综合柜员保全业务基础
内容提要
保全基本概念
常见保全项目
保全整体流程
初审受理基本要求
申请复核系统操作
保全扫描规范及要点
保全基本概念
  
释 义
保全基本概念
保全是指保险公司为了维持保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列后续服务，实务中一般指围绕合同内容变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作。
名词解释
 投保人 指与保险公司订立保险合同，并按照合同约定负有交付保险费义务的人。投保人可以申请保全变更，投保人也可以通过保全被变更。
  被保人 指其人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。被保险人可以申请部分保全变更，但不可以通过保全被变更。
 受益人指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人原则上不可以申请保全变更，但可以通过保全被变更。
保全基本概念
  
保险金额指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额可以依产品设计自动增加或通过保全人为变更。
保险期间指保险合同约定的保险责任开始到终止的期间。约定的保险期间不能变更。
保险费指投保人购买保险产品所支付的款项。保险费会因为保全变更而发生变动。
交费期间和方式 指保险合同约定的缴纳保险费的方式，包括一次交清（趸交）和期交，期交方式还需约定开始交费到交费截止的期间。可以通过保全变更。
保全基本概念
保单生效日保险责任开始日期。
保单生效对应日保险单生效日后经过每周年所对应的日期。
保单交费对应日保险合同约定的在保单生效对应日后，应交纳续期保险费的日期。
保单宽限期首期后分期保险费到期未交付的，自保险单所载明的交费日期的次日起60天内。
保单犹豫期投保人收到保险单之日起10日内。

保全基本概念
  
保单失效投保人超过宽限期仍未交费且未进行保费自垫，导致保险合同暂时失去效力。合同失效后投保人可在两年复效期内申请复效。
附加险满期不续保附加险将在本期保费到期日效力结束。
现金价值又称“解约金”，指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额（经过保险监管部门批准确认）

保全基本概念
常见保全项目
投保人资料变更
退保
缴费信息变更
年金满期金给付
客户重要资料变更
客户地址信息变更
受益人变更
保单复效
满期不续保

常见保全项目
  
申请资格人投保人
申请时间保单有效期内任意时点
应备资料：
《保全作业申请书解除合同类》、保险合同原件、
投保人身份证明原件、受托人身份证明原件（如委
托他人办理）、投保人户名的银行存折复印件。

常见保全项目
退 保
保全作业规则

1、所有个人险和代理险犹豫期为投保人签收保单之日起10日内；
2、若保单在退保时点有贷款未清偿，自垫未清偿，欠交保费，公司将相应的欠款追回后退还差额；
3、若客户在退保时点有预交保费，公司须将预交保费同时退还；
4、若在退保时点客户有应领未领生存金，公司须提示客户办理领取手续后才能办理退保；
5、对于锦绣年华A，锦绣年华B险种，在进入养老金领取期后允许退保；
6、在发生保单遗失且保单失效的情况下，如客户拟申请退保，必须先进行保单挂失，挂失满7日后，由投保人本人到公司办理该保单退保手续；
常见保全项目
  
申请资格人被保险人
申请时间应领日期后的任意时间
应备资料：
《保全作业申请书领取类》、保险合同原件、被保险人身份证明原件、被保人户名的银行存折复印件、监护人身份证原件及监护关系证明（如被保人为未成年人）

常见保全项目
年金满期金给付
保全作业规则

1、公司已销售和正在销售的险种，生存受益人均为被保险人本人；
2、被保险人必须在申请书上签字同意，如被保险人为无民事行为能力人，则由其监护人签字；
3、对于年金领取，需要在首期领取时分别确认本次和续期领取形式；
4、对于生存金领取后合同未终止的，应将保险单退回客户；若生存金领取后合同终止的，则应留下保险单原件并加盖“满期终止”章；
5、失效保单的被保险人，可以到公司领取失效前应领金额；
6、对于少儿终身保障险种的保险单，除15 岁、18 岁、22 岁、30 岁（根据保障类别的不同有所区别）领取时必须对被保险人的生存进行确认外，其它领取可以取消对被保险人的生存确认；
7、除合同另有约定外，逾期未申请领取生存保险金者，保险公司一律不支付利息。

