事实上，一年期存款的基准利率是3.5%。而但凡有一些统筹能力，就能预估到来年收支情况，从而定下用多少结余来做定期存款，如此一来也比现在这个活期要好得多。自然，这也是因为养老金结余被散在了2000多个账户，很多地方还不是在省一级，而是在县市一级统筹，管理水平堪忧。

其二，养老金覆盖面和统筹层次都不够，没有规模效应，又容易滋生基层腐败

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其三，“非正式退休”蔚然成风，大大加重了养老金支出

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总之，不管从以上哪个方面提高养老金的管理监督水平，能省下的钱绝对不比推迟退休少。而如果连基本的监管都没有，群众多干五年节省的养老金放那不仅不能增值，还可能被贪腐，又凭什么要求群众们多干几年再退休呢？

许多要求推迟退休年龄的专家其实都看到在未来一段时间内，中国的养老金支付不会出问题，他们担心的是以后。比如郑秉文就认为中国的养老金风险会在2030年显现出来。也有学者通过模型估算称，中国的养老金盈余会持续到2038年，此后赤字会越来越大。

单位上缴的那部分统筹金，是用来现收现付的。随着老龄化越来越严重，以后参保人中拿退休金的越来越多，劳动力却越来越少，负担太大。所以现收现付在几十年后肯定难以为继。制度设计者才会设计出个人账户，让个人储蓄这笔钱，然后统一投资升值，以应付后顾之忧。而现在这些结余并没有被好好利用。另外还有社保基金，这也是为未来养老准备的前瞻性措施。目前看来，社保基金运转还算正常。

养老计划，需要的是系统性的制度设计，而不是东一榔头西一棒子，只追求最看得见的效果。如果没有系统性的设计，光推迟退休年龄又有什么用呢？还不如把那8%的工资退还给大家，个人为自己筹谋的计划虽无规模优势，却绝对会为自己好好打算

许多人提出退休年龄的表面借口都是，中国人的平均寿命延长到70多了，怎么能就再执行上个世纪50年代的退休标准呢？

问题是，上个世纪这个标准，其实不是“度身打造”。在50年代初，当时中国人口的平均预期寿命男性为40岁, 女性为42.3岁。也就是说，“男职工年满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁”这标准其实在当时太超前了，直接就是让人们工作到死，也不用费什么养老金了。

而现在，中国的平均预期寿命是长了很多。可是平均预期寿命其实是一个加权数字，和儿童出生时的死亡率等大幅相关，用它来说事明显不妥。而根据世行的资料，其实20年来中国人的寿命也就加了5岁。

一个人如果活到80岁，而在60岁以后经常生病，身体虚弱，这样的晚年其实质量不高，也不适合工作。而世界卫生组织就有一个单独的概念，叫做“预期健康寿命”。能查到的最新一年（2003年）结果显示，中国人平均健康寿命为64岁，其中男性63岁，女性65岁。

发达国家的平均健康寿命要高出很多。以美国为例，男性和女性的平均健康寿命分别为67和71岁。在日本，男性可以享受72年的健康生活，女性更高，为78年。另有资料显示, 我国60岁老年人口的平均带病期占余寿（指60岁以后一直到去世的这段时间）的比都很高, 城市女性老人的带病期占余寿的78.48% , 男性老人的带病期占余寿的75.17%。（参考：《对我