教你三段式养老规划一、养老准备的误区二、解析三段式养老方式三、三段式养老的三个账户一、养老准备的误区近日，清华大学教授陈秉正在接受央视财经采访时，提及一项数据，即调研发现超七成90后开始考虑养老问题。陈教授认为：“从你工作后，拿到第一个月的工资以后，就要有计划地为自己的养老进行一些储蓄。早十年和晚十年，是完全不一样的。”

陈教授的采访内容引起广泛的关注和热议，“清华教授：35岁考虑养老已经晚了”“35岁开始规划养老晚不晚”等词条随之登上热搜。养老准备的看法随着人口老龄化趋势的加剧以及养老政策的推动，越来越多的人关注到养老不仅应该靠国家，更应该自我储备。但在养老准备的问题上，还是会遇到一些常见的问题，可能是观点不同，也可能是对现状理解的程度不同，会存在一些误区......养老准备的误区一误区一：还年轻，不急着准备养老金60岁退休到80岁人生终结，20年养老生活期间需要200万左右金额：30岁的人用30年时间储备，每年投入6.7万元左右；40岁的人只能用20年时间去储备，每年需要投入10万元左右，储备压力也比前者大。

在老龄化趋势背景下，国家大力推行第三支柱个人养老金的发展，未来个人养老金储备每个人都要面对。进入老年生活以后，获取主动收入的概率较年轻时低很多，加上长寿老人数量增长是老龄趋势的因素之一，未来每个人至少拥有20年左右的养老生活期间，由此可见，老年时期拥有充足的养老金收入显得尤为重要。养老金肯定越早准备越好误区二：有社保，公司福利好，不用自己准备养老金第一支柱国家基本养老保险（也就是社保养老），定位是保障老年人基本生活，功能是防止和减少老年贫困。第二支柱企业雇主养老金计划（也就是企业年金/职业年金），定位是养老补充和员工福利，功能是对社保养老金的一部分补充，更多是稳定人才发展的激励机制。第三支柱个人准备的养老金账户，定位是个人养老责任，功能是为老年生活提供更为丰厚的养老回报。世界银行在1994年出版的《防止老龄化危机——保护老年人及促进增长的政策》白皮书中，首次提出了养老“三支柱”的模式社保养老和企业年金福利解决养老期间有饭吃的问题，但是如果想要保证养老期生活品质，需要自己再做一部分的养老金储备。

养老准备的误区三误区三：我老了以后才不去什么养老社区，那都是浪费钱即90%左右的老年人居家养老，7%左右的老年人依托社区支持养老，3%的老年人入住机构养老。近年来，我国逐渐形成“9073”养老格局居家养老老年人自主选择性比较高，根据自己的喜好和习惯安排自己的养老生活，如需相应的照护服务，由专业人员上门照护。但医疗护理的软硬件配套设施视住房周边情况而定，所以居家养老适用于完全自理的活力老人。社区养老以家庭为核心，以社区为依托，老年人晚上居住在自己家中，白天去社区内接受照护的一种养老方式。熟悉的社区环境中一起享受生活，避免老年人独自在家的孤独无依感。社区养老适用于独居和半自理的老人。误区三：我老了以后才不去什么养老社区，那都是浪费钱机构养老是指为老年人提供饮食起居、清洁卫生、生活护理、健康管理和社交互动等一系列综合性服务的机构，分为养老院和养老社区两类。

养老院是为老年人提供集体居住、养老照料服务的机构，但是通常不配备独立的医疗设施。养老社区是近两年比较流行的一种新型养老模式，围绕老年人的实际情况和需求形成的一个完整的养老环境，根据不同的老人需求，养老社区为老人提供独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护四种生活服务区域，实现一站式养老。机构养老适用于需要照护的半自理或无自理能力的老人。误区三：我老了以后才不去什么养老社区，那都是浪费钱在经济条件允许的情况下，也可根据身体情况选择递进养老模式的规划:养老第一阶段（60-70岁）期间，选择居家养老；养老第二阶段（70-80岁）期间，选择居家养老结合社区养老；养老第三阶段（80岁以上）失能照护期之后，选择专业的养老机构。每种养老模式都有各自的特点，可以根据需求选择养老生活方式。