综合柜员保全业务提升
保全复杂项目
内容提要
 
保全复杂项目一览
投保人变更
受益人变更
续期领取形式变更
保单迁移
主险职业类别变更
保单挂失、解挂与补发
解除合同
主险减保
保单贷款
缴费期限变更
减额缴清（条款转换）
主险续保
满期不续保
新增附加险
增补告知
客户重要资料变更
生存领取
客户合并
保全复杂项目——投保人变更
保全作业申请书—非补退费类
保险合同原件
原投保人身份证明原件
新投保人身份证明原件
新投保人《健康告知书》（条款中含有投保人保障责任）
受托人身份证明原件（委托他人办理）
原投保人法定继承人身份证明原件
所有法定继承人共同签字的联合声明
派出所或居委会出具的家庭成员情况说明
原投保人死亡证明或户口簿注销证明
变更投保人的应备文件
对于阳光灿烂等有保费豁免责任的险种，若投保人从被保险人父母之外的人变为父母之一，且增加保费豁免申请，办理完成后，豁免保费责任自下一保单年度生效。
 对于该类险种变更投保人的变更方式分为以下三个步骤：
（1）原投保人保险责任（特约）终止
（2）变更投保人
（3）对新投保人进行新增附加特约；
原投保人死亡变更投保人的应备文件
 
对于阳光灿烂等有保费豁免责任的险种，若投保人从被保险人父母之外的人变为父母之一，且增加保费豁免申请，办理完成后，豁免保费责任自下一保单年度生效。

保全复杂项目——受益人变更
受益人变更的应备文件
如何区分身故受益人与生存受益人？
保全作业申请书—非补退费类
保险合同原件
投保人身份证明复印件
被保险人身份证明原件
新受益人身份证明原件
受托人身份证明原件（如委托他人办理）
身故保险金受益人：被保险人或者投保人可指定或变更      身故保险金受益人，但投保人申请时必须经过被保险人的同意。
生存保险金受益人：只能为被保险人本人，本公司不受      理其他指定与变更。
系统操作要点
受益人不作为客户（对象）管理，因此在客户层变更维护（客户重要资料变更）的信息不会关联到受益人，保全员必需单独进行受益人信息变更。
多个被保险人的险种需注意针对某个被保险人指定受益人。
保全复杂项目——续期领取形式变更
操作
要点
1
如未到领取对应日且无需生调时，变更续期领取形式可直接申请续期领取形式变更。
如已到领取对应日且无需生调，原领取形式选择为银行，尚未划款成功，需变更为现金领取，申请续期领取变更后打印续期领取形式变更通知书到财务领取。
2
续期领取形式的变更指首期领取后，其后续保险金领取形式的变更处理，对于首次领取尚未发生的保单，无法变更此信息。
如通过年金、满期金领取项目（AG）生成的生存
金，无论本次收付费方式选择为现金或银行，如
若需变更，均通过收付费方式进行变更，并打印收
付费方式变更通知书。
3
 
保单迁移受理时间

处于犹豫期的保单不得办理保单迁移；
进入宽限期尚未交费的保单不得办理保单迁移；
保单处于失效、保全变更中、理赔中（立案尚未结案）的状态；
保单处于银行划款期间；
保单处于贷款未清偿或自垫未清偿状态。
迁移时点与续期达成之间的关系
应收抽档已完成，但只要尚未进入宽限期即可受理保单迁移，此时受理保单迁移，系统将自动修改保单的收费机构为迁入地，到交费对应日客户可以在迁入地正常缴纳续期保费。
应收抽档已完成进行保单迁移，若迁移后迁入地未能及时进行孤儿单分配，实收后则会将该期保费记入原迁出地保单服务人员的实收。因此，迁移后应及时进行分配。
贷款清偿
客户
签收
保单失效
保单复效
保单贷款
生效对应日
保单生效
续期抽档
签收后第10日
①
③
②
④
⑤
⑧
⑦
⑥
思考：哪个时间段不能受理保单迁移？
保全复杂项目——保单迁移  
保全复杂项目——主险职业类别变更
系统不退费，保存 新职业信息，降低续期缴费标准
系统不补费，保
新职业信息，维持原续期缴费标准
1、趸交职业由高变低退还加费，是由于承保时是以较高的职业类别核定的保费标准;
2、职业由低变高不补费，承保定价时已考虑了后续职业类别的变化因素。
3、长期险的职业类别变更，无论由高变低，还是由低变高或变为拒保类职业，
     均可通过自动核保。
保全复杂项目——保单挂失、解挂与补发
保单解挂（补发）
补发后退保
保单挂失申请方式分为电话挂失和柜面挂失；
保单挂失是针对保单丢失后的处理，保单污损不在此处理范围内；
分公司应通过手工台帐记录保单挂失清单，并于保单挂失7日内通过电话或上门等方式向客户核实确认保单情况。
电话挂失满15日可自动解挂，也可15日内柜面解挂；
一般挂失7日内不允许补发和退保，如因特殊原因急于解挂，可由高权限人员操作；
补发原因为遗失的，操作前须先在系统中查看保单是否为挂失状态；挂失原因为“客户丢失”补发有7天（起期为挂失申请日期当日，止期为第7天的24时）的限制。
保单污损直接补发，保单原件审核后收回并盖作废章。
受理退保、减保业务时，应注意审核保单是否有补发标志，退保时系统中是否有补发提示（保单贷款与满期给付操作系统无补发提示)；
补发保单申请退保、减保时，必须由投保人本人办理，退保金必须通过银行转账支付至以投保人姓名开户的银行帐号。
保单挂失
 
