泰康乐享百岁庆典版年金保险产品计划：开启品质养老新时代

在当今社会，随着医疗技术的不断进步和生活水平的显著提高，人们的平均寿命持续延长，长寿时代已然来临。然而，长寿也带来了新的挑战，尤其是如何在长寿时代中实现高质量的养老生活。泰康保险集团股份有限公司推出的“泰康乐享百岁庆典版年金保险产品计划”正是为应对这一挑战而设计的创新养老解决方案。 

一、长寿时代的背景与挑战

（一）长寿时代的到来

根据国家统计局的数据，1914年出生的人活到100岁的概率仅为1%，而2000年出生的人活到100岁以上的概率已高达50%。这一显著变化反映了时代对生命长度的深刻影响。中国人均寿命在过去几十年间也呈现出稳步上升的趋势，从1949年的35岁增长到2024年的79岁，并预计在2050年达到86岁。这一趋势表明，长寿已成为现代社会的一个显著特征。

（二）长寿时代的挑战

长寿时代带来了诸多挑战，其中最为突出的是养老资源的筹划和健康管理。随着60岁以上人口在2024年首次突破3亿人，预计到本世纪中叶，60岁以上老人的比例将超过40%，每5个人中就有1位60岁以上的老人。这一人口结构的变化意味着需要照护的人越来越多，而提供照护的人却越来越少。长期带病生存和护理人员的巨大缺口，使得医疗及照护困境日益凸显，住院难、转院难、康复难、护理难等问题成为老年人及其家庭面临的现实难题。

（三）养老资金与资源的筹划

在长寿时代，养老资金和资源的筹划成为所有家庭的刚性需求。如何为更高质量的长寿时代进行筹资，成为每个人必须面对的问题。养老资金的稳定增长和合理规划，以及养老资源的有效整合，是实现高质量养老生活的关键。

二、泰康乐享百岁庆典版年金保险产品计划：创新养老解决方案

（一）产品概述

“泰康乐享百岁庆典版年金保险产品计划”是泰康人寿专为高净值人士量身定制的一款养老计划。该计划包含年金合同《泰康乐享百岁庆典版养老年金保险（分红型）》（以下简称乐享百岁庆典版），并可投保万能账户《泰康乐裕A款终身寿险（万能型）》（以下简称乐裕A款）与《泰康乐赢A款终身寿险（万能型）》（以下简称乐赢A款），两者二选一。这一产品计划旨在通过专款专用的养老储备，为客户提供从摇篮到天堂的全面保障，实现富足而退、优雅一生的愿望。

（二）核心优势

1. 医养自建、医养融合

泰康人寿将虚拟的金融产品与实体医疗、养老服务有机整合，依托保险公司投资养老社区的独特优势，为客户提供“从摇篮到天堂”的金融、医疗和高品质养老服务。这一模式不仅解决了养老资金的稳定增长问题，还通过医养融合，为老年人提供了全方位的健康管理和医疗服务。

2. 长寿社区 + 长寿医疗 + 长现金流

泰康乐享百岁庆典版年金保险产品计划通过长寿社区、长寿医疗和长现金流的有机结合，为客户打造高质量的长寿人生。长寿社区提供高品质的居住环境和专业的护理服务，长寿医疗确保老年人在健康方面得到全面保障，而长现金流则为养老生活提供稳定的经济支持。

（三）产品功能及特色

1. 一笔现金，三种功效

泰康乐享百岁庆典版年金保险产品计划具有以下三种核心功效：

专款专用，储备养老：在首个生存保险金领取日零时开始领取约定的养老金，保证领取25年，最高领至106岁。这一设计确保了养老资金的专款专用，为客户的养老生活提供了稳定的经济保障。

