合众众稳金玺2026年金保险全解析——利益确定、灵活规划、兼顾财富传承的稳健之选

在当前经济周期波动、利率趋势下行的背景下，兼具安全确定利益、灵活资金规划与财富传承功能的金融产品愈发受到高净值人群与稳健型投资者的青睐。合众人寿推出的众稳金玺（2026）年金保险，正是这样一款以“利益确定、灵活规划、兼顾财富传承”为核心定位的年金产品。

一、产品定位与核心亮点

一句话介绍：众稳金玺（2026）是一款利益确定、灵活规划、兼顾财富传承的年金保险产品。

其设计围绕三大核心价值：

利益确定：生存金、特别生存金、满期金与身故金均在合同中载明，不受市场波动影响。

灵活规划：多种交费期与领取方式组合，适配不同年龄段与财务目标。

财富传承：身故保险金按“已交保费与现金价值取大”给付，确保资产可定向传承。

二、产品形态与责任结构

（一）计划版本

计划A（平准版）：年领金额为基本保额，领取时间与交费期挂钩。

计划B：收益略低于A，但在特定场景下更灵活（下文案例可见差异）。

（二）交费期与领取时间

交费期	生存年金开始领取日	特别生存金时点与比例（以已交保费为基准）
趸交、3年交、5年交	第5个保单周年日	第5年：趸交6.6%、3年交5.28%、5年交3.96%
10年交	第10个保单周年日	第10年：7.26%

 

生存金领取规则：

趸/3/5年交：自第6个保单周年日起，年领基本保额。

10年交：自第11个保单周年日起，年领基本保额。

（三）满期与身故责任

满期金：保险期间届满（至105周岁）时给付已交保费。

身故金：MAX（已交保费，现金价值），确保受益人至少拿回所交保费。

三、投保年龄与交费规则

（一）投保年龄范围广

男性最大投保年龄：

趸交80岁、3年交77岁、5年交72岁、10年交70岁

女性最大投保年龄：

趸交80岁、3年交77岁、5年交75岁、10年交70岁

覆盖从婴幼儿到高龄老人的全生命周期需求。

（二）交费期与最低保费

交费期	最低保费（元）	递增规则
趸交	50,000	1000元整数倍
3年交	15,000	同上
5年交	10,000	同上
10年交	5,000	同上

 

（三）特殊规则

支持与“合众附加投保人豁免保险费重大疾病保险（2025）”同时投保。

可单独投保，也可与非一年期主险同单投保（特殊规则除外）。

四、返本点与收益优势

（一）返本时间早

返本定义为“现金价值 + 累计已领 > 已交保费”。以男性为例：

趸交：0岁、30岁、50岁均在第5年末返本。

3年交：各年龄段均为第7年末返本。

5年交：0岁与30岁在第7或8年末返本，50岁在第8年末。

10年交：0岁与30岁在第11年末，50岁在第12年末。

相比市场同类产品，众稳金玺返本更快，流动性优势明显。

（二）收益区间

计划A：年化利益约1.56%–2.00%，最低不低于1.55%。

计划B：年化利益约1.33%–1.90%，最低不低于1.32%。

利益计算方式：年领基本保额 ÷ 保费。例如保费1万元年领200元，则利益为2%。

（三）计划A与B差异

案例数据显示，计划A在累计领取总额上普遍高于B，虽然首年可能因特别生存金差异出现短期“倒挂”，但长期持有后A的总收益优势会显现。例如50岁男性趸交10万：

第5年A领6600元、B领6600元，但后续每年A多领200元，20余年后累计差额可达数千元。

五、案例演示

案例一：中小企业主合女士（45岁，趸交50万，计划A）

保险期间：保至105周岁

年领金额：10,000元（自50岁起）

满期金：50万元（105岁）

累计领取：约106万元

身故保障：所交保费与现金价值取大，传承给孩子。

现金价值：第5年末已达497,900元，接近已交保费，返本迅速。

此方案满足合女士“资金安全确定、灵活规划、身价保障与传承”的需求。

案例二：为儿子投保（60岁合女士为30岁儿子投保，5年交，年交10万，计划B）

保险期间：保至105周岁

特别生存金：35岁（第5年末）领19,800元

生存金：36岁起年领8,800元

满期金：50万元

累计领取：约113.58万元

身故保障：所交保费与现金价值取大，传承给孙子。

该方案兼顾合女士对儿子的财务支持与隔代传承愿望，且通过5年交降低短期资金压力。

六、附加健康服务——“医路通基础服务”

众稳金玺客户可根据标保额度享受医路通基础健康服务（鑫享版），服务期3–5年，内容包括：

专家门诊预约+陪诊（投/被保人各1次/年）

重疾住院手术协调+陪诊（共1次/年）

检查加急（共1次/年）

康复指导（无限次）

在线医生（无限次）

电话医生（无限次）

2026年开门红期间，购买分红险、相约优年系列、安护优年系列及众系列传统险，还可获癌筛服务、护理服务、国医点诊、居家康养等升级健康支持，未成年被保险人另有专属少儿服务可选。

七、风险提示与适用建议

利益演示为整数近似，实际数值可能略有差异。

所有保险金、现金价值均为保单年度末数值，现金价值不含当年生存给付。

费率和保额以正式合同为准，演示假定被保险人为标准体。

该产品适合追求长期稳定现金流、资产安全传承、附加健康服务的人群，尤其适合中小企业主、富裕家庭进行跨周期资金安排。

若资金流动性要求极高，需结合返本时间评估；若追求更高收益弹性，可搭配权益类资产或商业养老险。

八、结语：稳健现金流与传承规划的桥梁

众稳金玺（2026）年金保险通过确定的生存与满期给付、灵活的交费与领取设计、早返本与现金价值增长、以及贴合高客需求的身故传承机制，在利率下行与长寿风险叠加的时代，为投保人搭建了一条连接当下与未来的稳健现金流桥梁。再加上丰富的健康服务权益，它不仅是一份财务合约，更是一种涵盖健康与财富的全方位保障方案。

对于希望在波动经济中守住底线、在确定性中积累跨越周期的财富，并兼顾家人健康与传承的人来说，众稳金玺（2026）无疑是一款值得纳入资产配置组合的精品年金险。