韩国，有一句家喻户晓的玩笑话——“韩国人一生有三件事：死亡、交税和三星”。韩国遗产税征收比例高达50%，2020年韩国三星集团会长李健熙去世，家人面临70亿美元，相当于人民币600亿的遗产税，由于需要支付如此巨额的遗产税使得李氏家族的财富严重缩水。遗产税高额，而日本的遗产税比起韩国还要更高一筹，据了解，继承超过6亿日元的遗产需要支付55%的继承税。简单换算一下就是6亿日元相当于人民币3500万，如果想继承这笔财产需要缴纳高达近2000万的遗产税，确实太吓人了。财富流失让人唏嘘不已，巨额的遗产税一直让日本和韩国很多有钱人深受困扰，因为继承这些财产需要交足税款才能拿到，加上还有很多不动产的财产，变现也不是那么容易，所以经常出现家人放弃继承的现象，父辈们拼了老命打下的江山，作为亲人却不能继承，只能眼睁睁的看到财富流失，让人唏嘘不已。保险和信托成为财富传承最佳工具，中国人老爱讲“富不过三代”这句话，也有无数家庭用鸡飞狗跳的现实闹剧佐证了这一魔咒的力量。辛苦打拼一辈子，就是为了给家人更好的生活，把财富顺利的留给后代，很多事实证明如果没有一个合理的财务规划，挣再多的钱也没用，挣钱是能力，能守住钱并安全传承才是大智慧。遗嘱信托和人寿保险是财富保全和传承的最佳工具全世界的所有律师和专家都普遍认为遗嘱、信托和人寿保险是财富保全和传承的最佳工具。家族信托是指以个人的名义把财产交由第三方机构管理，并分配给受益人的方式。

17dh保险已成为孩子生活的一部分15页.pptx

保险已成为孩子生活的一部分“恭喜发财，红包拿来！”春节期间，孩子们最兴奋的莫过于收到数额不等的压岁钱。如今压岁钱金额水涨船高，少则几百，多则成千上万元，可这笔不小的收入该怎么分配成了很多家长的难题。不小的收入该怎么分配成了很多家长的难题在一些发达国家和地区，人们十分重视儿童的财商教育。新泽西银行的创始人法尔瓦诺在他的独子8岁时，就教他如何管理自己的大学教育基金。15岁时，父亲不幸去世，小法尔瓦诺从那时起，就开始独立处理家族的财务事宜。从小开启孩子财商，事实上，通过压岁钱开启孩子财商教育，传递正确的金钱观、和价值观，超好的方式。孩子的压岁钱如何支配？有两块一定不能少，即购买保险和零花钱。零花钱的预留主要是培养孩子支配钱的能力，买保险的预留则是让孩子从小有风险意识，且懂得利用金融工具合理规避财务风险。通过压岁钱开启孩子财商教育保险已成为孩子生活的一部分，早在2006年，国务院就决定“将保险教育纳入中小学课程”；2013年，《保险伴我一生》正式列为中学生读本；2014年，多地幼儿园小朋友人手一本《妈妈给我上保险》；2015年，“保险”两次成为高考试题；2016年，六年级寒假作业也是“保险”，并再次成为高考试题！有这样一段话：如果爷爷奶奶买过保险，爸爸妈妈就不会耗尽家财给他们治病；如果爸爸妈妈买过大病和养老，我们就不用为了他们的身体担惊受怕；如果我们买了保险，将来甚至现在的某一天，就不会给孩子增添负担；如果孩子买了保险，就不用担心未来上不起学，保证不了基本的生活……有这样一段话“父母之爱子，则为之计深远”，爱孩子，就要给他/她超好的呵护，超好的未来。现在，你送他一份零食，是3分钟的满足；你送他一个玩具，是3天的快乐；你送他一件衣服，是3个月的开心；你送他一份保险，是一辈子的幸福守护孩子一生不为钱所困正如一个母亲给两个孩子各自买了50万保额的重疾险后说的这样一段话：如果孩子一生中真的罹患疾病，治不治得好那是老天爷和医生的事情；但有没有钱治，那是我的事情，如果因为前者我会很伤心但能放下；如因为后者没钱治疗而不得不放弃，那会是我永远的痛，我会永远无法原谅我自己！

正如一个母亲给两个孩子各自买了50万保额的重疾险去年，微信朋友圈流行一则消息，一位妈妈选择用孩子的压岁钱购买了一份提前规划险，为孩子建立一份“阅读基金”，供孩子买书和旅行的做法，被诸多妈妈认可。这位妈妈在合同写下了一段话，“希望读书能让你有飞的能力！旅行更让你拥有美与感受美的心境！……希望未来的某一天，看着整面墙的书籍和来自世界各地最美的照片，还有发黄的保单，你能感受到满满的幸福！”超好的爱是给ta安稳的未来，是的，除却首选的保障型保险，尚有余力的父母会选择给孩子规划未来。除却首选的保障型保险谁都知道，小孩身体都比较棒。因此，为小孩买保险一般不会因为身体健康状况不佳而被拒保或加费承保。此外，寿险产品的费率会随着被保险人年龄的增长而提高。如果是同样的保额，40岁时买与20岁时买在费率上可能会多花30%左右，老年人买寿险产品时的保费较高，甚至还会出现保费总和大于保额的“倒挂”现象。从回报的角度看也是越早买越划算。越早买保险越早受益且保费较低