保全复杂项目——解除合同
保单遗失且保单失效情况下的退保处理？
系统操作要点
申请日期录入：申请日期的录入必须与客户填写保全作业申请书的日期保持一致。对于犹豫期退保应尤为注意。复核过程中发现录入有误需修改的保单，可通过“复核修改”进行修改。

607险种被保险人18岁之前出现意外或疾病身故退保：保全须在退保原因里选择退保原因为“死亡退保”。
相关作业规则
在发生保单遗失且保单失效的情况下，如客户拟申请退保，必须先进行保单挂失，挂失满7日后，由投保人本人到公司办理该保单退保手续。
风险控制要点：受理退保业务时，应注意审核保单是否补发标志，对于补发后退保保单，必须要求投保人本人到公司办理。
申请
时间
作业
规则
保单犹豫内可申请主险减保。
 犹豫期内减保：1、传统险为保单有效期任意时点；
                  2、分红险种为保单生效满两年且交费满两年后。
1、降低后的保额不得低于核保规定的最低承保金额，或降低后保额对应的保费不得低于最低承保保费；
2、主险的保险金额降低时，其附加险保额应符合核保规定的主险搭配比例，如有不符，应降低附加险的保额；
3、对于保单有应领未领保险金的，应先办理领取手续后再办理主险减保；
4、失效保单也可以办理主险减保业务；
5、得意理财万能险A未在保险期间满两年才可受理减保且每个保单年度内只可申请一次减保。
保全复杂项目——主险减保
保单贷款注意事项
保单贷款申请时间：
    （1）对于条款规定可申请保单贷款的分红类产品，贷款申请时间为保单已交足二年以上保费且保险期间满二年；
    （2）对于条款规定可申请保单贷款的传统类产品，贷款申请时间为保单有效期内任意时点。
保单贷款清偿按贷款时的利率计算利息，不受贷款之后发生的利率变化影响。但是如果系统更新利率滞后于央行调息，那么客户贷款时系统显示的是旧利率，清偿时则是按照新的利率计算利息。
根据新版保全业务管理规定，申请保单贷款时需经投保人、被保险人及受益人签字确认。（无须提供被保人、受益人证件）
保全复杂项目——保单贷款1
 
催还款处理
贷款预终止处理
贷款终止处理
贷款期限界满前一个月系统进行催还款处理，保全应及时打印贷款清偿通知书寄发给客户；
打印路径：保全打印－保全通知书打印－保单质押贷款还款通知书，其中统计起止期指通知书生成日期，即贷款期限届满前一个月。
如次日保单现金价值小于贷款本息和且已超过贷款期限，则保单本日24时终止；
如尚在贷款期限内保单现金价值小于贷款本息和，且到期前未清偿，则保单在贷款到期次日零时终止 。
保单贷款后从第三个月的贷款对应日开始逐月进行贷款预终止统计处理，
当保单现金价值不足以交纳下个月本息时，系统批处理生成贷款预终止通知书，告知客户需及时进行清偿， 保全应及时打印。
保单贷款后需关注环节
保全复杂项目——保单贷款2 
保全复杂项目——缴费期限变更 
 
