客户投保额度有点儿高，公司要求减额，我总不能跟客户说“你挣钱太少了，保不了”吧？！核保前置：分公司核保人员对代理人提交的前置资料进行初步审核，确认前置需求，协助资料收集，提交总公司进行审核。在核保结论出具后正式投保的过程。客户是否了解自己的保险需求？被保险人的财务状况与其保额是否匹配？投保人的财务状况能否持续支付保费？客户的健康状况能不能买这款产品？
        代理人严把核保第一关！保险的功能是补偿损失，每个人都知道自己的收入状况，也可以大致预测自己未来的收入及花费情况，通常，保险公司通过客户目前的年收入与年龄系数，来确定客户最高的保险额度。工资、奖金、固定补贴等——可以通过正规公司的收入证明，银行的工资流水等体现‘企业收入——可以通过企业营业执照（注册资本）、企           业报表（会计师事务所审计）、验资报告、企业章程等体现’不同的客户收入来源不同，哪些收入可以用来计算保额呢？
客户的家庭资产做为参考，可以侧面反应客户的收入情况，需综合职业、职务、行业、社会知名度等因素，建议一般人身险保额不超过其资产的30-40%。