市场业务开拓 的金钥匙,通过对团险“员工福利”方案设计的学习,让您了解团体保险方案设 计所需要收集的客户基本信息。方案 设计的基础逻辑,以及客户方案异议 的处理等问题;从而提高客户成交率。员工福利方案成果检验,现场分析设计理解、应用,故事+案例“员工福利”方案设计员工福利方案的三个要素1、基本信息——发现客户,了解需求了解投保单位:行业、单位性质、员工主要从事哪些工作,了解参保人群:员工人数、平均年龄(有无退休人员)、基本医 保状况、地域分布,了解保险需求:补充医疗保障范围、保障程度如何(免赔额及赔付比例)、是否要承担既往症、预算水平、是否含子女等了解既往投保经验:是否在其他公司投保过,方案及赔付情况如何,更换保险公司的原因信息2、方案——常用险种主险:意外伤害&公交意外(意外身故&意外残疾)一年定期寿险驾乘人员意外伤害医疗险:附加意外医疗、附加住院补偿、附加综合医疗、重大疾病(28种)医疗基金类:账户式医疗(无忧B基金产品)2、方案——常用概念,补充医疗:基于社保的保障范围,对社保报销后剩余的医疗费 用进行报销,通常只是承担甲、乙类费用,也可扩展丙类费用,或 开放特需门诊等;既往症:在我公司首次投保前所患的疾病或已出现的症状,可 区分既往症和严重既往症;等待期:责任生效后的一段时间内的保险责任不予承担或是仅承担一部分,主要在重疾和住院津贴险种中存在;2、方案——常用概念,免赔额、免赔天数:补充医疗通常适用年免赔,意外医疗适用次 免赔,住院津贴适用次免赔天数;
保全追溯期:为方便经办人员整理加减保资料而设的追溯期,通 常为30天或60天,仅补充医疗业务可以设保全追溯期;保全结算方式:分为即时结算和定期结算两种,只有满足一定条 件的业务才能定期结算。2、方案——常见类型1)意外+补充医疗(门诊、住院)——方案简单,中小企业常用例如:意外伤害 10万元门诊 年免赔200元,报销比例90%,保额1万元 住院 年免赔0元,报销比例90%,保额1万元方案2、方案——常见类型2)意外+疾病身故+重疾+补充医疗(门诊、住院、生育)——方 案多样,中型企业常用,会根据职级不同设置不同的保额2、方案——常见类型3)意外+疾病身故+重疾+住院津贴+补充医疗(门诊、住院、生 育)——合资企业常用,意外和定寿保额按月薪倍数计2、方案——常见类型4)意外+疾病身故+重疾+住院津贴+补充医疗(门诊、住院、生育、 公共保额)——医疗险开放乙类和丙类费用,开放特需门诊和外宾 门诊,增加体检、牙科等责任,大型外资或大型国企常用方案3、定价——影响价格的因素,定价方案相同,人数相同,平均年龄28岁和35岁,哪个价格低?方案相同,平均年龄相同,20人团体和200人团体,哪个价格低?人员相同,80%报销方案和100%报销方案,哪个价格低?人员相同,有免赔额方案和无免赔额方案,哪个价格低?方案相同,全员有医保和无医保,哪个价格低?人员相同,报销比例相同,仅承担甲类费用和承担甲乙类费用, 哪个价格低?人员相同报
销比例相同,承担既往症和不承担既往症。
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