一、核心逻辑：用“量化损失”取代“感性焦虑”

PPT开篇就用两个醒目的减法公式，将“双降”的影响赤裸裸地摆在客户面前：

• 预定利率（保底）：1.75% - 0.5% = 1.25%，绝对收益值下滑28.6%。

  
  

• 预期收益（保底+分红）：3.185% - 0.36% = 2.825%，预期收益值下滑11.3%。

  
  

结论：这不是简单的数字调整，而是客户实际到手利益的确定性缩水。

二、核心痛点：回本时间拉长，资金灵活性下降

PPT不仅算了收益账，还算了一笔“时间账”——返本时间。

交费方式	1.75%产品（现售）返本时间	1.25%产品（新品）返本时间	晚了多久
3年交	约4.7年	约6年	1.3年
5年交	约6.5年	约8年	1.5年
10年交	约10.5年	约13年	2.5年

话术转化：

“王总，您看，同样是存钱，现在买，3年交完，第5年就能用钱；630之后再买，同样的交法，要等到第6年才能回本。钱被多锁了1-2年，万一中间急用钱，差别就大了。”

三、异议处理：六大高频问题，逐一击破

PPT提供了非常实用的异议处理话术，直击客户内心：

异议1：“差别不大，我等以后再买”

回应：“差别真不在眼前一年两年，在一辈子。0.5%的终身保底差距，在复利作用下，30年就是几十万的差距。而且新产品回本慢3-5年，您的资金锁定周期直接拉长。能现在锁定高版本，没必要被动接受降级。”

异议2：“分红本来就不确定，保底高低无所谓”

回应：“分红是不确定的，但保底是写进合同的，是我们的安全底线。行情好时，分红大家都有；行情差时，只有合同写死的保底能稳稳拿到。1.75%的底线，永远比1.25%更抗风险。越是浮动收益不稳定的年代，确定的兜底价值越贵。”

异议3：“以后会不会出更好的产品？”

回应：“行业大趋势非常清晰：预定利率、保底利率、分红演示，全部只降不涨。国家严控金融利差，不会再放开高保底、高演示的储蓄产品。今天1.75%下架变1.25%，下次再调整，保底只会更低。高收益版本永远是绝版，不会复刻。”

异议4：“我资金暂时不方便”

回应：“我完全理解。但这款产品不是我们公司单方面停售，是全国统一政策630切换。我们可以先按计划锁定额度，缴费节奏按您的3年、5年、10年灵活搭配。先把终身高保底、高分红演示、快速回本的权益锁下来。政策不等人，额度和版本，才是现在最值钱的。”

异议5：“别家公司演示更高（3.9%），现价更高”

回应（专业版）：“目前市场分红险分两类打法：一是中小公司用3.9%高演示吸引眼球，但受监管3.2%分红限高影响，未来实现率没保障；二是我们这类头部公司，坚持合规稳健演示。我们的逻辑很简单：保证利率1.75%是终身兜底，浮动分红看的是公司投资实力和长期兑现能力。万亿级资产规模、多年100%以上的分红实现率，才是长期理财的核心。尤其630是1.75%高保底最后的窗口期，锁定确定的保底，比赌不确定的高演示更重要。”

异议6：“香港保险收益更高（4.5%-5.5%）”

回应：“您说得对，港险收益确实高，但它的高收益是有代价的：

1. 低保证，高浮动：港险保证利率仅0.5%-1%，大部分收益靠分红，不确定性更高。

   
   

2. 必须长期持有：港险前12年收益率甚至不如大陆保单，短期用钱不适合。

   
   

3. 依赖公司实力：港险20年看的是公司投资能力，小公司可能只有3%，大公司才有5%。

   结论：如果您有海外资产配置需求，港险是选项之一；但如果您追求确定、安全、灵活，大陆1.75%保底+分红的组合，在当前环境下依然是最稳妥的选择。”

四、核心主张：1.75%+分红产品是“稀缺资源”

PPT最后强调：

“全系列1.75%+分红的产品，是需要抢购的稀缺资源。”

话术转化：

“李总，现在市场上1.75%保底+高分红的產品，已经是卖一套少一套。630之后，所有新产品都是1.25%保底+3.5%演示，同样的公司、同样的投资、同样的钱，未来收益直接打折。您现在买，锁定的就是最后的绝版高配。”

五、行动指令：抢收1.75战役已经打响

• 核心目标：在630前，尽可能多地锁定1.75%保底+高演示产品。

  
  

• 每日行动：电话/微信告知30个客户，面对面讲解6个客户。

  
  

• 重点客群：存款到期客户、有养老需求客户、有传承需求客户、纠结对比的客户。