常见保全项目
申请资格人投保人如变更被保险人相关资料，被保
险人亦可作为申请资格人
申请时间保险合同有效期内任意时间
应备资料
《保全作业申请书客户层变更》、保险合同原件、投
保人身份证明原件或被保险人身份证明原件、受托
人身份证明原件（若委托他人办理）及其他证明资
料
客户重要资料变更
常见保全项目
  
保全作业规则

1、该项目为客户层变更，适用于投保人或被保险人的姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码等关键信息的变更；
2、客户提出重要资料变更时，涉及到该客户作为投保人或被保险人的所有有效保单均进入重要资料变更状态.对于失效保单，不参与当次重要资料变更，保全人员应在系统的记事薄中记录该客户已发生客户重要资料变更，待日后该保单进行复效时，提醒客户一并办理客户重要资料变更；
3、如果为姓名、出生日期、身份证号码变更，需提供附有相关变更记录的户籍证明，如户籍证明中无变更记录，需由户口所在地派出所出具证明或提供其他有效证件，以证明变更前后为同一人。
常见保全项目
申请资格人投保人或被保险人
申请时间在保险合同有效期内的任意时间
应备资料
《保全作业申请书非补退费类》、保险合同原件、
投保人身份证明复印件、被保险人身份证明原件、
变更后受益人的身份证明原件、受托人身份证明原
件（如委托他人办理）
受益人变更
常见保全项目
保全作业规则
1、若为投保人申请，则投保人、被保险人（或其法定监护人签字）必须在申请书上签字同意，且提供投保人和被保险人的身份证明原件；
2、若为被保险人申请，只需被保险人（或其法定监护人签字）在申请书上签字同意，且只需提供被保险人的身份证明原件；
3、对于无被保险人死亡责任的险种，受益人只能是被保险人本人，本公司不受理其他指定或变更
4、受益人为数人时，变更时必须注明受益人姓名、身份证号码、受益顺序、受益份额等。未确定受益份额的，受益人按相等份额享有受益权 同一顺序的受益份额之和为100%；
常见保全项目
  
申请资格人投保人，但须征得被保险人同意
申请时间保单失效（即宽限期满次日）后两年内的
任意时点
应备资料
《保全作业申请书补退费类》、《保全作业申请书健康告知类》、保险合同原件、投保人身份证明原件、受托人身份证明原件（委托他人办理） 、 投保人户名的银行存折复印件
保单复效
常见保全项目
保全作业规则
1、投保人、被保险人必须在申请书上签字同意（若为未成年人，则由其法定监护人签字）；同时如实填写被保险人的《健康告知书》（对于有投保人保障责任的险种，投保人也需填写）；
2、对于失效超过两年的保险合同的恢复效力申请，公司不予以受理，只允许进行退保操作；
3、为保证保全内勤在客户缴纳保费后有充足的时间进行后续处理，原则上缴费日期为15日期限，系统对缴费期限实际控制为自核保日期起22 天；
4、对于分红产品，保单复效后系统自动对保单进行红利补派；
5、长期附加险应与主险一同办理复效，但一年期附加险不能恢复合同效力，如客户需投保附加险，应在主险复效后以新增附加险的方式进行申请。
常见保全项目
  
