恒安标准“传世臻盈”终身寿险：守护家族传承的安心之选

引言：爱与责任的金融载体

“家，因爱而成；责任，因爱而生。”在人生的漫长旅途中，我们肩负着多重角色赋予的责任：作为子女，我们希望能够奉养双亲，使其安度晚年；作为伴侣，我们期许珍惜爱护，与爱人相互扶持，白头偕老；作为父母，我们渴望呵护孩子成长，助其自立、圆梦人生。然而，人生的财务曲线并非总能与我们的责任高峰完美契合。从青年到老年，伴随着收入起落的是购房、育子、教育、养老、医疗等持续的支出压力。

 

如何在一生的不确定性中，为家庭的幸福构筑确定的厚度？如何将今天的奋斗成果，安全、稳健且充满爱意地传递给所爱的人？恒安标准人寿“传世臻盈”终身寿险（分红型），正是为解决这一核心命题而设计的金融工具。它不仅是一份人身保障合同，更是一份融合了确定性增长、增值潜力与灵活传承安排的家族财富规划方案。

 

一、产品核心：六大特点，构筑全方位价值体系

“传世臻盈”以终身寿险为基石，通过六大核心特点，构建了一个兼具安全性、成长性与灵活性的价值体系。

 

1. 双重福运享增值，稳定进取可兼顾

本产品采用“保证利益 + 红利利益”的双重利益模式。

 

保证利益：明确写入合同，是确定无疑的“安全垫”。包括固定的现金价值和身故保险金的保底金额，为客户提供最基础的财务安全和确定性。

 

红利利益：作为分红型保险，客户可参与分享保险公司的经营成果。红利分配来源于实际经营优于预定假设的盈余（利差、费差、死差等），且分配比例不低于可分配盈余的70%。这部分为非保证浮动利益，为保单的长期价值增长提供了向上的潜力和想象空间。

这种设计，让客户在拥有稳定保障底色的同时，有机会分享公司专业投资和稳健经营带来的额外成果，实现了“稳中求进”。

 

2. 双轨红利添锦绣，未来可期盈上盈

“传世臻盈”采用英式（保额）分红方式，红利分配由“年度红利”和“终了红利”构成。

 

年度红利：若公司决定分红，红利将以增加保单有效保险金额的形式实现。这意味着，红利不是简单地以现金发放，而是转化为保额“滚存”进保单，并参与以后年度的复利计算和红利分配，形成“利滚利、额滚额”的长期增值效应，显著放大时间的复利价值。

 

终了红利：在保险合同终止时（如被保险人身故、满期或退保），公司可能根据整体经营情况，额外派发一笔终了红利，以现金形式给付。这相当于在长期陪伴后，给予客户一份额外的“惊喜”回馈。

双轨红利机制，兼顾了长期的复利累积与终了的价值兑现，让保单的未来更具成长性。

 

3. 双擎联动添保障，人身守护遮风雨

作为终身寿险，其核心是提供终身的身故风险保障。“传世臻盈”的保障额度通过“双引擎”驱动增长：

 

固定增额引擎：保单的初始保险金额会以每年1.5% 的复利形式固定增长（体现在身故保险金计算公式中）。这是一个写进合同的、确定的增长动力。

 

红利增额引擎：年度红利转化为保额，直接增加有效保险金额，成为保障额度增长的第二个、更具潜力的变量。

双引擎联动，使得身故保险金能够随着时间的推移，有效抵御通胀，实现保障额度的实质性增长。尤其值得注意的是，在家庭责任最重的年龄段（18-41周岁），身故保险金给付比例高达160%，提供了极高的风险杠杆，充分体现了对家庭经济支柱的强力守护。

 

4. 老少皆宜轻松投，不同交期自由选

产品的投保年龄范围广泛，从出生满28天的婴儿至61周岁的成年人皆可成为被保险人，覆盖了人生绝大多数具备规划需求的阶段。同时，提供3年、5年、7年、10年四种交费期间，客户可以根据自身的现金流状况和财务规划，选择最适合的缴费节奏，实现轻松投保，长期规划。

 

5. 灵活安排助传承，继往开来家业盛

传承的核心在于“控制”与“意愿”的精准实现。“传世臻盈”提供了多维度的受益人定制体系。

 

精准指定：投保人可以自主指定一名或多名身故受益人，并自由设定每位受益人的受益顺序和受益比例。

 

动态调整：支持通过保全服务，随时根据家庭情况的变化（如子女出生、婚姻状况变动等）调整受益方案。

这一功能使得保单成为实现财富定向、无缝传承的绝佳工具。它能够确保资产按照投保人的意愿，精准、私密、高效地传递给指定亲人，避免复杂的继承程序和潜在的纠纷，真正做到“继往开来家业盛”。

 

6. 保单贷款功能好，轻松周转缓燃眉

保单的现金价值是客户可动用的“流动资产”。“传世臻盈”提供保单贷款功能，最高可贷取当时保单现金价值的80%。贷款按日计息，可随借随还。这一功能在客户面临临时资金需求时，提供了极为灵活的融资渠道，既能解决燃眉之急，又不影响保单本身的保障效力与长期利益（如分红、增值）的继续累积，实现了保障与流动性的完美平衡。

 

二、产品详情：严谨架构，明晰权责

1. 保障责任：清晰分层，守护周全

“传世臻盈”的身故保险金责任设计严谨且富有层次，充分考虑了不同人生阶段的需求：

 

