团险宝典——核保要点及相关案例分析，意外险整体赔付情况现团单意外险审核常见问题：1、续保业务，历史赔付率低于50%的，可以维持或以不高于原保额方案续保。2、含6类的小团单不予承保。3、同一团体中，职业类别高的被保险人的保额不得高于职业类别低的被保险人的保额。4、团意或定寿保额与意外医疗保额配比不低于5:1；意外津贴保额不高于100元/天。备注：常见产品投保规则、核保要素（健康险），团单健康险核保要点团体重大疾病保险投保单位名称、投保人数、被保险人职业（单位主营业务）、年龄分布、性别比例、历史承保理赔情况、是否涉及已患大病人员情况、保额、保险责任、保费、分公司费用、特殊操作要求，团单业务发展的现状。

团单核保案例分析团单整体的核保要点，单位：某金属加工企业，为其员工投保，情况如下：1、该公司总人数10人；2、员工：负责人1人；9人为金属加工人；3、既往无商业保险保险需求：对其员工的工作或生活中的意外风险给予保障案例分析：1、小团单投保风险高，了解金属加工人员具体工作内容？2、根据职业分类表，判断“职业种类”均在我司的承保范围内。案例一：意外险保险计划，某一物流公司，为其在职员工投保，情况如下：新保业务，该公司总人数110人，主要职业分类如下：1、管理人员30人；2、保安人员10人；清洁工10人；小车司机20人，小货车 司机40人保险需求：对其员工的工作或生活中的意外风险给予保障案例二：意外险保险计划案例分析。

1、根据职业分类表，以上职业种类均在我司的承保范围内。2、根据被保险人的工种，参照我司的职业分类表，可作以下分类：管理人员：一类职业，风险较高被保险人的保额不得超过风险较低等级被保险人的保额；最高 等级被保险人的保额不得超过低等级被保险人平均保额的10倍。费率调整原则：根据该团体的规模以及市场竞争情况，可向核保人申请一定费率折扣。案例二：意外险保险计划某私营生产型公司，为其在职员工投保，情况如下：该公司总人数30人，主要为奶业运送人员该公司人员大部分参加医保,5人临时工未参加医保；均未参加过商业保险，但有保险需求。由于人员流动较大，私营企业业主未给员工参加基本医疗保险。但由于考虑到交通、意外、大病住院等风险。

希望通过商业保险转稼风险。例背景介绍：案例三：健康险保险计划该单位有人员未参加医保，如需投保住院医疗，测算保费是以未参医保的费率测算，是已参保医保的费率的2-3倍。了解单位人员的年龄及男女比例结构。补充医疗险根据投保规则，建议主险保费需达到100元以上。须为设定一定的免赔额，控制医疗险风险。由于该客户有意外伤害的需求，可将意外伤害险作为主险。案例三：健康险保险计划与客户明确既往症为除外责任；且疾病住院医疗的等待期为30天；考虑到该客有未参加基本医保人员，建议设定住院医疗的免赔额，该部分人员加费；主险保费须达到100元以上。由于是团体属较小规模，故费率按标准费率收取。方案设计注意点：案例三：健康险保险计划。