拥有一个属于自己的房产；你买一个房来住，需要每月还贷款，还需付很多相关费用，可能会让你感到压力较大，但你却可以因此而积累起一个巨大的免税财富！ 其二，在意外或紧急情况发生时，房产有可能因为无钱支付房贷而被迫变卖，而保险则刚好相反，在赔偿条件满足时赔偿额会自动赔出来用于保护家庭，化解危机！从不同点来说：其一，投资房将来要缴交增值税后才能传承给孩子，购买太多会产生一个很大的税务“炸弹”；但保险的赔偿额无论何时传承给孩子都是完全免税的；而且保险赔偿额本身正是解决投资型房产的税务“炸弹”的最佳手段；最后，买房产需要很多时间和精力进行打理，而买分红保险却并不需要自己操心，只管坐享其成。

既然房产和分红保险各有特点也各有利弊，而且又都是家庭资产配置中不可缺少的，那么，我们每一个家庭都应尽早同时进行合理配置。但如果你的家庭资金较紧张，而且你又不想因拖延两者当中的任何一种的购买而浪费其增值的机会，那么，你应该怎样做才好呢？下面是一些粗浅的意见：其三，买房产需一次性投入大笔资金，而买保险则只需按年或按月投入，不需占用一大笔资金。第二，在购买了自住房以后，如果你目前还有足够的经济条件来买一份较大的分红保险，而且你还想尽早用这份分红保险的现金值来帮助你购买投资型房产，那么，你就应该选择那些短线现金值高的分红保险类型，如Manulife新推出的分红保险M.L Par。此类分红保险的短线现金值很高，而且长得很快，必要时你可以用保单作抵押借出一定的现金值来作为购买房产的首付。

第一，如果有条件，您应尽快购买自住房，而且，在自己的经济能力承受范围内，自住房应买得（或换成）适当大一些，因为自住房（指主要住宅，下同）的增值在任何时候都是免税的，同时，您也应尽早购买一份人寿保险和重病保险来保护你的房产和家庭。若条件允许，当然应一步到位购买带投资、退休功能的保险如分红保险；若条件有限，至少也要同时或尽快购买一份Term保险， 等一年或几年后，如果你的自住房有了一些增值，你就可以将锁定的Term保险部分或全部地转换成投资型的分红式保险。若有钱付保费更好；若暂无钱支付分红保险的保费，你也可以将房产增值的一部分以适当的方式借出来暂付一年或几年的保费，这样，你就可以做到房产和保险投资两不误，鱼翅和熊掌兼而得。第三，如果你的资产较雄厚，而且贷款条件和信誉都很好。

想在尽早购买一份大额分红保单的同时，又不想因购买这份大额保单占用一大笔资金而错失更多的房产投资机会，那么，你可以采用IFA（即Immediate Finance Arrangement）方式：例如，您可选购Manulife 或Sun Life的短线现金值高的分红保险类型，在支付第一年的保费让保单生效后立即将保单抵押给银行，将所付保费全部借出来再用作房产投资，以后每年如此，您只需支付借款的利息即可。所有借款的本金最终以免税的保险赔偿额来偿还，余额（即赔偿额与借款总额的差额）留给孩子。保额越高，账户存续时间越长，或者累积的保单账户价值越高，占的份额就越大。不同的产品有不同的规定，但总体上还是很好理解的备注：22投保人能做的就是，等保险公司每年给印发红利通知书，通知书上写了多少钱，就领多少钱。