中荷人寿杠杆寿（分红型）：稳健分红，杠杆护航

在当今复杂多变的经济环境中，人们对于保险产品的需求不再局限于单一的保障功能，而是更加注重产品的多元化价值。中荷人寿保险有限公司推出的中荷杠杆寿（分红型）产品，凭借其独特的分红机制和杠杆效应，成为市场上备受瞩目的保险产品之一。

一、公司概况

中荷人寿保险有限公司成立于 2002 年，是中国加入世界贸易组织后首批进入中国的合资寿险公司之一。公司由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营，注册资本金为 35.7 亿元人民币。截至 2025 年二季度，中荷人寿的总资产规模已达到 826 亿元人民币，显示出公司强劲的发展势头和稳健的经营状况。

（一）股东背景

中荷人寿的股东背景实力雄厚，为公司的稳健发展提供了坚实的基础。

北京银行

北京银行成立于 1996 年，是一家具有深厚历史底蕴和强大影响力的金融机构。截至 2025 年，北京银行的总资产已达到 4.47 万亿元人民币，营业收入为 699 亿元人民币，归母净利润为 258 亿元人民币。北京银行不仅在国内市场具有广泛的业务布局，还积极拓展国际业务，连续 12 年跻身全球千家大银行榜单，位列第 49 位，是中国系统重要性银行之一。

法国巴黎保险集团

法国巴黎保险集团成立于 1973 年，是全球著名的保险集团之一，总部位于法国。该集团在欧洲、亚洲与拉丁美洲等区域的保险市场享有领导地位，2024 年管理资产达到 2870 亿欧元。法国巴黎保险集团不仅在保险领域具有深厚的专业知识和丰富的经验，还通过多元化的业务布局，为全球客户提供全面的保险和金融服务。

（二）经营成果

中荷人寿在经营过程中取得了显著的成果。近五年年均复合增速达到 21%，显示出公司强劲的业务增长能力。2025 年上半年，中荷人寿实现净利润 2.77 亿元人民币，综合偿付能力充足率为 256.94%，核心偿付能力充足率为 197.40%，风险综合评级为 AA，SARMRA 评分为 80.5（2022 年数据），连续 8 个季度获得 AA 及以上评级。这些数据充分证明了中荷人寿在资产配置、风险控制和业务发展方面的卓越能力。

（三）业务覆盖

中荷人寿的业务覆盖范围广泛，涵盖了环渤海经济圈、中原经济区和长三角经济圈等重要经济区域。公司在这些地区设立了 10 家分公司，为当地客户提供优质、高效的保险服务。通过持续的业务拓展和市场深耕，中荷人寿在多个经济区域建立了良好的品牌声誉和客户基础。

二、中荷杠杆寿（分红型）产品介绍

中荷杠杆寿（分红型）是一款兼具保障与理财功能的终身寿险产品。该产品通过分红机制和杠杆效应，为客户提供了稳健的收益和高额的保障，满足客户在不同人生阶段的多样化需求。

（一）产品特点

自主定制，灵活规划

中荷杠杆寿（分红型）为客户提供了高度的自主定制性。客户可以根据自身的需求和财务状况，选择适合自己的保障额度和缴费方式。这种灵活的定制方式，使客户能够根据自己的经济能力和未来规划，精准地设计保险方案。

固定领取，稳定保障

该产品提供了稳定的分红收益，客户可以定期获得分红收入。分红收入不仅可以用于补充养老资金，还可以用于应对突发的资金需求，为客户提供了长期稳定的经济支持。

杠杆效应，高性价比

中荷杠杆寿（分红型）通过杠杆效应，为客户提供了高额的保障。客户只需支付相对较低的保费，即可获得高额的身故或全残保障。这种杠杆效应不仅提高了产品的性价比，还为客户提供了强大的风险抵御能力。

