新契约投保与回访知识 银保监【2019】3号文《健康保险管理办法》规定，保险公司不得诱导投保人为同一被保险人重复购买保障功能相同或者类似的费用补偿型医疗保险产品。根据上述管理规定，目前公司在售的同一款医疗险类产品，同一被保险人仅能拥有一份有效保单，同时“附加住院费用医疗保险、附加住院费用医疗保险B款、附加康无忧住院费用医疗保险、附加安康无忧住院费用医疗保险及康顺无忧住院费用医疗保险、银发无忧医疗保险(计划一)”产品，同一被保险人仅能拥有一份有效保单，不得重复投保。Q:我想给孩子多买些寿险产品，保险公司为什么不同意？A:原保监【2015】90号文《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》规定，对于父母为其未成年子女投保的人身保险。

在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：1、对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。2、对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。基于以上规定，保险公司在未成年人投保时，需要在投保单上进行投保经历的询问，并进行累计计算。对超出限额的投保单，需要客户重新调整保险计划。监管制度及要点：●银保监发关于深入推进人身保险销售行为可回溯管理的通知?〔2019〕101号●银保监发《苏州深化保险销售过程现场录音录像工作试点办法》的通知 〔2019〕40号 ●银保监发关于进一步加强人身险产品销售行为可回溯管理工作的通知 2019〕56号

●保监发《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的通知 〔2017〕54 号●保监消保发关于落实《保险销售行为可回溯管理暂行办法》有关事项的通知 〔2017〕265号●我司同时下发关于《华泰人寿保险股份有限公司保险销售行为可回溯管理暂行办法》的通知  华寿字〔2017〕356号满足什么条件的投保业务需要进行双录?投保人年龄大于等于60周岁且投保一年期以上的产品，录制环境、录制标准●安静的场所●普通话●内容应真实、完整、连续，录制后不得进行任何形式的剪辑，合规投保、清晰展示●销售人员向投保人履行明确说明义务，投保人作明确肯定答复，同框录制证件、投保资料展示清晰可辨指定系统、合规设备●公司指定的销售行为管理系统。

●公司要求的录制设备新契约电话回访作业流程，新契约电话回访起始时间及访前提醒，数据提取：通过系统对回访范围内的承保数据进行提取。时效要求：3个工作日内完成6个访次，访次之间间隔4个小时左右。 数据提取：机构运营在回访系统中反馈一访运转单处理结果为生成二访的，系统自动分配二访数据。时效要求：2个工作日内完成3个访次，访次之间间隔4个小时左右。短信发送时间：承保日次日短信内容：感谢您投保华泰人寿保险，为保证您的权益，我公司近期会安排电话回访服务，回访电话95509，请放心接听！新契约电话回访工作对于渠道业务员的佣金发放、监管检查、投诉纠纷的处理具有重要意义！访后付费工作的开展将有效推进回访工作。

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