1  目的

规范投保要求，有效识别和控制风险，保证公司业务的健康发展。

2  适用范围

   适用于机构的新契约、保全、理赔、续期业务模块的核保风险管控及新产品开发风险评估，是我公司核保工作开展的基本依据。

3  术语定义

3.1核保是指保险公司在掌握保险标的的重要事实的基础上，对可保风险进行评估与分类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程。

3.2投保规则：包括一般投保规则和特殊投保规则。是由本公司根据精算产品设计要求和渠道业务特点以及风险控制目标和手段制定的，符合当前政策法规要求的投保准则，对于每一个投保人和被保险人，无论投保一个或多个险种，均应符合该规则。

3.3一般投保规则：指投保个人寿险业务的一般性要求和规则。对于每一个投保人和被保险人，无论投保一个或多个险种，均应符合该规则。未特别指明的规则，均针对被保险人。

3.4特殊投保规则：指投保个人寿险业务的特别规则和准则，是对具体险种和特殊人群投保的规则和规定。一般投保规则和特殊投保规则应同时符合，若险种特殊投保规则与一般投保规则冲突的，以险种特殊投保规则为准。

3.5新契约核保：是指总部核保岗对客户提交的投保申请进行审核，并赋予适当的承保条件的过程，包括标准件、问题件和高额件的核保。

3.6保全核保：是指总部核保岗对客户在保单有效期内申请变更有关投保事项进行重新审核的过程。

3.7理赔核保：是指总部核保岗对客户出险或理赔发现客户投保时告知不实而进行重新审核的过程。

3.8续期核保：指在保单进入下一保单年度或保证续保期间前进行的核保审核，续保核保多发生在下列情况下：1)被保险人年龄达到核保规则所要求的规定年龄；2)在上一保险期间或保证续保期间内被保险人健康情况发生了变化；3)在上一保险期间或保证续保期间内被保险人发生了公司规定需要审核的事项（比如理赔事故等）。

3.9两核管理委员会：是经公司总裁室批准并授权的常设组织，统一负责公司两核政策制定、两核人员授权、重大案件审定、两核审计等相关工作，对公司核保核赔工作具有规定权限内的最终专业决定权。以下简称两核委员会。

4  职责

部门/岗位	职责
4.1 契约核保处负责人	依据最新政策法规和公司营销策划，制定本公司投保规则。
4.2 两核委员会	审批投保规则。对公司核保核赔工作具有规定权限内的最终专业决定权。

5  内容

5.1 名词解释

5.1.1基本保额：由投保人和保险公司在投保时约定，保单上载明的投保金额。

5.1.2风险保额：是指每一有效保单及正在申请的投保书在该保单所载的保险期限内，保险事故发生时（身故、高残或罹患重大疾病），条款约定给付的最高限额。

5.1.3寿险风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的寿险因身故给付的最高保险金额。

5.1.4意外险风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的意外险因意外身故给付的最高保险金额。不包括公共交通意外、航空意外险及自驾车意外风险保额。

5.1.5人身险保额：是指每一被保险人在我公司投保的累计寿险风险保额及累计意外险风险保额的合计。

5.1.6重大疾病险风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的重疾保险因患重大疾病给付的最高保险金额。如果重疾险有死亡给付责任，则同时计入累计寿险风险保额。

5.1.7自驾车意外风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的产品，因自驾车意外身故而给付的最高保险金额。

5.1.8公共交通意外风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的产品，因乘坐公共交通工具（飞机、轮船、火车、公共汽车、出租车等）意外身故而给付的最高保险金额。

5.1.9防癌险风险保额：是指每一被保险人在本公司投保的恶性肿瘤疾病保险因患恶性肿瘤给付的最高保险金额。