意外之所以是意外，全在于它有突发性。当身边的人发生意外，总以为意外和风险是别人的事，仿佛自己离意外很遥远。但我们无法预知意外，说不定哪天你就没那么幸运，不要总以为意外离自己很远，就拿今年发生的灾难说吧。你预料不到河南下场雨能淹掉一座城，也预料不到坐地铁回家却是在走向死亡，更预料不到疫情反扑还出现德尔塔、德尔塔+、拉姆达这些变异毒株.既然我们无法预料意外和风险，唯有用保险防患于未然。没有保险就等于自留了风险，如果没有保险，这个风险就等于是留给了自己（自留风险），自己家庭承担自身的风险。以医疗险为例：因为年轻，生病或意外引起的医疗次数和费用会较少，所以很多人会认为，买份保险不划算。这也就是认为没风险或风险小。也是你今天拒绝买保险，甚至不考虑买保险的原因。认为还没到时候！首先，家庭财务规划强调的第一点应该是防风险：我们应急所需的存款必须包含自己、老人、小孩、配偶等家庭成员突如其来的疾病、意外灾难的费用。而整个家庭中，谁都有可能会需要到这笔钱。风险自留生老病死残是成本，一家人平平安安是我们共同的愿望，但就是一家人的平平安安导致了你思想上的麻痹，认为这个钱就是家里的节余，你会把这些盈余的资金不断地透支到现实生活开支中去， 这将成为家庭财务一个致命的弱点。你忽略了一个根本性的问题：生、老、病、死是人生必须付出的成本，但人生的成本很奇怪，它何时、何地、以什么方式发生，没法预测，无从准备。其实，你的存款也仅是解决心理的安全需求，解决不了实质性问题。 因为风险有大有小，小病小灾尚能应付，大病面前力不从心。一个人得了重大疾病意味着什么？意味着短则一年、长则数年的治疗和看护；意味着巨额的医疗开支，还有没完没了的营养费和护理费；意味着自己没有了收入，照顾他的家人也成了“全职护士”，挣不了钱。总之，一旦个人不幸患上重大疾病，随之而来的经济及精神压力是相当大的。第一部分：看病治疗费用，这一定是我们所能想到的第一笔钱，多少合适？10万，20万？专业医生建议，要想接受比较好的治疗，这部分费用准备30～50万比较合适。第二部分：看护营养费用生病三分治七分养，大病更是如此。

在医院接受治疗只是很短的时间，后期需要长时间的营养补充和护理。这部分费用也需准备30～50万。再说护理的人工费用，医院护工每天大约200元左右，好一点的保姆5000元/月不算高吧？五年，需要多少钱？第三部分：收入补偿损失，这一部分费用最容易被忽视却是最不该忽视的。一旦患上癌症，短时间内势必不能再继续工作。即使度过了关键的五年生存期，身体恢复不错，五年之后重出江湖，但是到时候一来不能太过操劳，二来脱离岗位这么多年，技能上也会有下降，所以，收入必定下降。还有一部分费用，就是家人辞去工作照顾病人的收入损失。总之，不管家庭任何一个人患有重疾都会给家庭带来巨额的账单。

俗话说：中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。从财物损失的角度来看，重大疾病危害非常大。