画图说保险试用版——资产配置与财富传承画图说保险的六大功能健康医疗、意外风险、养老风险、子女教育围绕客户需求，提供解决方案，创造最佳客户体验！二、画图说保险的六大功能1. 主要风险：投资风险、通胀风险2. 保险优势：安全、稳健增值3. 画图：水库图 (五)资产配置1. 理念讲解( 1/4)：资产配置，是根据投资需求将投资资金在 不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在 低风险、低收益与高风险、高收益之间进行分配。百度百科2. 常用工具：银行存款、银行理财、保险、黄金、股票、基金、期货、房地产、信托、艺术品 ……通过把资金分配在不同种类资产上，在获取理想回报之余，把风险减至最低理念讲解(2/4)。

1每个家庭好比一个个水库；2 家庭的财富好比水库里的水；3 水库都有两个入口:一个是工资收入；4一个是投资收益——就像在打一口“井”；5水库有两个出水口，一个是“日常开支”，例如：衣食 住行、柴米油盐等等，这都是可以预见、可以把控的；6 另一个是“意外开支”，包括通胀引起的资产消耗、投资失败引起的资产损失以及意外伤害或疾病带来的资产损耗，这些是不可预测、不可控的，还可能导致收入中断。7我们要在这个出口装个水阀，这个水阀就是保险，关键时刻，保险可以补偿意外带来的一些经济损失。理念讲解( 3/4)：为了规避风险，我建议把自家水库里的水分成四份：第一份应急资金: 留六个月到十二个月的生活费。这个钱 用于应对突然失业，家里突有人生病等意外开支。可以放在银行里面做活期储蓄，可以做短期的银行理财，还可以买少量短期国债或者货币市场基金，这些钱不求收益，但求安全和流动性；第二份生活资金: 留全家三到五年的生活费，它可以应对未来三到五年的生活需要。

可以用来做定期储蓄，购买中期的国债、社会保险。因为这部分钱，是必须要用到的，同样把安全放在第一位。理念讲解(4/4)：为了规避风险，我建议把自家水库里的水分成四份：第三份保命钱:这部分钱最重要，因为未来整个家庭养老、医疗、应对意外等资金完全来源于此，所以取名保命钱！由于时间的不确定性，这笔资金更要注重安全和有效应对通胀风险带来的资产消耗。可以购买基金定投、  商业保险等。 第四份闲钱:做好以上的资金储备，剩余的钱就是闲钱。这些钱是用来打井的。关于打井，有两种可能，一种可能是打下去咕嘟咕嘟冒水，还有一种可能是打出一口枯井。闲钱是可以全部用来投资，但投资是有风险的。因此要拿这些钱来做分散的投资。

1. 做到边说边画，保持与对方的互动交流2. 理念参考示范内容进行3. 态度自然自信4. 时间控制在5~7分钟方式：Role Play模式，三人一组角色扮演三人一组，学员与配合者进行情景演练, 训练时间控制在5~7分钟，演练结束后进 行组内点评，观察者记录演练信息。1. 主要风险：政策风险、法律风险2. 保险优势：受益权＞继承权3. 画图：2个爷爷中国人都有一个家族财富传承的观念，比如中国人都爱给孩子留个“传家宝”、“老宅(房产)”、“家业(家族企业 或资产)”，一般中国爷爷都会平均分配家业给子孙后辈。① 比如他有100万；② 1分钱都不舍得留，都给了儿子； 2个儿子就各分50万；③ 那么儿子也是如法炮制，再分别传承给自己的两个儿子。这样一来，您看是不是财富越分越少啊？随着“实名制”、“物权法”的实施，将来“遗产税”也 是早晚的事，就是说， 2个儿子未必能拿到100万！如果再出  现债权债务纠纷，有可能将来儿子拿到的不是钱，而是债！自 己辛辛苦苦一辈子，家族还是富不过三代！