高净值人群财富管理需求的变化，从2006年到2009年，创造财富为首要目标。2015年到2017年，财富传承和保障财富安全上升至首位。伴随着中国经济进入到新常态后，我们仍然可喜的看到，中国高净值人群数量呈现快速增长的势头，无论是从绝对数量还是增速比例，都出现新高，为中国家庭财富管理产业和高净值家庭带来新的机遇和挑战。理财渠道比较狭窄，今天中国居民常见的投资渠道，以房产、存款、银行理财产品、股票、保险、余额宝类基金等传统投资品种为主，在新经济下许多新的渠道，类似股权投资、债券、公募基金、私募基金等无法参与，渠道相对狭窄。

我们所面临的挑战，由于历史的原因，中国家庭财富管理的历史经验被时间割裂，没有形成有效的积累，目前投资界拥有的技术与经验，均是从国外借鉴照搬。伴随着中国经济日益崛起，中国特色的理财越来越旺盛，而既专业又能站在客户角度着想的专业人士数量人数少之又少，高水准的专业人士非常稀缺，缺少对宏观经济运行趋势的判断和解读能力，缺少专业的投资知识，缺少在投资过程中信息获取的能力，喜好自己操作。

个人投资存在的局限：跟风式理财习惯，由于缺少专业的投资理财知识，且日常缺少专业的投资信息，在个人投资决策中，常参考电视推荐、网络大V、同事邻居的建议，跟风式理财。法律的认知，投资者在认知方面存在偏差，通胀的认知，预期回报的认知，欺诈风险的认知，税务的认知，1926-2010年，美国84年间平均通货膨胀率4.2%，预期回报的认知，美国84年间各类金融产品的平均回报。