风险承受态度
与能力测验
课程题目：XX（单元一：风险承受态度与能力测验；单元二：FC计算器练习；单元三：家庭理财规划；单元四：教育规划及通关）
授课时间：720分钟（单元一：60分钟；单元二：180分钟；单元三：120分钟；单元四：180+180分钟）
课程目的：
•掌握风险承受能力及态度配合的原理
•掌握财务计算器CASH功能
•掌握家庭财务规划方法及步骤
•掌握如何进行教育规划

授课讲师要求
1、专业化课程须体现专业形象,讲师务必能在着装上示范专业形象.
2、讲师务必对保险有正确的观念、了解销售循环
3、讲师务必熟练掌握财务计算器的使用
4、讲师务必具备经济学、金融学、投资学、股票理论及操作知识

授课资料：
1、学员手册
2、讲师手册
3、PPT 投影片

XX
培训课程
掌握风险承受能力及态度配合的原理
掌握财务计算器CASH功能
理解相关金融工具特点及掌握如何进行财务规划
掌握如何进行教育规划
单元一:
风险承受能力与
态度测试
?风险承受态度测试
?风险承受能力测试
?态度与能力的配合
?案例分析
单元二:
FC计算器使用指
南及操作演练
?神算子FC计算测试
? CASH功能开发
?使用CASH算教育费用
单元四:
教育规划
?圆满人生财务图
?家庭教育规划的基本理论
?家庭教育规划案例探讨
?通关案例探讨
?通关
单元三:
家庭理财规划
?如何担当理财顾问角色？
?如何进行家庭理财规划？
?金融工具简介
?案例分析
XX课程架构
导师介绍课程整体架构
风险承受态度测试
风险承受能力测试
态度与能力的配合
案例分析
课程内容大纲
导师介绍本堂课程内容大纲，进入第一部分：风险承受态度测试
1、某大企业想邀请你任职公司部门主管，薪金比现在高20%，但你对此行业一无所知，阁下是否考虑接受这个职位？
A、不用想便立即接受；B、接受职位，但却担心自己未必能应对挑战；
     C、不会接受；                D、不肯定。
2、你独自到国外旅行，刚巧碰到一个十字路口，你会选择冒险试行其中一条路线，还是向其他人问路？
A、自己冒险试行；       B、向他人问路。
3、你去看魔术表演，魔术师邀请观众上台参与表演，你会否立刻上台？
A、会；                           B、不会；                       C、视情况而定。
风险承受态度测试
 
导师引导学员进行风险测试
4、你认为买期指会比买股票更容易获取利润：
 A、绝对是；       B、可能是；          C、可能不是；
      D、一定不是；   E、不肯定。
5、若你需要把大量现金整天携带在身的话，你是否会感到非常焦虑：
A、非常焦虑；   B、会有点焦虑；   C、完全不会焦虑。
6、你于上星期用50元购入一只股票，该股票现在升到60元，而根据预测，该只股票下周有一半的机会升到70元，另一半机会跌到50元，你现在会：
A、立即卖出；   B、继续持有；       C、不知道。
风险承受态度测试
导师引导学员进行风险测试
7、同样的情况，你于上周用50元购买的股票现在已经跌到40元，而你估计该只股票有一半的机会于下周回升到50元，另一半机会继续下跌到30元，你现在会：
A、即刻卖出；         B、继续持有；           C、不知道。
8、当你作出投资决定时，以下哪一个因素最为重要？
A、保本；B、稳定增长；C、抗通胀；D、短期获利；E、获取高回报。
9、哪一个因素最不重要？
A、保本；B、稳定增长；C、抗通胀；D、短期获利；E、获取高回报。
风险承受态度测试
 
导师引导学员进行风险测试
题目 A B C D E F
1 15 11 0 6 -- --
2 11 0 -- -- -- --
3 11 0 5 -- -- --
4 7 5 2 0 3 --
5 0 3 7 -- -- --
6 0 13 7 -- -- --
7 0 14 7 -- -- --
8 0 3 7 10 13 --
9 9 7 4 2 0 --

风险承受态度测试
1、导师请学员汇总计算自身得分
2、导师可逐个剖析各个题目对风险承受态度测试的考量点，各题主要考量的是对风险的态度。

?专家分析：
81分或以上：你是一位冒险型投资者，对任何有赚钱机会的项目都会勇于参与，喜欢追寻冒险的刺激感。
61～80分：你是一个进取型投资者，对自己的投资项目有信心，能够接受较高水平的风险。
41～60分：你是一个稳健型投资者，愿意接受一般程度的风险，目的是获取稳健的收益。
21～40分：你是一个保守型的投资者，忍受风险的程度比一般人低，投资时不愿意碰运气，也不愿意冒风险。
20分以下：你是一位无风险型投资者，不愿意接受任何风险，愿意做无风险的投资。
风险承受态度测试
 
