中国寿险营销即将迎来法商时代。近几年，寿险产品尤其是年金产品附加万能账户逐渐被高端客户所关注。10月1日134号文将正式颁布，保监会要求对人身产品的设计要回归保险本身的保障功能，要满足客户身故风险的长期保障规划需求。因此，寿险产品将发生以下三个调整和变化：年金类产品在保单生效后不能即期返还，而要等保单满 5 年后才能领取第一笔生存金，每笔领取的生存金比例不能超过已交保费的20%，万能险不能作为附加险去设计和销售。

应对以上三个调整和变化，我们应具备的寿险营销技能也要发生调整：往常，我们仅仅具备三个基本的营销技能：热情周到的服务、坚持不懈的拜访、客户营销学的各种话术，当我们操碎心、跑断腿、磨破嘴，最后客户的转化率也并不高。要扭转这个局面，我们应突破客户三个需求：“我为什么买保险？我为什么要现在买保险？我为什么要跟你本人买保险？”在134号文件下，当我们不能再用收益来说事，原有话术也不能再用的时候，我们需要熟练运用法商知识为客户服务。

第二问：如何通过保单筹划遗产税？中国公民一定会面临遗产税的问题。遗产税也叫富人税，它也是国家用来维护社会稳定和发展的一种方法。目前世界上的遗产税有两种模式：英国模式和美国模式。英国模式：死后的遗产要交遗产税，死前7年内赠予他人的财产要收赠予税。即所有的英国税务居民因故去世后，要拿留下的遗产交遗产税（税率为40%），并同时开征赠予税。该死者去世前倒推7年，在7年内送给他人的尤其是送给子女的财产也收赠予税，税率等同遗产税。