减额缴清与
转换条款

根据产品开发时间不同，表述方式存在以下几类情况：
对于新开发（自2007年7月始）的险种，且缴清后发生险种变化的，条款中该功能均表述为转换条款。“转换条款”与“减额缴清”计算规则相同。
第一类：以吉庆有余两全保险（分红型）611为代表的，已经停售的分红产品条款中表述为“减额缴清” ；
第二类：以福如东海A款616为代表的在销产品，旧版本条款表述为“减额缴清”，修订后条款表述为“转换条款”，即同一产品两种表述方式；
第三类：以吉利相伴636、638和红双喜新C款为代表的新产品，条款表述为“转换条款” 。
保全复杂项目——减额缴清  
年年有余两全保险（A款）（147）
吉利相伴两全保险A款（636）和C（638）
年年有余两全保险A款（147）
喜相逢两全保险（630）
健康福星增额终身重大疾病保险（724）
健康福星增额终身重大疾病保险（724）
金色年华养老金保险（145）
富贵人生两全保险A款 （634）和C（635）
健康福星增额终身重大疾病保险（724）
健康福星双增终身重大疾病保险（725）
金色年华养老金保险（145）
幸福年年A款两全保险
年年有余两全保险(A款)（147）
望子成龙（614）和养老无忧（615）
（转换）缴清后险种
（转换）缴清前险种
保全复杂项目——减额缴清  
吉庆有余两全保险（601）
红双喜两全保险B款（603）和C款（608）
阳光灿烂少儿两全保险（607）
健乐增额终身重大疾病保险（701）
福如东海A款（616）
年年有余两全保险(A款)（147）
年年有余两全保险(A款)（147）
年年有余两全保险(A款)（147）
健安终身重大疾病保险（240）
万年青终身寿险（137）
保全复杂项目——主险续保
主险续保
保全复杂项目——满期不续保
作业规则 
1
2
1
附加险满期不续保操作只针对一年期附加险。
若是客户想终止本年度的附加险，则要先做满期不续保，再缴纳续期保费。
若是先缴纳了续期保费，则缴纳的保费中就包括附加险的保费，因此再做满期不续保终止的就是下一年度的附加险。则只能通过回退保全－回退续期－满期不续保－缴纳主险保费的方式达到客户终止本年度附加险的目的。
如果客户在保单宽限期内申请满期不续保，需要与客户确认其终止的是哪一年度的附加险。
相关提示

保全复杂项目——新增附加险
?客户在保单的年生效对应日前30日内提出新增附加险，需在主险交费成功后方可进行复核处理，可通过识别任务队列中的主险交费对应日来进行判断主险交费是否成功，生效日期为年生效对应日;   ?注意：添加保全项目时若系统有提示“续期保费未交”，此时需要撤销保全项目，否则会挂起续期。
申请时间
注意：新增后的相关条款和理赔定点医院的讲解和配发。避免由于客户因不知道
具体责任和定点医院而引起不必要的纠纷。配发条款和理赔定点医院后，客户在
申请书上进行书面签收。
风险控制要点
?投保附加险意外伤害（325）后才可以投保意外伤害医疗（264），且325与264的保额搭配比例为2：1。                                                 ?对于已经停售的附加险种，不得进行新增加附加险操作。
思考：保单处于哪两种情况下不能进行新增附加险操作？
保全复杂项目——增补告知
保全后续操作
保全核保
对标准、加费或特约结论，保全复核通过；

客户项下有多张保单，其中某几张保单为拒保或延期结论，对拒保或延期保单三十天内必须进行解约处理，剩余保单可再次发起增补告知。
被保人增补告知、有投保人责任的险种保单的投保人增补告知均需人工核保；
客户项下所有保单均进入人工核保，核保员根据客户告知内容对各张保单的不同影响下不同的核保结论。主要包括标准、加费、特约、拒保或延期等。
背景：
保年全处自05年以来未再进行现场培训，视频培训内容基本为片段式，缺乏体系化及完整性，且近两年新系统不断优化完善；
人员流失严重
各机构保全系统化培训水平及力度参差不齐
中支人员兼岗严重，个别机构存在大量临聘人员，业务质量难以保证
保全业务开展越来越多的关注综合技能的提升
目的
解决机构在日常工作中流程、规则、系统方面的常见疑问
加强机构在保全风险控制方面的认识与技能
打通总分公司在日常管理中的理念
最终达到提升保全专业技能的目的