1、在打出本张PPT之前，导师可请小组内的成员相互分享自己的投资兴趣、投资方向、投资心态、投资行为。而后询问了解学员的分布区段，各区段分别挑选一位对其投资状况进行了解，如询问其平时的投资方向、投资心态等。通过对话让学员对各种区段的人群有真实切身的感受和了解。
2、导师给出专家分析结果
课程内容大纲
风险承受态度测试
风险承受能力测试
态度与能力的配合
案例分析
导师进入第二部分的讲解
1、你的年龄为
A、25岁或以下；        B、26岁到35岁；       C、36岁到45岁；   
      D、46岁到55岁；       E、56岁到65岁；        F、66岁或以上。
2、你的婚姻状况
A、单身；                  B、已婚；                   C、离婚。
3、你有多少个孩子
A、没有；      B、一个；      C、两个；     D、三个；       E、四个以上
4、你的教育程度
A、小学；      B、中学；      C、专科或中专；           D、大学或以上。
风险承受能力测试
导师引导学员进行风险承受能力测试

5、若把你所有的流动资产加起来（银行存款、股票、债券、基金等），减去未来一年内的非定期性开支（例如结婚、买车等），约等于你每月薪金的多少倍？
A、20倍以上；      B、15.1到20倍；       C、10.1到15倍；
D、5.1到10倍；     E、2.1到5倍；         F、2倍以下。
6、你估计五年后的收入会较现在增长多少？
A、50%以上；       B、30.1%到50%；       C、20.1%到30%；
D、10.1%到20%；    E、0.1%到10%；        F、收入不变或下降。
7、你平均每月的支出占收入多少？
A、100%以上；      B、80.1%到100%；      C、60.1%到80%；
D、40.1%到60%；    E、20.1%到40%；       F、20%以下。
风险承受能力测试
 
导师引导学员进行风险承受能力测试

题目 A B C D E F
1 14 8 6 4 2 0
2 12 0 6 -- -- --
3 17 9 4 2 0 --
4 0 2 4 6 -- --
5 15 12 9 6 3 0
6 18 14 10 5 2 0
7 0 2 4 8 12 18

风险承受能力测试
1、导师请学员汇总计算自身得分
2、导师可逐个剖析各个题目对风险承受能力测试的考量点。
比如，第一条，年龄，越年轻，发展的空间就会越大，就越能承受失败的影响，大不了就是从头再来，从失败中学习吸取经验，心若在，梦就在。所以说，革命人永远是年青，年青就是本钱。保险也是如此，趁自己年轻，给自己尝试的机会，失败的机会，换取经历经验体会感悟的机会。每一个考验，每一个问题，每一个错误，有一天都会变成美丽的玫瑰花瓣，就像枝干上都是刺，痛苦会导向光明，使你看见美丽。 所以有人说，30岁前不要怕，30岁后不后悔；所以有人说，我们都是有故事的人。我们应该对自己有这样的期待。
再比如，第四条，教育程度。一般来说，教育程度低，背后反映的是对某些金融产品的认知理解程度较低，把握能力较低，学习能力较低。我们常说，投资有风险，入市须谨慎。其实，投资的风险不在于市场而在于投资人自身。水能载舟，亦能覆舟。当你了解了水性，便能顺势而为驾驭之。当你不了解，很可能就会倾覆。所以，关键在于投资人本身是否熟悉了解产品的特性，不熟不做。因此，要勤于学习，勤于思考，勤于总结。

?专家分析：
81分或以上：由于你没有多少财务上的负担，可以很轻松地接受高于一般的风险，以赚取较高的回报。
61～80分：你只有少量财务上的负担，能够接受较高水平的风险，对于比平均风险略高的投资项目均可以接受。
41～60分：你接受风险的能力属于一般水平，可以接受普通程度的风险。
21～40分：由于你个人负担较一般人为重，故此接受风险的能力亦属于偏低，不可接受太高风险的投资项目。
20分以下：你接受风险的能力属于极低水平。因为你拥有沉重的负担，投资组合中应取向低风险型投资项目。
风险承受能力测试
 