分红（如果有）可有效抵御通胀：分红年金的红利分配虽然不确定，但可以在一定程度上抵御通胀，确保资金的保值增值。

两笔现金可以支取，进入万能账户继续增值：如果客户不需要立即支取两笔现金，可以将其存入万能账户继续增值，实现资金的长期稳定增长。

2. 产品功能及特色

品质养老：通过专款专用的养老储备，确保客户在养老期间能够享受到高品质的生活。

稳健规划：分红年金和万能账户的结合，为客户提供了稳健的财务规划工具，确保资金的长期稳定增长。

有效传承：通过保险金的给付，实现财富的有效传承，确保客户的资产能够平稳传递给下一代。

（四）具体保险责任

1. 生存保险金

被保险人自首个生存保险金领取日起，在每个生存保险金领取日零时生存，保险公司按合同约定的生存保险金领取频次和领取数额向生存保险金受益人给付生存保险金。具体金额如下：

按月领取：生存保险金数额等于基本保险金额的8.4%。

按年领取：生存保险金数额等于基本保险金额。

从起领开始，保证给付25年。若在保证给付期内身故，一次性给付该期间内尚未领取的生存金总额。

2. 身故保险金

在生存金起领之前，身故保险金为已交保费与现价取大；在生存金起领之后，身故保险金为合同现金价值。

（五）投保计划的灵活性

泰康乐享百岁庆典版年金保险产品计划提供了灵活的投保计划，客户可以根据自身需求选择不同的交费方式和起领年龄。被保险人投保年龄范围广泛，最低投保年龄为0周岁（出生满30天且出院），最高投保年龄根据不同的交费期间有所不同。例如，对于趸交保费的客户，被保险人年满60周岁的首个年生效对应日（男/女）的最高投保年龄为59周岁；对于20年交保费的客户，被保险人年满60周岁的首个年生效对应日（男/女）的最高投保年龄为40周岁。

（六）保单贷款与减保功能

泰康乐享百岁庆典版年金保险产品计划还提供了保单贷款和减保功能，为客户提供了应急资金的解决方案。客户可以通过保单贷款获得一定的资金，以应对突发的财务需求。需要注意的是，前几年减保会产生较大的损失，具体可查看保险合同的现金价值表。

（七）医养康宁服务与健康管理

泰康乐享百岁庆典版年金保险产品计划不仅提供了财务保障，还为客户提供了全方位的医养康宁服务和健康管理。达到相关条件的客户可以对接幸福有约，签署养老社区确认函，提前锁定优质养老资源。此外，客户还可以享受全流程重疾绿通服务，助力未病先防、看病不难、愈后防护，畅享泰康大健康服务。

三、案例分析

为了更好地理解泰康乐享百岁庆典版年金保险产品计划的实际应用，我们通过以下案例进行分析：

案例一：李先生，40岁，企业高管，有较为充足的闲置资金，希望为自己的晚年生活提前做好规划。他选择了泰康乐享百岁庆典版年金保险产品计划，采用趸交的方式，一次性缴纳保费50万元。李先生选择65周岁作为生存保险金起领年龄，按年领取生存保险金。从65周岁起，每年他可以领取基本保险金额对应的生存保险金，保证给付25年。若李先生在保证给付期内不幸身故，保险公司将一次性给付该期间内尚未领取的生存金总额给其受益人。同时，在生存金起领之前，若李先生身故，身故保险金为已交保费与现金价值两者中的较大值；在生存金起领之后身故，身故保险金则为合同现金价值。此外，若李先生在合同期间有突发的财务需求，他可以通过保单贷款获得一定的资金，解决燃眉之急。

案例二：张女士，30岁，公司职员，收入稳定但积蓄不多，希望通过长期交费的方式为自己积累养老资金。她选择了泰康乐享百岁庆典版年金保险产品计划，采用20年交的方式，每年缴纳保费2万元。张女士选择60周岁作为生存保险金起领年龄，按月领取生存保险金。从60周岁起，每月她可以领取基本保险金额8.4%的生存保险金，同样保证给付25年。张女士还可以根据自身情况，在符合条件时对接幸福有约，签署养老社区确认函，提前锁定优质养老资源，享受泰康提供的医养康宁服务和健康管理。在交费期间，若张女士需要调整资金规划，也可以考虑减保功能，但需要注意前几年减保可能会产生较大的损失，具体可查看保险合同的现金价值表。