保全复杂项目——客户重要资料变更
保全复杂项目—— 生存领取1

?失效保单，对于失效前发生的应领保险金可正常给付。
?对于重要资料不一致的保单，应先进行重要资料变更，再进行给付操作。
被保险人为未成年人年金领取：
? 初次申请年金领取时，被保险人为未成年人，原则上要求提供被保险人存折。如遇特殊情况，只能提供其监护人的存折，且续期领取形式必需为现金方式。
? 被保险人未成年人，如为投保人领取且投保时告知投被保险人关系为亲子关系，则无需提供监护关系证明，如为非投保人的监护人领取，需要提供监护关系证明资料。
实务操作要点：
 
保全复杂项目——生存领取2
适用情境：失效期间内有领取到期的生存金；因客户重要资料变更导致有应领未领的生存金；客户重要资料变更（即使客户的年龄没有变化）导致删除原来的催付记录（并不是所有要件变更操作都会删除催付记录）。
在线抽档：
其目的是通过该处理，在线催付出应领的生存金；
一般情况下，“催付至日期” 大于应领日期即可；
对于旧系统中失效的保单，如果存在失效前应领未领的生存金，“催付至日期”需大于领取日期且小于失效日期。
在线核销：
其目的是核销已催付出的保险金，使其可以及时通过指定的银行付费方式支付；另有两点需提请用户注意：
对于现金领取方式或需生调的生存金，无法使用该功能在线核销，此类保险金需要申请AG项目，并在AG生效时由系统自动完成核销；
对于银行方式且无需生调的保单，如不采取在线核销，夜间批处理会自动核销。
应付撤销
其目的是对于已经存在的应付记录进行撤销。
在线抽档、核销
保全复杂项目——客户合并
客户合并
客户合并：同一客户，但不同保单客户信息不一致（姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码）?客户合并的前提：需先根据客户的两个客户号分别申请客户重要资料变更，将客户五项信息修改一致。
新契约录单时，对于身份证位数不同的也会作客户合并，合并后客户层身份证号码是原来的，保单层保存的是两个不同的身份证号。
?在客户合并界面中查询到符合条件的信息，进行客户合并，因此时两个客户号项下信息一致，故选择正向合并与反向合并无区别。

?客户合并后不可进行回退或客户拆分，故要谨慎操作。
保全复杂项目
内容提要
 
保全相关计算
期交（分红）产品退保现价计算
减额交清精算原则及计算
保单贷款清偿
缴费期限变更补费金额计算

插值法的计算原理
CV1
CV2
CV’
a
b
12
0
m
12-m
因此：
CV’=CV1+a=CV1+（m/12）*b
=CV1+（m/12）*（CV2-CV1）
=CV1+CV2*（m/12）-CV1*（m/12）
=CV1*（1-m/12）+CV2（
期交（分红）产品退保现金价值计算
 
期交（分红）产品退保现金价值计算
退保金额＝基本保额现价＋累积红利保额现价＋终了红利
（一）基本保额现价（交费方式为年交）
        假设保单生效k年m个月，h=m/12
 当期保费已交
k=0: CVk+h =

0缴费期限=当期保费未交:CVk+h =  CVk   
（0                                             + （CV1
+年交保费×ne0）
+尚未领取的第k+1个保单年度末的基本保额对应的生存领取额）
×（1-h）
× h
期交（分红）产品退保现金价值计算
（二）累积红利保额现价＝（期初累积红利保额+零头月红利）×红利折算系数

期初（整年度）累积红利保额=期初有效保额-基本保额
  （等待期内另需按上年度公布分红率手工计算末次年度分红）
零头月红利=期初有效保额*（1+已经月份/12*最近公布红利率）
红利折算系数：
k=0：k+hGVx＝（1GVx+尚未领取的第k+1个保单年度末生存领取金占有效保额的比例）×h
k>0：k+hGVx = kGVx × (1-h) +（k+1GVx+尚未领取的第k+1个保单年度末生存领取金占有效保额的比例）× h
（三）终了红利＝当前有效保额×终了分红率
 
期交（分红）产品退保现金价值计算
某客户投美满安康（610）险种（每三年领取基本保额的9%），保单生效日为2005.10.20， 年交保费18750元，基本保额150000元，客户于2008年9月10日提出退保申请，则退保金额应为：
（假定：第2保单年度末基本保额现价为13950，单位红利保额折算系数为0.9605；第3保单年度末基本保额现价为10500，单位红利保额折算系数为0.9266；
年交保费对应的系数ne1＝0.80 ；
第2保单年度末的有效保额为153200，最近一次已公布的分红率为0.0085，满2年的终了分红率为0）
基本保额现价＝(13950+18750*0.8)*(1-10/12)+(10500+150000*9%)*10/12＝24825
累积红利保额＝（153200－150000）＋ 153200*0.0085*10/12＝4285.17
红利折算系数＝0.9605*(1-10/12)+(0.9266+9%)*10/12=1.0073
累积红利保额现价＝4285.17*1.0073=4316.45
终了红利＝0
退保金额＝ 24825+4316.45=29141.45
减额交清精算原则及计算
拿原保单的现金价值可以买新保单的多少保额呢？