申请资格人投保人
申请时间附加险有效期内任意时点
应备资料
《保全作业申请书解除合同类》、保险合同原件、
投保人身份证明原件、受托人身份证明原件（如委
托他人办理）
常见保全项目
满期不续保
保全作业规则
1、此项目只针对一年期附加险；
2、此项变更完成后，公司在下年度会自动取消该附加险；
3、主险有附加险325 和264 的时候不可以单独对325 作满期不续保申请；
4、若客户在保单年度中办理了满期不续保之后又提出主险减保申请，而主险减保后主附险保额比例不满足公司的投保比例要求，在操作人员进行附加险减保后，仍维持该附加险满期不续保的状态；
5、在宽限期内，但客户缴费未成功，如申请办理附加险满期不续保，系统将自动更新本次应收保费金额，不再收取本期附加险保费。
常见保全项目
保全整体流程
  
亲自办理------资料审核
             他人代办------资料审核+电话核实
    ▼                      如不符合保全规则，说明情况退回
             如需事前扫描------进行扫描操作
             如需人工核保------保全核保
    ▼                    如核保结论为核保终止，此业务结束
             如需补费------待交费成功打印发票
             确认生效------打印批单
    ▼           如产生补费，客户未及时交纳，则业务逾期终止
 
              业务办理结束后------付款到账回访
                                  抽检 统计     
保全整体流程
客户申请保全变更
系统录入
申请
复核确认
事后扫描
初审受理基本要求
  
资格人一般均为
    投保人本人  

                                                                                            
初审受理基本要求
确定受理资格人
如下情况资格人有所不同
投保人变更时，如原投保人身故，由其法定继承人联合提出书面申请；
被保险人基本信息、职业类别、领取年龄、领取方式变更时，申请资格人可以为被保险人；
受益人变更时，申请资格人可以为被保险人，如果投保人提出申请，必须同时取得被保险人的同意；
被保险人重要资料变更、增补健康告知时，申请资格人可以为被保险人，无论投保人还是被保险人申请，必须同时取得另一方的同意；
附加险加保、新增附加险、保单复效、保单质押贷款的申请资格人为投保人，但必须取得被保险人的同意；
年金满期金给付、领取形式变更、转增养老金、主险续保的申请资格人应为被保险人；
保单质押银行贷款与清偿的申请资格人应为银行（经办人）；
如申请资格人为未成年人，必须由其法定监护人申请办理，同时提供监护人身份证明及监护关系证明；
初审受理基本要求
  
申请时间一般均为
合同有效期内任意时间
初审受理基本要求
确认申请时间是否有效
如下情况申请时点则不同
1.缴费期限变更：只受理保单生效对应日前30日内和宽限期内的申请，分红险种不接受此项申请
2.领取形式变更：首次领取日后
3.领取年龄变更：首期领取日前任意时间
4.领取方式变更：首期领取日前任意时间
5.主险续保（红双喜 D）：保单满期后30 天内且客户未领取满期保险金时
6.主险减保:
若为犹豫期减保，则申请时间为保单签收回执后10日内；
若为犹豫期外减保，申请时间为：
（1）传统险种为保单有效期内任意时点；
（2）分红险种为保单生效满两年且交费满两年后的任意时点
7.保单复效：保单失效（即宽限期满次日）后两年内的任意时点
8.保单补发：保单有效期内任意时点,如为保单丢失，则须在保单挂失满7 日后方可申请补发.
9.年金、满期金给付:应领日期后的任意时间

初审受理基本要求
10.减额缴清：根据条款约定，对于不限制申请时间的，可在保单宽限期内任意时间申请，否则，应在保单生效满两年且交费满两年后的保单宽限期内申请。
11.保单质押贷款
（1）条款上注明可以办理该项业务的按照条款规定时间进行申请；
（2）对于一些条款没有规定的产品，公司也提供保单质押贷款项目（条款未规定但可办理险种详见作业规则），其申请时间为保单已交足二年以上保险费且保险期间满二年；
（3）对于锦绣年华A、锦绣年华B，同时还要满足贷款到期时不得超过约定领取年龄的生效对应日。
12.保单迁移：保单犹豫期过后的有效期内任意时点，宽限期尚未交费的保单不得办理保单迁移。
初审受理基本要求
  

