您现在的位置是：万一网 > 早会经营 > 保险理财

2026低利率时代财富管理工具介绍训练瑞众福临门盛世庆典版20页.pptx

更新时间：2026-05-06
资料大小：81.5MB
资料性质：授权资料
上传者：wanyiwang

详情请看会员类别或者付款方式

资料部分图片和文字内容：

2026低利率时代财富管理工具介绍与训练：瑞众福临门（盛世庆典）版

——永不降息的金融资产，挪储时代的理性选择

前言：11万亿存款到期的财富变局

2026年，中国将迎来史上最大规模的存款到期潮。在过去几年存款规模迅速扩张的背景下，大量三年期以上的定期存款和大额存单即将集中到期。据统计，2026年约有11万亿元的老存单面临到期再配置。

老百姓手里的钱，该往哪儿去？在银行存款利率持续走低、房产投资降温、股市震荡加剧的背景下，“全民投资时代”已经来临，但投资渠道却日益收窄。人民群众财富配置的核心矛盾日益凸显：钱放在手里就贬值，投出去就亏损。如何在低利率时代守护财富、实现稳健增值，成为每个家庭必须面对的现实课题。

在这样的时代背景下，瑞众保险重磅推出福临门（盛世庆典）分红型年金保险，以“短交快领、极致返还、锁定终身收益”的核心优势，为老百姓提供了一款“永不降息的金融资产”，成为挪储浪潮中的理性之选。

第一章市场背景：低利率时代的财富困局

1.1 存款到期潮来袭，资金无处安放

2026年，11万亿元三年期以上老存单集中到期。这些资金此前享受着相对较高的定期利率，如今面临再投资时，却发现市场利率已今非昔比。银行定期存款利率持续下行，大额存单额度紧张、收益走低，老百姓熟悉的“稳稳收利息”的理财方式正在失效。

1.2 传统投资渠道逐一收窄

投资渠道	当前态势	核心问题
房产	2025年12月国房景气指数仅91.45（100为最适景气水平，95以下为较低景气）	“房住不炒”政策下，房产投资属性被持续弱化
黄金	价格受美元、利率、市场影响波动较大	盲目追高易被套；实物黄金有存放、鉴定、手续费等成本
股票	收益上限高，但风险极大	需要专业知识、时间和强大心态，普通投资者易成“韭菜”
基金	专业团队操盘，分散风险	收益被平均，有管理费成本，难以暴富
银行理财	不保本、浮动利率	净值化管理，打破刚兑，亏损风险真实存在

1.3 利率下行的长期趋势

经济学家任泽平在2023年提出的“2032年银行利率会下调至零”的观点引发广泛讨论。延迟退休政策蓄势待发，提前规划多层次养老已成为迫在眉睫的家庭财务课题。在此背景下，老百姓的存钱观念正在被深刻刷新：未来的重点不再是“多赚多少”，而是“少亏多少”。

1.4 标准普尔家庭资产象限图的启示

标准普尔公司调研全球十万个资产稳健增长的家庭后，总结出家庭资产配置的经典模型。其中，“保本升值的钱”占比40%，其核心特点是：本金安全、收益稳定、持续增长。这正是福临门（盛世庆典）所定位的财富管理功能——在低利率时代，为家庭提供安全稳健的长期资产配置选项。

第二章产品定位：永不降息的金融资产

2.1 一句话讲产品

福临门（盛世庆典）分红型年金保险——在全降时代，为您打造一款永不降息的金融资产，下有保底、上有增值潜力，是挪储浪潮中的理性选择。

2.2 产品的时代使命

人民群众亟需一种既有保底收益、又有增值潜力的金融产品来替代到期的银行存款。福临门（盛世庆典）正是为此而生：

锁定利率：无视缴费期间利率下行的风险，用一年的决策锁定终身的收益水平

安全保本：保险合同的法律保障，本金安全无忧

确定增值：特别关爱金、年金、红利三重收益，确定性写入合同

终身稳定：保障至终身，穿越经济周期

2.3 产品核心亮点：免·赠·极·享·盈

亮点	内涵
免	豁免保费保障，特定情形下免交后续保费
赠	可搭配金管家万能账户，实现二次增值
极	极致返还，短交快领，第7年即开始领取特别关爱金
享	享受保险公司经营成果分红，分享发展红利
盈	长期持有，收益稳健增长，盈满人生

第三章投保案例：金融挪储的实操演示

3.1 客户画像

瑞先生，30岁，科技公司骨干，正值事业上升期、家庭初创期。因市场利率持续走低，希望在事业正盛时为家庭储备一笔财富，用于孩子成长教育及家庭财富储备。在多方比较后，选择投保福临门（盛世庆典）并搭配金管家终身寿险（万能型，典藏版）。

3.2 投保方案

被保险人：30岁男性

年交保费：10万

交费期间：9年

保险期间：终身

主险基本保额：9974元

搭配账户：金管家万能账户（灵活交费）

3.3 收益演示（核心数据）

保单年度	年龄	累计保费	特别关爱金	年金	当年红利	特别关爱金/年金+红利	合同总体生存利益	年化收益率
7年	37岁	70万	10万	-	8095	108095	56.5万	-
8年	38岁	80万	10万	-	8152	108152	74.1万	-
9年	39岁	90万	10万	-	8211	108211	93.98万	-
10年	40岁	90万	-	9974	7129	17103	96.87万	3.21%
15年	45岁	90万	-	9974	7142	17116	112.27万	3.64%
20年	50岁	90万	-	9974	7155	17129	130.24万	4.25%

注：以上数据基于产品精算假设，红利水平为演示中档红利，实际红利水平可能高于或低于演示值。

3.4 四大核心优势解读

优势一：关爱金返还快

第7年、第8年、第9年，每年返还10万元特别关爱金

交费期内即可开始领取，资金使用效率极高

优势二：回正时间短

9年交费，第9年末合同总体生存利益已达93.98万元

本金90万，回正同时产生近4万元收益

优势三：收益返还高

交费期满后，每年固定返还年金+红利合计不低于17103元

以90万本金计算，年化固定收益约1.88%（另有分红浮动收益）

优势四：锁定终身收益

第10年起年化收益率稳定在3.21%以上，且逐年递增

第20年年化收益率达4.25%

用一年的决策，锁定终身的利率水平

第四章挪储逻辑：为什么是福临门？

4.1 挪储的本质

挪储并非盲目跟风，而是顺应趋势的理性选择。核心逻辑是：不重短期利息高低，只看长期收益确定。在利率下行通道中，短期高息产品看似诱人，但到期后再投资时将面临更低的利率环境。而年金保险锁定的是未来十年、二十年甚至终身的收益水平。

4.2 福临门（盛世庆典）的四大价值锚点

价值维度	具体体现
安全保本	保险合同受保险法保护，本金安全有法律保障
确定增值	特别关爱金、年金写入合同，确定性收益看得见
终身稳定	保障至终身，穿越经济周期，抵御利率下行风险
专款专用	用于子女教育、养老储备等刚性目标，防止资金被挪用

4.3 与其他财富管理工具的对比

对比维度	银行存款	银行理财	股票/基金	房产	福临门（盛世庆典）
安全性	50万以内有保障	不保本	高风险	流动性差	保险法保障
收益确定性	固定但下行	浮动	不确定	不确定	固定+分红
长期锁利	不能（到期重定价）	不能	不能	不能	终身锁定
流动性	高	一般	高	低	可通过保单贷款
附加功能	无	无	无	无	身故保障+财富传承