本报告是国务院办公厅在2022年4月21日发布的“关于推动个人养老金发展的意见”的报告中，重点聚焦传统寿险公司在变革中的机遇与挑战。本报告主要分为三个重点部分，包括：（一）个人养老金报告解读；（二）个人养老金报告应用场景（三）个人养老金对我们寿险从业者的实战应用；这份报告解读重点是让大家认识到，中国的养老金现状，以及未来的发展趋势，透过现状找到客户真正养老需求点，聚焦现有养老产品、让客户从思想上和行为上进行养老的提前规划，通过养老账户的建立拿走客户养老担忧。希望营销伙伴在与客户沟通与交流的过程中，更多的聚焦当下养老热点，获得与客户沟通的谈资，最终能够运用保险的功用，为客户及家人的品质养老生活保驾护航。报告引言：此处贴报告的封面如果是横板的可以贴上下两页

01报告核心内容解读02报告实战运用场景03报告解读实战运用个人养老金制度细则解析个人养老金推动背景及监管体系从四大账户切入商业养老险Part01报告核心内容解读个人养老金制度细则解析内容解读｜个人养老金制度4月21日，国务院个人养老金制度出炉这个大新闻，相信很多伙伴都比较蒙，到底个人养老金具体是什么？和以往的社保中的养老保险有什么不一样呢？同我们寿险公司的养老产品有什么不同？我们带着各种疑问一起来看看什么是个人养老金？内容解读｜什么是个人养老金？定义：让大家开个超长期的个人养老账户，自愿多攒一笔钱，作为补充养老金。社保专家余清泉说，个人养老金可以理解为：我们年轻时每年投入一定资金，由政府进行政策支持，进行市场化运作，产生投资收益。等到我们退休之后，再将投入的本金和收益以养老金的方式领取出来。“实际上，就是到退休的时候又多了一个养老金来源”，但与储蓄不同的是，它的用途是养老，而且不能提前支取。内容解读｜养老金三大支柱各国的养老体系，都是在世界银行提出的“三大支柱”基础上建立的第一支柱，是国家帮你养老，就是我们常常提及的社保。

第二支柱，是公司帮你养老，福利好的公司会给员工缴纳企业年金。第三支柱，是个人自己养老。也就是个人自己出钱买一些商业养老产品。内容解读｜我国养老体系在中国我们靠社保来养老的人群占比达到了70%，也就是父母辈领的退休金就是第一支柱基本养老保险，咱们国家的养老金目前主要是靠第一支柱社会养老金。目前社保养老金替代率仅为40%左右，按照现行的养老制度，未来月入1000元的人，退休时5000元的基本养老金都不一定能拿到，远远不够体面养老。随着老龄化社会的到来，抚养比将持续下降，对养老保险的基金支付压力、可持续发展都带来了严峻挑战。截至2021年已连续17年上调退休人员养老金，已占缴费工资65%。内容解读｜个人养老金细则根据国务院《推动个人养老金发展的意见》主题概括，文件中，对谁能参与？如何参与？税收优惠等问题都作了解答，随后我们就对这些内容一一进行拆解。

内容解读｜个人养老金优势一、自愿缴纳只要你在交社保，不管是城镇职工还是城乡居民，都可以参加个人养老金制度。 目前基本养老保险覆盖了10亿人。暂定的缴纳上限是每人12000元/年，平均下来是每个月1000元。《意见》说会先选部分城市试点1年，再进一步推广。二、一个账户个人养老金实行个人账户制度，每个人只能开立唯一一个账户。在这个账户里，你可以“一站式配齐”银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等。等到要领取了，转移到社保卡就行。 这个账户是“专款专用”的，其他时间，账户都是封闭运作的。三、税收优惠个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。只要在账户里购买产品，优惠政策大概率能实现“全产品覆盖”。其实最核心的，就是税延机制的问题，也就是这个账户里的钱可以等到几十年后领取的时候才扣税。Part02报告的运用场景个人养老金推动背景及监管体系应用场景|应用人群 本篇报告的解读主要是应用于对有社保无个人养老金人员的养老理念沟通。

通过对个人养老年金的专业解读，增加客户对于个人养老年金的了解，通过国家相关政策的解读去增加后续客户对于商业养老保险产品中年金险的信任度。运用场景|常见的三种养老产品2021年，我国商业保险共有近8000个在售产品，其中只有60个左右是养老保险；商业养老保险可以将部分个税延后几十年到退休再交，不过力度并不大养老银行理财，共有16只，只能在十座试点城市买到；有优惠费率，相比同类产品管理费能少0.3%-0.9%/年目前养老目标基金只有180个左右，没有明显的费率或税收上的优惠。