初审受理基本要求
检查申请资料是否齐全、填写是否正
查询保险合同当前状态，决定是否受理
查验相关人员的身份证件是否真实有效
申请复核系统操作
保全人员进行保全变更录入时
申请日期的录入必须与客户填
写保全变更申请书的日期保持一致

操作路径: 保全处理——保全申请/无扫描申请
申请复核系统操作
录入申请
  
复核结论分类：
  复核通过
  复核修改
  复核终止

  操作路径: 保全处理－保全复核
申请复核系统操作
保全复核
保全扫描规范要点
扫描方式包括：事前扫描
                         事后扫描

? 保全超权限业务，须采用事前扫描；
? 保全核保类业务，须采用事前扫描；
? 初审人员可视客户申请的急迫程度采取不同方式,对于客户（或业务员）在柜面立等的情况，可采用事后扫描，否则均可采用事前扫描。
保全扫描规范要点
  
 
具体要求
（1）事前扫描一般选择单张扫描，初审人员需将申请资格人提交的申请文件按如下顺序整理，并注意保证每份保全申请下面的资料都属于该保全申请。
  A．保全作业申请书；
  B．系统打印单证，如通知书、批单、收据等；
  C．健康类报告，如体检报告、疾病问卷、健康证明等；
  D．其他报告，如生调报告等；
  E．其他
（2）对于客户提交的无“单证类别条形码”的单证，应预先准备分隔页（可
重复使用），标明单证类别并放在该类单证的最上面作为标记。如果客户提交的
资料属于多份保单，应在分隔页上注明所有的保单，以便扫描后把图像索引到正
确的位置；
（3）对于某些种类的单证，如：身份证、财务证明、死亡证明等必需返还
客户的单证，需在扫描前先进行复印（必需时可用灰度复印），身份证复印件如
不清楚情况下，可将原件直接通过扫描仪扫描，保存影像文件后在载入系统中；
保全扫描规范要点
（4）如下种类的单证也需要先复印：纸张的背景相对比较黑、纸张的质量不好且容易折损、心电图和其他医疗报告等非标准大小或大于A4 纸张的单证；
（5）对于新递交的保全申请，扫描软件识别出“单证类别条形码”，索引人员手工录入。对于已由核心系统生成受理号的保单，则录入受理号索引到相应的文件夹里。对于涉及多个项目保全申请，对于一份申请中包括多个申请项目的，保全变更申请分别应与多个受理号相关联。
（6）对于无法索引的单证，归入“无标识单证库”（通过扫描软件实现），但应该按照可获得的尽可能多的信息索引（如，以扫描的时间、地域、单证类别等索引），待获得相关索引信息时（如客户来电话查询，公司相关人员可以到“无标识单证库”中查找客户所描述的单证从而获得新的索引信息）再索引到相应的文件夹里。对于“无标识单证库”中存放超过一年的单证，具有相应权限的人员可以删除该单证图像。
保全扫描规范要点
系统操作

操作路径：
保全处理——扫描

选择系统中扫描菜单，进入扫描界面

保全扫描规范要点
  
进入扫描管理系统，系统自动跳出扫描设置，建立新的扫描任务，并对扫描设置
中的相关信息进行确认，选择保全业务和单证组类。

保全扫描规范要点
? 扫描完成后,系统按照用户整理的申请文件顺序, 自动生成影像资料的文件夹，一份申请对应一个文件夹；

? 已保存在本地的且需上载到核心系统的文件夹（单证号码）进行选择，上载后关闭扫描系统；

? 返回核心业务系统的界面,进入保全申请菜单后，所有已扫描的文件将在共享工作池中存在，用户可根据扫描顺序将受理号抄在申请书的右上角。
保全扫描规范要点
THE  END
复杂的事情要简单做。

简单的事情要认真做。

认真的事情要重复做。

重复的事情要创造性地做。