缴清后保额＝(1000 / b )×a
  保单年度末
投保年龄 t-1 t t+1
x ***** b *****

要点：投保条件相同，前后现价相等，期交转换趸交，保额发生变化
申请减额缴清时，原险种当时（即第t个保单年度末）有效保额对应的现金价值为a 。
原保单现金价值
查询趸交险种单价
转换新保单
保额1000元/10000元或
领取标准100/1000元趸交现价表
以单位保额1000元为例，趸交新保单1元现价可购买的保额=1000/b 。
 
减额交清精算原则及计算
某客户投保富贵人生两全保险A款，保单满2年后宽限期申请转换条款，此张保单基本保额现金价值3900元，累计红利现金价值2100元，则转换后险种的保额为：
（富贵人生转换为金色年华145险种，假设金色年华相同条件下，保额10000元，趸交、65岁一次性领取方式下现金价值为2714元）
转换后金色年华险种的领取金额=（3900＋2100）*（10000/2714）=22107.59元
保单贷款清偿
保单质押贷款清偿利息的计算原理： ①借款利息按日计算，到期日为6个月的最后一天（月对应日的前一天）； ②以贷款时点的利率为准计算利息，不受贷款之后利率变化影响。
（按期或提前还款）累计借款本息＝借款本金×（1+i1）^(t1/365)
（逾期未还）累计借款本息＝借款本金×（1+i1）^(t1/365)×（1+i2）^(t2/365)

某客户投保健宁还本重疾保险，保单生效日为2004.10.1。2006.12.1贷款5000元，2007.8.10清偿，计算应清偿贷款本息和。（假定适用利率2004.1.1－2007.3.16为3.6%，2007.3.17－2006.12.31为3.8％）
5000*（1+3.6%）^(182/365)*（1+4.6%）^(71/365)
释义：
i1：贷款时点利率；
i2：罚息适用的利率，i2=i1+1%
t1：贷款期间的天数；
t2：逾期期间的天数；
借款
本金
贷款日
t2
投保日
到期日
清偿日
t1
缴费期限变更补费金额计算
投保时被保险人为标准体的，客户按下一保单年度初的保单价值补交两种缴别的保单价值差额，并按期交变趸交5%、长期变短期10% 收取管理费。续期保费根据变更后的缴别按承保时费率标准交纳，佣金及费用率按新的缴别计算。 补交金额 = (Vt’-Vt) / (1-5% 或10%)
要点：投保条件相同，缴费期限变更，前后保额要相等，补交差价再扣费
原保单价值评估
新缴别保单价值评估
在原保单价值基础上补差价，另收管理费
保单价值与现金价值的转换：
 （根据险种不同，系数r计算公式分为三类，不同保单年度计算结果不同，80%`100%不等）
缴费期限变更补费金额计算
某客户持有年年有余保单，交费方式年交，交费期限30年，客户在第三个保单年度末申请将交费期限由30年变更为20年，此张保单第三个保单年度末的现金价值为3516元，则申请交费期限变更客户应缴纳的补费为：
（1、同样保额，同样投保年龄的年年有余保单如果选择20年交费在第三个保单年度末的现金价值为4617元；2、年年有余第三保单年度r=91.5%；3、管理费——期交变趸交5%，长期变短期10%）