（二）保险责任

身故或全残保险金

如果被保险人在保险期间内不幸身故或全残，保险公司将按照合同约定给付身故或全残保险金。保险金的金额为基本保险金额与已交保费的较大者，确保客户在面临重大风险时能够获得充足的经济补偿。

分红收益

该产品具有分红功能，保险公司将根据经营成果和分红政策，将部分盈余以红利的形式分配给客户。红利可以用于增加保额或领取现金，为客户提供了额外的经济利益。

（三）产品优势

稳健的分红收益

中荷人寿在资产配置和投资管理方面具有卓越的能力，能够为客户提供稳健的分红收益。根据 2025 年的数据，中荷人寿的综合投资收益率达到 14.42%，近三年平均综合投资收益率为 7.42%。这种稳健的投资收益为分红型产品的红利分配提供了坚实的基础。

高性价比的保障

中荷杠杆寿（分红型）通过杠杆效应，为客户提供了高性价比的保障。客户只需支付相对较低的保费，即可获得高额的身故或全残保障。这种杠杆效应不仅提高了产品的性价比，还为客户提供了强大的风险抵御能力。

灵活的保单管理

该产品提供了多种保单管理功能，如保单贷款、减保等。客户可以根据自身需求，灵活运用这些功能，解决短期资金周转问题，同时不影响保单的长期价值。

三、分红型产品的优势

（一）分红后能更容易给客户讲

分红型产品通过固定的保底收益和浮动的分红收益，为客户提供了清晰的收益预期。这种收益结构不仅易于理解，还能帮助客户更好地规划未来的财务安排。例如，中荷杠杆寿（分红型）的保底利率为 1.75%，演示利率为 3.7%。客户可以根据这些数据，清晰地了解自己的收益情况，从而更加放心地选择该产品。

（二）分红型产品客户利益更高

分红型产品通过分红机制，为客户提供了更高的潜在收益。根据历史数据，中荷人寿的分红实现率通常在 120% - 140% 之间，这意味着客户的实际收益可能会高于保底利率。例如，假设某分红险产品的保底利率为 1.75%，演示利率为 3.7%，若分红实现率为 60% - 100%，则实际收益率分别为 2.57%、2.84% 和 3.11%。这些收益率均高于固定收益产品的 2.5%，显示出分红型产品的优势。

（三）分红后现价就能更快回本

分红型产品的现金价值增长速度较快，客户可以在较短时间内实现保费的回本。例如，假设某客户投保了中荷杠杆寿（分红型），总保费为 153.24 万元，保额为 300 万元。根据利益演示，该客户在 65 岁时的现金价值已达到 1929960 元，显示出分红型产品的快速回本优势。

（四）分红后如果价格更便宜了

分红型产品通过分红机制，为客户提供了额外的经济利益。即使市场利率下降，分红型产品的实际收益仍然可以通过分红机制得到补充，从而保持较高的收益水平。这种机制为客户提供了更强的抗风险能力，确保客户在不同市场环境下都能获得稳定的收益。

（五）分红险降低了保司的风险

分红型产品通过分红机制，将部分投资风险转移给客户，降低了保险公司的经营风险。同时，分红型产品的保底收益机制也确保了客户的基本利益，实现了客户与保险公司之间的风险共担和收益共享。这种机制不仅有助于保险公司的稳健经营，也为客户提供了更加可靠的保障。

四、市场与监管环境

（一）市场环境

随着经济的发展和人们生活水平的提高，保险市场的需求日益多样化。分红型产品因其兼具保障与理财功能，受到越来越多客户的青睐。根据市场调研，分红型产品的市场份额逐年增加，显示出其强大的市场竞争力。

（二）监管环境

金融监管总局对保险市场的监管政策也在不断调整，以适应市场变化和保护消费者权益。例如，金融监管总局局长李云泽在国新办的招待会上提出，将进一步扩大保险资金长期投资的试点范围，调整偿付能力的监管规则，推动完善长周期考核机制。这些政策调整为分红型产品的发展提供了更加有利的政策环境。