保单质押贷款逾期风险
警示及排查

1

   今年六月份保监局在人身险公司全面风险排查工作中，XX分公司逾期保单质押贷款金额较大。向XX分公司下发《风险提示函》，要求公司高度重视，加强保单质押贷款的催还工作。

2

   分公司总经理室高度重视，要求各机构对贷款逾期保单进行排查及清理工作。切实拿出有效的办法，把贷款工作做好。

    运营管理部通知各机构全面排查公司2002年开业至2012年6月30日的全部逾期保单，进行逐一回访，并保存电话录音。经过各机构的排查情况，现对XX省逾期保单情况做一通报。

3

目  录

各机构逾期保单情况

逾期保单回访情况

未还款原因分析

目前存在的主要问题

举措

4

保单贷款逾期未清偿---主要风险

随着公司业务的逐年攀升，贷款业务量的逐年上升，贷款逾期件数也随之增加。截止2012年6月30日，XX分公司系统内逾期贷款件数为6509年，涉及金额6889.36万元其中银代业务贷款总件数1756件，贷款金额4543.33万元；个险贷款件数4753件，贷款金额2346.03万元。

 

大量的贷款逾期保单增加了服务压力和处理难度，特别是长期无法联系到的客户，由于逾期导致效力终止的保单，如果客户在此期间出险，极易引发投诉、导致非正常集中退保、群访群诉等问题，损害公司的信誉和形象。

 

 

5

保单贷款逾期未清偿---机构名细

XX、XX、XX、XX等机构逾期贷款金额较高，需重点关注追偿力度。

中支	个险件数	银代件数	个险贷款金额	银代贷款金额	件数总计	金额总计
760	194	373.72	620.61	954	994.33
921	169	387.41	447.77	1090	835.18
564	84	437.40	346.22	648	783.62
94	235	16.30	727.99	329	744.29
327	117	261.63	307.87	444	569.50
69	160	33.94	436.54	229	470.48
289	77	125.20	281.65	366	406.86
181	116	84.42	281.97	297	366.39
303	70	151.69	172.02	373	323.70
187	83	69.70	239.79	270	309.49
304	131	74.46	173.75	435	248.22
162	91	68.58	146.43	253	215.00
277	80	109.93	100.07	357	209.99
137	59	69.37	77.87	196	147.24
29	34	15.11	90.47	63	105.58
103	31	39.38	52.26	134	91.64
44	22	27.41	29.26	66	56.67
2	3	0.38	10.80	5	11.18
合计	4753	1756	2346.03	4543.33	6509	6889.36

 

贷款金额：万元

6

逾期保单回访情况——总述

         经过各机构的对逾期保单逐一排查，已有1091件保单，已办理贷款清偿、续贷或退保；已联系上客户本人，通知客户尽快办理的贷款保单共计3514件，未联系上客户本人，由业务员通知或联系上客户家人的共计1904件（其中包括失效多年的保单），占比29%。未联系上客户本人绝大部分是由于客户联系方式发生改变，客户又未及时通知公司所致，对于未联系上客户本人的保单，需要继续采用电话跟踪与业务员上门相接合的方式，加大追偿力度。

7

逾期保单回访——机构情况

无法联系上客户本人的逾期保单给公司造成了很大的风险隐患

中支	逾期总件数	已联系客户	联系业务员	已办理
XX	435	132	141	162
XX	270	95	13	162
XX	297	118	62	117
XX	253	125	12	116
XX	229	97	19	113
XX	329	183	35	111
XX	444	328	48	68
XX	366	231	69	66
XX	196	131	15	50
XX	373	150	175	48
XX	954	468	442	44
XX	648	399	227	22
XX	1090	583	497	10
XX	357	242	113	2
XX	134	116	18	0
XX	5	5	0	0
XX	63	61	2	0
XX	66	50	16	0
合计	6509	3514	1904	1091

 

单位：件

 

8

逾期未还款原因分析

     根据已联系上的客户所述的未还款原因中，接近60%的客户称忘记还款，并表示尽快到公司办理清偿或续贷手续；27%的客户表示资金紧张，暂时无力偿还，公司要向客户说明逾期未还款的后果，并引导客户办理续贷业务；客户在外地，未顾上还款的原因占比约3%，需告知客户可以在异地申请办理还款。对于其他客户不方便到公司等原因，公司可以通知业务员上门代为办理还款手续。