保险产品意义与功能当时买保险的「目的」是「什么」?我们都买过哪些产品？我们所处的人生阶段有哪些「风险」?如果「发生」，我们如何「应对」?每一份「保单」，都承载着我们对家人的「爱」1、意外/身故风险易引发丧失工作能力，引发家庭债务偿还负担和生活负担3、财富风险抵御通货膨胀稳健增值4、教育风险教育金准备是孩子成长的底线保障2、疾病/医疗风险突发重疾需要高额资金以及长期的治疗费用风险「客观存在」和「不确定性」生活的真相7、传承风险资产能够有效传承，隔离企业经营风险5、养老风险长寿时代下、与生命等长的现金流支出、康护风险失能阶段的高额费用人生七大风险人生周期及收支曲线变化图成长期责任期养老期失能期责任期收入曲线支出曲线少年青中年老年家庭事业成熟期家庭事业开创期准备退休期60岁 23岁 四类人群不同阶段所对应风险的规划内容教育规划健康规划保障规划财富规划养老规划康护规划传承规划学龄前儿童、学生青年中年老年规划要点每个人生阶段针对不同的风险。

做出相匹配的规划教育规划：规划孩子未来的教育金、创业金、婚嫁金等，产品类型主要为增额寿、年金等健康规划：规划人生未来遇到的重大疾病等重大支出费用时做出的考虑，产品类型主要为重疾险、医疗险等保障规划：规划因身故而导致的家庭收入锐减影响家庭的整体规划，产品类型主要为寿险保障类产品。财富规划：家庭可支配资金做中长期的规划来让资金增值解决未来时点的支出。产品类型主要为增额寿、两全险、年金险、分红险等养老规划：规划未来退休后的收入现金流。产品类型主要为年金险、分红险等康护规划：为失能期做的支出规划，产品类型主要为护理险、增额寿等产品。

传承规划：为资产转移留给下一代做的规划；产品类型主要为增额寿、两全险、分红险等意外险健康险寿险年金险资产配置方案保险产品的主要类型重疾险医疗险定期寿险终身寿险两全险定额年金分红年金护理险新型寿险资产配置方案投资连结型分红型万能型意外伤害险增额年金……失能收入损失险TIPS：快速看懂保险合同——产品五要素产品看懂五要点产品类型保障目的保险责任保险期间保险费产品看懂五要点「全生命周期」的产品体系个险渠道着力建设一个覆盖不同年龄客群涵盖教育、养老、健康、财富、传承、保障、康护不同人身阶段的保险需求利先生，1995年出生于江苏南京，父母均为公务员，已届退休年龄。利先生自小在双亲的呵护中成长，求学过程非常顺利，大学就读于南京医科大学口腔医学系，毕业后分配至南京口腔医院担任实习医生。

示例：张先生是他的同校学长，目前是位住院医生。因为二人都是单身，所以平时两人常在一起打牌。在实习一年期间，利先生经常得到学长的特别辅导与关心，建立起亦师亦友的情谊。利先生很顺利地于一年后转正，担任住院医生，并可独当一面，挂牌看诊，工资也随之提高。 不同人身阶段的保险需求—单身期处于单身期的利先生，以自身保障为主，重点考虑意外、疾病及身故保障，同时应考虑到一旦自己发生意外不幸身故，父母未来的生活需要有保障。偏重意外保险与医疗保险（等）购买必要的人寿保险、重疾险（等）不同人身阶段的保险需求 三年后，利先生做出人生最重大的决定，与交往二年的中学老师安小姐踏入结婚礼堂。

在实际的出诊过程中，利先生发现百姓对于牙齿的保健知识极端缺乏，罹患牙周病的比率偏高，于是立下一个宏愿，一方面对于牙周病的病理及治疗进行不断的研究，另一方面也参与宣导牙周病的防治工作。利先生此举深得同事的尊重与院长的赏识，决定提升他为主治医生，时年30岁。同年，太太安女士也顺利产下一男婴，取名利小安，双亲也退休在家养老。数年后，由于牙科主任年届退休，院方经多方面的考评，一致通过由利先生接任牙科主任一职。同年，利先生决定向银行贷款200万，购买了一套100平米的公寓。