团体保险业务是保险市场各大保险公司争夺的焦点，同时也是基层保险公司的创费盈利点。但是，突飞猛进的报表数据后面，业务拓展难是团险渠道面临的最大问题。传统团险保险意外伤害、意外医疗、意外定额给付这三个险种组合在市场竞争中已没有任何优势可言，很难满足市场竞争需要。因而合理利用多险种组合制定企业员工保险福利计划，才能有效地助力团险业务发展。目前市场保险主体众多，**省目前财险公司26家，寿险公司35家，专业代理81家，保险经纪29家，保险公估18家，兼业代理22家。主体 市场竞争异常激烈。

市场上的团险销售使用的产品组合基本以意外伤害、意外医疗及意外住院定额给付，俗称传统的“三板斧”险种组合为主。企业员工保险险种单一，毫无优势可言。销售人员进行团险拓展大部分以陌生拜访为主，由生到熟需要过程，但如果接触初期就遇到同业“关系户“业务拓展往往就会“胎死腹中”。由于团险多执行表定费率外的市场价格，面临着团体客户的议价和同业竞争压力，使得“团险不赚钱”逐渐成为很多行业内人士的共识。员工认为薪酬是企业应该给的部分，但是补充福利却是企业额外多给的部分，有利于吸引保留人才；福利的水平或特色能够吸引外部优秀的人才；将员工与企业可能发生的纠纷转移到保险公司；福利性保险能够增强员工抵御大的灾难或疾病的能力；生活与工作型福利能够帮助员工解决生活顾虑，例如房补能够解决员工购房或租房问题；养老福利也是为了消除员工退休后的生活顾虑；由公司组织建立的福利许多都可以享受到团购的优惠，为员工及公司都能够节省开支；健康型福利能够带给员工足够的疾病康复保障，接受更好的治疗，缩短治疗时间，提高生产力；福利是传递公司的价值观与公司的企业文化给员工的有效手段；该企业员工福利基本以工资和社保为主，由于年轻结构轻，除社保以外无其他的保障，员工对单位的保险保障不是很满意。

从高层了解到，单位中高层员工总部给买了商业保险，主要还是集中于意外，住院费用报销较少，公司基层没有保障，基层员工由于新生子女疾病问题，治疗费用压力导致优秀人员流失时有发生。市场上大部分团险险种过于单一，基本只用到三到四个险种组合，导致竞争对手轻易在短时间内测算出保费，进行恶意压价。如果使用多险种组合，绝大部分同业销售人员无法短时间内按照我们的提供的组合内容进行保费测算，可以最大程度杜绝恶意压价的情况。市场上并非所有销售人员业务都很专业，使用多险种组合，市场上缺乏可比性，我们就拥有对市场的绝对定价权。多险种组合保险计划的最终成交价格基本可以按照标准保费承保或者溢价承保。

可以最大程度的增加对企业粘连度，传统的意义上的“三板斧”险种组合，很大程度价格决定保单续期归属，对于续期很有影响，这种“三板斧组合”很难做到对企业的高粘连度，而使用包含意外、疾病多险种的组合，从发生重大意外事故，到感冒发烧这类医疗费用都在保障范围内，企业会真正体会到保险作用，可以大大增强企业的粘合度。保险是无形的商品，因此，对购买这种商品的人而言，销售者是否具有一定的可信度，如何让客户了解销售的品牌和产品，就显得尤为重要。试想，如果您要买一只钻戒，您会在马路旁，还是选择到珠宝店买？如果同样是到珠宝店买，您是会选择到街角才开张一个星期的小店家去买还是到大的百年老字号、信用佳的店去买？