等方面的不确定性较大,时间跟费用有一定的弹性又要考虑到增长率及通华膨胀率等因素,所以养老金规划通常是个人家庭财富规划的核心。备注:33(四) 家庭成熟期特征分析定义:退休前;年龄:50-65岁;收支:事业和收入达巅峰。大额支出减少;资产快速增加。储蓄:储备养老金;保障:完善重疾、寿险保障,规划财富传承;资产:资产达到巅峰,降低投资风险,保障退休金的安全。备注:家庭成熟期定义在我们子女读大学后至我们退休前这段时间,一般是50至65岁之间,这个时间我们的收入跟事业都达到了人生的最高颠峰,基本的大额支出都已经不多,资产的累积达到了最快的时期,因临近退休,所以这个时间的储蓄应以筹备养老资金的方向规划,随着年龄的增长,身体的健康状况下滑,医疗费用会慢慢成为我们最大的支出。
完善加大我们保险保障的最后时机。备注:34成熟期客户的特点1、对于新兴产品接受度不高,倾向于简单方便的操作服务2、身体不如年轻时,医疗开支上升;3、退休养老加大规划投入;4、收入稳定,养老金需求缺口大,难以长期维持目前的生活水平;备注:35(五)空巢期特征分析定义:退休后;年龄:一般65岁后;收支:收入减少,支出增大;储蓄:为耗用退休准备金阶段;保障:投资稳定收益类产品为主;资产:规划资产传承。备注:36空巢期客户的特点、对资金安全性要求最高;2、发生重大疾病的可能性增大,医疗费用的支出会影响生活品质;3、投资产品以储蓄为主,由于降息和通胀的原因,使得资产在不断贬值中;4、社保养老金可能不能完全负担基本生活以外的休闲活动费用。
需要由子女补贴。人生的七张保单,意外保单重疾医疗保单,养老保单财产增值保单子女教育保单,保障财富保单子女意外险保单备注:安全与保障,是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段,面临不同的财务需求和风险,这种财务需求可以通过保险来安排。从单身到成家,从养育小孩到面临养老与遗产问题,这是每个人必经的人生历程。在这个历程中,有7张保单不可或缺。一、意外险保单:25岁-30岁,意外险是这个阶段必备的第一张保单,也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿,包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。二、重疾医疗险保单:重疾医疗险保单,是转移风险、获得保障的方式。三、养老险保单:在能赚钱的年龄考虑养老是必要的,在资金允许的情况下。
应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分通货膨胀的影响。四、保障财富的人寿保单:算算贷款金额共多少,买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元,就买一份80万元的寿险。一旦有变,尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。五、子女的教育险保单:给您的孩子准备一份完善的教育保障,大额的子女教育储备金就后顾无忧了。六、儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动,更好奇,比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高,可以为出险的孩子提供医疗帮助。七、财产增值保单:我国现行法律,任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人,无须交纳个人所得税。 保险公司将在法律规定的范围内助你达成愿望,并可能放大资产。
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