这两年，由于理财收益动荡，股市低迷，全球利率下行，这样的投资大环境下，像增额终身寿这类安全、能锁定终身利率的产品备受大众关注。对消费者来说，是真的香。如此火爆，同样也引来了管理层的关注。和往年不同，2022年监管爸爸共发布了两次人身保险产品的问题通报，每次增额终身寿都是重点敲打对象。

     保险公司在设计产品前，都会假设一个投资收益率，根据这个投资收益率，再设计产品。假定A公司的投资收益率是3.5%，那产品的收益率就肯定要低于3.5%，不然保险公司就会亏损,甚至无法兑付。截止2023年4月，共有145款终身寿险产品停售。

     如果之前算“吹风”那这次基本已经是“明牌”了，这次影响巨大，不仅是对行业的一场重大变革，也与咱们每个人的钱袋子息息相关。预定利率下调，可能造成的主要影响：①保障类型的险种变贵。②年金险、增额终身寿险保单利益下降。③万能账户保证收益降低。

     如果预定利率从3.5%下调至3%，“10万保额，保终身，20年缴费”30岁成人保费涨幅在19%左右；0岁儿童保费涨幅在26%以上。增额终身寿险属于中长期的投资，保险公司收到客户的保费之后也会把钱更多地匹配到长期资产当中。从保险公司的角度上看，给客户提供的流动性越好，提取越灵活，保司在现金流动方面的管理难度就越大了。

     结算利率：目前一些好的账户结算利率在4%以上，在当下市场行情是非常不错的。但也要特别强调一下，结算利率是不保证的，可能今年高、明年低。保证利率：目前比较优质的万能账户保证利率能达到3%。这个保证利率是写进合同的，不管将来市场利率如何波动，这份收益都是一定能给到的。本次保险预定利率降低之前的窗口期是消费者配齐家庭保障、配置托底资产管理的珍贵机会。