1、导师给出专家分析结果
2、导师引导学员学习承受能力中的关键要素：收入和支出，收入结构和支出结构，动态收入和动态支出。导师可询问：影响收入的因素有哪些？影响支出的因素又有哪些？从而了解测试中哪些题目和收入有关、哪些和支出有关。
课程内容大纲
风险承受态度测试
风险承受能力测试
态度与能力的配合
案例分析
导师进入第三部分的讲解
不知你是否是一个爱冒风险或是可以冒险的人？你可以用下面的公式进行计算。

　　分数=风险承受态度-风险承受能力
风险承受能力与态度的配合
 
1、导师指出：追求财富的过程，是一个充满不确定性、充满风险的过程，也是考验一个人财富管理观念、能力的过程。没有正确的财富观念，风险观念，结果往往难以尽如人意。
有态度，无能力，越干越让人着急；有能力，无态度，废了一身好气力。因此，能力和态度两者要结合起来考虑。在一个人的风险承受状况考量方面也同样要从这两个指标切入。我们常说，艺高胆大。唯有艺高，才可以胆大。否则，那是赌徒。又无知又热情等于无知无畏
，结果就是盲人骑瞎马，夜半临深渊。因此，两者要相匹配相平衡，才会令人的投资状态处于一个相对合理和谐的位置。
2、两个指标的结合，我们用这样一个公式来表现：分数=风险承受态度-风险承受能力
风险承受态度与能力的配合
1、风险承受态度一般要和风险承受能力相匹配。没有金刚钻，就不要揽瓷器活；本钱小就不要急着做大生意，否则连身家性命都会赔上去。就像大企业的投资风格：有本钱不怕折腾，才大气粗，某些尝试就是九牛一毛，挠痒痒。而小企业就不行，每走一步都要小心翼翼，临渊履冰，兢兢业业。
2、当然也有非正常的状态：破罐子破摔；反正都这样了，就赌一把吧；舍得一身剐，敢把皇帝拉下马。所以，有的时候难得糊涂，得饶人处且饶人。兔子急了也会咬人。不要把人逼上梁山，结果就是把脑袋拎在裤腰袋上干革命，打家劫寨。这就是所谓的物极必反。

高于21分或以上：你风险承受的态度比你风险承受的能力高，说明你虽然敢于冒险，但最好做好风险管理，或投资一些低风险的产品。
高于6分到20分：你风险承受的态度比你接受风险的能力略高，应该增加一些低风险的投资。
相差5分以内：两者基本吻合，保持现有组合。
低于6分到20分：你风险承受的态度较能力略低，事实上你有颇强的承受风险的能力，可以在组合中增加一些风险较高的投资，以获得更好的回报。
低于21分或以下：态度和能力之间有很大的差别，你心理上不愿意接受风险，会错过不少的投资机会，你应该增加一些高风险的投资。
风险承受能力与态度的配合
 
导师根据PPT进行讲解
导师指出，大家可以参照此张内容返观自身的投资。当然，也应该用于协助客户进行理财。
课程内容大纲
风险承受态度测试
风险承受能力测试
态度与能力的配合
案例分析
导师进入第四部分，结合实际案例进行分析
案例1
张先生是一名律师，40岁，已婚，且有一个孩子，是一个中产阶级。张先生爱冒风险，在他的投资组合中，拥有市值70万元的股票，30万元的股票型基金，另外有数万元的银行存款。张先生应该如何设计自己的投资组合呢？
 
导师根据PPT进行说明
案例1
?根据张先生的个人资料，电脑评估的结果是：
    风险承受态度：70分——进取型投资者；
    风险承受能力：46分——稳健型投资者。
    两者相差较大，应该调整战略。在投资组合中增加低风险的投资，比如：购买国债20万元、债券型或货币型基金20万元、定期存款15万元、活期存款5万元、股票型基金20万元、保险10万元、股票10万元。
导师根据PPT进行讲解。注：电脑评估的结果为其他资料呈现，此处提供的内容未反映。
案例2
李先生是一位大学教授，手头现在有50万元的现金，打算进行为期一年的投资，他打算从以下投资中选择一项：
　　1、银行定期存款，年利率1.5%；
　　2、购买国债，年利率2.5%；
　　3、一年期100%的保本基金，根据基金公司以往的业绩估计，可能5%的机会获得20%的回报，25%的机会获得5%的回报，70%的机会是保本。
    哪项投资更好？
导师根据PPT进行说明

案例2
?保本基金的预期回报率
       =20%×5% + 5%×25% + 0%×70%=2.25%
   所以，购买国债最合算。
导师根据PPT进行说明

丰盛未来
One CITIC-PRU       One Vision           One Mission
导师总结并结束课程