（1）Vt=3516/r=3842.6
（2）Vt’=4617/r=5045.9
（3）补费金额=（Vt’-Vt）/（1-10%）=1337
 
保全复杂项目
内容提要
受理申请
系统查询
保全事前回访流程
回访处理
回访结论
不成功
进行二次
回访
成功
退保处理
退回相关
资料
成功
结束
解读保单正本
保全事前回访流程
具体作业流程：
1、代办人持保全资料到柜面办理相关付费类业务，综合柜员审核其提供的资料是否真实、完整、齐备，是否符合受理范围；
2、综合柜员在系统内查询投保人联系方式及退保金额并进行记录；
3、综合柜员审核退保资料后，即对投保人进行电话回访（回访过程必须进行电话录音，已备后查）；
4、对于回访正常无误的业务，综合柜员在退保申请书上将“回访人”、“回访电话”、“回访时间”项进行准确填写后进行系统操作。
5、对于因联系方式有误无法联系到投保人的，回访人员说明原因并将资料还给代办人，代办人负责取得投保人正确联系方式，并申请系统变更后，由综合柜员执行流程2继续回访流程；
6、对于因回访过程中发现与退保资料记载中不相符及可疑情况时，不得进行后续退保及保全操作。直到各项回访内容均无误时，方可继续办理；（必要时可要求投保人本人办理）
1、您好！请问您是**（申请资格人）先生/女士吗？
◆  是­—转下题
◆  不是—那请问有其他电话能联系到**先生/女士吗？（注意：严禁对非申请资格人进行回访或透露保单信息，须确认对方是申请资格人才可以开始回访）
2、好的，我是XX保险公司客户服务人员。**先生/女生您是否于**年**月**日购买过我公司的**产品？
◆  是­—转下题
◆  不是—再次核实电话、确认电话正确，强调购买的保险产品，请客户回忆，如果不是—打扰了，谢谢！
3、想了解一下您是否于**年**月**日委托***为您办理**业务？
◆  是­—转下题
◆  不是—请客户回忆，如果不是—打扰了，谢谢！
4、请问保全作业申请书上的签名是否为您本人的亲笔签名？
◆  是­—转下题
◆  不是—退还受托人，强调申请书必须由申请资格人本人签字才可办理。
5、好的，您本次的退保/给付金额**元，公司将会在三个工作日内退保金/年金打入您好所提供尾号为****的**银行账户中，请您及时查收。如果三个工作日内钱未到账，请您及时与我公司客户服务中心联系，我公司全国统一客户电话为—95567。
◆  若为犹豫期内退保业务，需与客户核实并确认10元工本费事项，避免发生不必要的纠纷。
6、因您未亲自到公司办理保单的相关业务，为了保护您的合法权益，我们需要对您的保单信息进行核实。
◆  核实客户信息包括身份证号码、出生日期、投保时住址、电话等，回访人员应在客户的回答中再次核实确系客户本人。
7、好的，感谢您的配合，我们会尽快为您办理，再见！
保全事前回访话术
保全复杂项目
内容提要
保全生调作业流程
保全生调作业流程
保全生调具体作业流程：
 一、保全审核：综合柜员接到客户所提交的保全申请后，应仔细认真审核，明确“拟申请保全项目、关联保单、申请权利人、委托情况、需查勘确认问题”等关键项。
 二、调查发起：在综合柜员经过仔细认真审核后认为有必要提起保全调查的，在经保全管理岗或柜面主管人员审核后填写《保全调查申请转办单》，进行任务发起。
 三、任务交接：《保全调查申请转办单》填写完毕，经机构保全管理岗或柜面主管（无保全管理岗的机构）台账记录，相应的操作人员签字后转交至查勘岗位。
 四、调查实施：查勘岗依照《保全调查申请转办单》进行需求确认，若有需要可与保全经办人员做进一步沟通，再进行调查实施。在调查实施过程中查勘岗应仔细填写《保全调查访谈记录》。
 五、结果反馈：查勘人员进行外出调查后，在《保全调查申请转办单》中相应位置填写调查结论，经查勘主管签字确认后将该转办单反馈给保全人员。
权利人真实
意思表示类

合同当事人无
户口或证件不
足类
权利人无意思
表示能力类

其 他
1、需要保全事前回访，但三访后仍未成功的。
2、需要权利人亲自办理的保全业务，但权利人由于疾病、残疾或    
   年龄偏高等原因不能亲至的。
3、委托人为聋哑人且需要回访的。

1、需要提供被保险人身份证明的，但被保险人由于属于超生等原因
   无户口的情况。
2、重要资料变更中，客户提供了所能提交的相关证件后仍无法证明
   变更前后是同一人。

保全申请权利人因意外或精神疾病导致无意识，失去意思表示能力的。

其他发起人认为有必要进行保全调查的情况。
保全调查适应范围：
保全生调作业规则
权利人真实
意思表示类

合同当事人无
户口或证件不
足类
权利人无意思
表示能力类

其他发起人认为
有必要进行保全
调查的情况
保全生调作业规则
?属于上述所描述情况之一的，且办理保全项目为投保人变更的。

?属于上述中所描述情况之一的，且付费金额在个险5万元以上（含）或代理险在10万元以上（含）的。
以下两种情况必须发起保全调查 ：
THE  END