很多人说高端医疗险好是好，只是仅报销住院费用，百万医疗险也能覆盖，选择便宜的就够了。确实，如果仅需要报销住院费用，百万医疗险也是不错的选择。但要是注重就医体验，比如不愿意看病排长队、不愿意找黄牛买专家号、不愿意塞红包四处求人、不愿意和好几个人住同一间病房，共用一个卫生间或者想用更好的进口药的，对这部分人来说，高端医疗险简直是刚需。高端医疗险解决多个问题，医疗险是出险率极高的险种，高端医疗险不仅是解决了高额医疗费的问题，还能协助患者对接医疗资源的问题。为什么要买高端医疗险而百万医疗险保费低，杠杆高，给普通家庭带来保障，只可惜这颗大白菜没办法保证人人吃起来都是甜的。为什么这么说？今天，我们用几个理赔案例给大家对比看看，高端医疗险的贵到底贵在哪里、贵得合不合理。非常值得关注的二次诊疗服务高端医疗险能提供二次诊断，百万医疗险能提供这项服务的产品少之又少。二次诊断，是大病再诊断的意思。它的作用是减小误诊率，为患者优化治疗方案。此前《福布斯中文网》在相关报告中指出，数据显示近20年来中国的年度门诊误诊率在50%-90%之间，住院部误诊率高达26%~31%。国内最大的出国看病服务机构，在2017年发布了一组数据，他们的客户中有12%的患者诊断结果被改变,77%的患者治疗方案被改变。二次诊断有多重要，误诊是只可以推倒多米诺骨牌的无形之手，对疾病的诊断一旦出错，意味着诊疗方案、诊疗费用乃至人的一生都会出偏差。

以乳腺癌为例，一些初次诊断必须做切乳术的患者，在二次诊断优化方案后，可以实行保乳治疗，不同诊疗方案带给患者余生的影响天差地别。哈佛大学此前针对二次诊断也做过相关研究，结果表明通过二次诊断后，93%的患者会改变原来的诊疗方案，71%的患者愈后效果比首诊好。只有保险公司才能开展二次诊断效果这么好，但大部分情况下只有高端医疗险才提供。因为这背后需要大规模动用医疗资源——是国内就医还是国外就医好；是选择专科医院还是综合医院好；能不能挂到专家号？没能挂到专家号找哪位医师经验会更丰富；如何与病魔争夺时间，抢在病情恶化之前先锁定治疗机会？……这些都需要在医疗险方面积攒了足够多经验的保险公司才能开展一个真实的案例讲个真实案例。去年10月，一位购买了高端医疗险的外籍患者因排尿困难，有烧灼感等症状就诊，申请MRI检查。医院检查结果显示，患者患有急性前列腺炎并囊肿累及精囊。在进行了6天的静脉滴注抗生素治疗（保守治疗）后，患者又进行了进一步检查，发现仍存在局部囊肿情况。院方针对病人情况，建议他进行前列腺摘除术。由于病患早先购买了医疗险，院方在方案确定之后要和保险公司打招呼，意思就是保险公司你这位被保险人要在我这做手术了，钱你得准备好报销。在术语上，我们称其为“预授权申请”。高端医疗险的保障内容更全面保险公司接到申请一看治疗方案，发现要摘除前列腺，这对病患而言影响太大了，所以又为他安排了当地最权威的公立医院泌尿科进行第二次诊断。诊断结果显示，原来患者只是前列腺炎，后期只需要维持保守治疗并定期复查就可以，不需要穿刺和摘除。