缴费期内或未成年人身故：赔付金额为【已交保费×对应给付比例】与【初始保额现金价值】两者取大，再加上【累计红利保额现金价值】。这确保了即便在投保初期，家人也能获得远超已交保费的保障。

 

缴费期满后且年满18周岁身故：赔付金额为【固定增长后的初始保额】、【已交保费×给付比例】、【初始保额现金价值】三者取大，再加上【固定增长后的累计红利保额】与【红利保额现金价值】两者取大。其中，给付比例根据年龄阶梯设置（18-41岁160%，42-61岁140%，62岁及以上120%），精准匹配了个人家庭责任的高低变化。

 

2. 核心要素：定义明确，增长可期

 

有效保险金额：这是保单保障实力的核心指标，由“初始保险金额”与“累计红利保险金额”之和构成。它随着固定复利增长和红利分配而动态提升。

 

现金价值：保单的“储蓄”价值体现，是退保、贷款等功能的基础。合同中附有明确的“现金价值表”，列明了各保单年度末的保证现金价值，为客户提供了清晰的预期。

 

3. 客户权益：规则清晰，操作灵活

 

减少保额：在合同有效期内，客户可以申请按比例减少保额，并领取减少部分对应的现金价值（及可能的终了红利）。这为客户在特定生命周期（如退休后责任减轻）提取部分资金提供了合法途径。

 

保单贷款：如前所述，是盘活资产、应对流动性的重要工具。

 

等待期与犹豫期：合同设置90天等待期（意外伤害导致身故无等待期）和15天犹豫期，充分保障客户的知情权和反悔权。

 

三、示例解析：透视一份保单的百年旅程

让我们通过一个具体案例，直观感受“传世臻盈”如何随时间绽放价值。

 

客户背景：张女士，40周岁，企业中层管理人员。她希望将手中的闲置资金进行长期、稳健的规划，在实现资产保值增值的同时，为自己和家人建立一份坚实的保障，并兼顾未来的财富传承需求。

 

投保方案：张女士选择投保“传世臻盈”终身寿险（分红型），年交保费10万元，交费期5年，累计总保费50万元，初始保险金额为424，704元。

 

利益演示分析（基于公司假设，非保证）：

 

注：以下分析结合了保证利益与演示的红利利益，红利分配为不确定利益。

 

第一阶段：积累与增值期（投保后1-30年，张女士41-70岁）

 

保障快速提升：在缴费期（第1-5年），由于高给付比例杠杆，身故保障金迅速超过已交保费。缴费期满后，保障额度依靠1.5%的固定复利和红利增额持续增长。至张女士60岁时（保单第20年），演示的身故保险金（含终了红利）已达94.7万元，接近总保费的2倍；至70岁时，达到117.3万元。

 

现金价值稳健增长：保单的现金价值（退保可领取金额）同样稳步攀升。在缴费期满的第5年末，保证现金价值已达45.8万元，接近总保费。至70岁时，演示的现金价值（含终了红利）已达117.3万元，实现了资产的翻倍增值。这笔高额的现金价值，可以作为张女士未来养老生活的补充，或通过保单贷款功能灵活调用。

 

第二阶段：传承与收获期（投保后31-65年，张女士71-105岁）

 

长期复利威力显现：随着时间的推移，固定复利与红利复利的累积效应愈发显著。演示数据显示，至张女士85岁时，身故保险金可达207.4万元；至百岁期颐之年，可达391.2万元；至105岁合同终止时，身故保险金高达502.9万元，约为总保费的10倍。

 

完美的传承工具：此时，保单已成为一笔非常可观的金融资产。无论张女士在何时身故，这笔高额、免税（目前政策下）的保险金都将按照她预先设定的受益人、比例和顺序，直接、迅速、私密地给付给家人，完美实现财富的代际转移，兑现她“守护家人”的初心。

 

四、适配人群：不同需求的共同解答

“传世臻盈”的灵活性使其能够满足不同客群的差异化需求：

 

高净值人群与企业主：用于资产隔离、财富定向传承、平衡个人与企业资产。高额的身故保险金可以抵偿遗产税（若开征），或作为家族信托的优质资产装入。

 

家庭顶梁柱（30-50岁中高收入者）：在家庭责任高峰期，提供高杠杆的身故保障，防范家庭收入中断风险。同时，保单的长期储蓄功能为未来的子女教育、自身养老储备资金。

 

高收入但存钱困难的“新中年”：通过保险合同的强制性，帮助其建立长期储蓄纪律，实现资产的强制性保值增值，为未来规划品质生活。

 

有传承意识的新生代或年轻父母：以较小的投入，为子女规划一份伴随终身的、持续增长的保障与财富。早期投保，能更充分地利用时间复利。

 

结语：在时间的长河中，锚定一份确定的守护

“新竹高于旧竹枝，全凭老干为扶持。”郑板桥的诗句，道尽了传承的真谛——不仅是物质的给予，更是支撑与托举的力量。科学的财富传承，需要制度化的安排，让财富成为家族延续的助力。

 

恒安标准“传世臻盈”终身寿险（分红型），正是这样一份科学的制度化安排。它通过确定的保证利益提供安全底线，通过可期的红利增长追求资产增值，通过灵活的传承设计实现意愿掌控，通过便捷的融资功能兼顾生命周期的流动性需求。

 

它不仅仅是一份保险，更是一份跨越时间的承诺，一个承载爱与责任的金融载体。选择“传世臻盈”，便是选择在充满不确定性的人生旅途中，为自己和所爱的人，锚定一份确定的、持续生长的守护，让财富与爱，皆能如愿传承，生生不息。