一、核心逻辑：国家意志 + 行业拐点 + 产品稀缺

1. 国家定位：保险是“耐心资本”

• 金融监管总局局长李云泽明确指出：“保险资金规模大、期限长、来源稳定，天然具有耐心资本的属性。”

• 实战转化：这不是一家公司的自卖自夸，而是国家层面对保险业长期价值的定调。买保险，就是顺应国家大势。

2. 双降事实：保底降了，预期也降了

• 预定利率：部分险企已降至1.25%（历史新低）。

• 演示利率：上限从3.9%降至3.5%，6月30日前完成切换。

• 影响：新保单的“安全垫”少了0.5%，“想象空间”少了0.4%。

3. 双降原因：不是监管为难，而是行业自救

• 投资端承压：10年期国债收益率约1.8%，行业平均投资收益率约3.2%，承诺1.75%保底已吃力。

• 防范利差损：主动降保底，避免未来亏本兑付。

• 保护消费者：避免过高演示导致销售误导和未来分红不达预期。

二、产品定位：长城八达岭南山旗舰A款

一句话卖点

“高保证、低演示、存本取息，符合客户预期——今年交，明年领，三代领取，四代受益。”

核心优势拆解

优势	具体内容	实战话术
投保宽泛	30天-80周岁，1-6类职业，无需健康告知	“80岁都能买，有慢性病也没关系，门槛极低。”
双被保人	生效60天内可新增第二被保人，无需双录	“一张保单保两人，爷爷领完儿子领，儿子领完孙子领。”
即交即领	男性≥60岁/女性≥55岁，第二年即可领取	“今年交，明年领，首年领取比例高达6.7%，超过一年期定存5倍！”
身故返本	身故金至少返还已交保费	“不管领了多少年，人走了，本金至少还在。”
领取人变更	可指定他人领取年金	“儿子给父母买，月月孝心到账；爷爷给孙子买，定向传承无忧。”

三、实战案例：用真实数据说话

案例1：银行定存客户转南山旗舰A

• 客户：东营银行定存客户，60岁女士

• 方案：10万×5年

• 结果：

• 今年交，明年领：首年领取比例6.7%

• 每年领取年金+红利，终身现金流

• 第7年生存总利益超过本金

• 话术：“阿姨，您存银行3年才1.25%，我这第2年就能领6.7%，而且终身锁定利率，您说哪个划算？”

案例2：三代领取，四代受益

• 客户：80岁朱先生，趸交500万

• 方案：被保人一为自己，被保人二为18岁孙子

• 结果：

• 爷爷每年领8万（已交保费1.6%）

• 爷爷领完后，儿子接力领

• 儿子领完后，孙子接力领

• 孙子领完后，重孙拿回至少500万身故金

• 话术：“朱总，您这500万，放银行每年利息才6万多，而且越存越低。放我这里，每年保证领8万，领完三代，第四代还能拿回500万本金。一份钱，领四代，享百年。”

四、公司背书：国资长城，值得信赖

维度	内容
股东背景	北京市西城区国资委重要子企业
注册资本	68.39亿元
总资产	超1300亿元
自有资管	长城财富资管，投资牌照齐全
投资方向	银行基建、环保水务、能源燃气、高速港口等民生刚需行业

话术：

“长城是国资背景，不是那些追求短期利润的民营公司。它的钱主要投在高速公路、水务、燃气这些民生行业，旱涝保收，非常稳健。您的钱交给它，放心。”

五、行动指令：630是今年唯一的窗口

核心结论

1. 630是今年唯一的产品停售窗口，三季度司庆只打新产品，不会有停售。

2. 1.75%的预定利率今年不会降了，但3.75%的演示利率窗口将在630关闭。

3. 错过就是过错——这是2026年收入倍增的最后窗口。

每日行动

• 电话/微信告知30个客户

• 面对面讲解6个客户

• 重点筛选：存款到期客户、有养老需求客户、有传承需求客户