我国社会医疗保障制度
 我国社会基本医疗保险特点：
广覆盖：全民覆盖,目前已基本实现
保基本：起付线、封顶线、赔付比例
            “三个目录”（药品、诊疗项目、医疗服务设施）
            “两个定点”（医院、药店）
可持续：基金收支平衡、基本医疗保障制度稳定 


 世界卫生组织研究报告指出：一个国家卫生总费用中个人支出比重降低到15%-20%，才能基本解决“因病致贫、因病返贫”。统计数字显示，我国个人卫生支出占卫生总费用比重已从2006年的49.3%下降到2012年的33.4%,但距离世界卫生组织的标准仍有一些差距。 
  我国的社会基本医疗保险虽然解决了全民覆盖、病有所医，但由于保障水平偏低，因此无法解决“因病致贫、因病返贫”问题，医疗费用仍是大众沉重的经济负担。
 
商业健康保险筹资特点
资金效率最大化
  以确定的保费支出锁定未来不确定健康风险损失
补偿范围广泛
  涵盖所有的健康风险损失补偿，包括医疗费用、收入损失，为康复、护理、营养品等， 
  不仅可以为疾病治疗、健康恢复提提供经济支持，还可以弥补其他收入损失，保持家庭
  经济状况平稳。
保障方式灵活
  各种产品类别、保险期间、交费方式、保险金额，保单贷款、减额交清等
将长期储蓄与健康保障相结合
  主要体现在涵盖身故责任的终身健康保险
丰富专业的健康管理服务
 满足客户健康维护需求，达到“双赢”效果
 
1、医疗费用补偿。医疗费用补偿是商业健康保险的主要功能之一，可以通过各类健康保险产品实现。假设未参加社保人群的医疗费用完全由商业健康保险支付，社保参保人群的医疗费用支出中扣除社会基本医疗保险支付后个人承担部分，都是潜在的商业健康保险净保费。
2、收入损失补偿。疾病状态在一定程度上会影响劳动者的劳动能力和收入水平，这部分损失也可以通过商业健康保险提供经济补偿。由于不同疾病状态对收入水平的影响不同，一般来说，通过门诊治疗的疾病对劳动能力和收入减少的影响相对较小，通过住院治疗的疾病对于劳动能力和收入水平影响更大，我们可以通过社会在岗人员住院天数及居民平均日收入水平一定比例估测收入损失。
3、保险公司合理的费用和利润。以上医疗费用补偿和收入损失补偿预测可以构成保险公司净保费收入，保险公司实际收取的保险费还应在净保费基础上附加合理的费用和利润边际。
4、合理的保险转化率。以上计算出的保险公司健康保险保费只是理论值，还应考虑其中有多少比例可以转化为保险公司实际的保费收入，因此需要加入保费转化因子。
市场规模测算