2018年二季度至2019年二季度，居民人均可支配收入实际增速平稳，居民人均消费支出实际增速持续下降，二者差值渐增，居民投资、储蓄空间持续加大。居民收入稳定提升，随着我国经济总量大幅提高，收入分配制度改革全面深化实施，重点群体收入增长措施持续发力，居民人均可支配收入稳定在6.6%，城乡居民收入大幅增加，更多城乡居民增收利好仍将加快释放。

居民消费降速，受中美贸易战及政府去杠杆政策（金融整顿）影响，2016年至今居民消费增速放缓，全社会消费品零售增速保持下行趋势。国内个人可投资金融资产保持增长势头，2018-2019年国内居民个人可投资性金融资产总量巨大，增长势头维持，预计到2023年可达243万亿元人民币。居民可投资金融资产总量大，截至2018年底，国内居民可投资金融资产总额达到147万亿元人民币，个人可投资金融资产规模构成多样化。居民可投资金融资产增速快，国内居民个人财富增长的势头依然延续，个人可投资金融资产与2017年相比增长8%，2019年增速平稳，预计到2023年，国内居民可投资金融资产总额可达243万亿元人民币。个人可投资金融资产包括离岸资产，不包括房地产、奢侈品等非金融资产。

人群大龄化，呈稳健型的理财投资风格，投资人群避险情绪加强，相比财富增值偏好财富安全和保值，财富安全和保值成为其财富管理首要目标，整体呈稳健的理财投资风格。整体投资人群避险情绪加强，整体而言，投资人群重视财富保障传承同时关注财富长期积累，财富意义深化。在中国经济和财富市场增速放缓与过去两年市场波动的背景下，2019年投资人群对市场的不确定性认识加深，避险情绪加强。

财富安全及保值成首要目标，一方面，“保证财富安全”和“财富传承”持续作为最重要的两个财富目标，占比较2017年上涨。另一方面，财富长期积累和创造的重要性上升。财富安全和财富保值占投资者目标的78%以上。消费者金融素养不断提升，投资人群已有较高金融素养，近年全国各区域消费者金融素养均提升，整体人群金融素养大幅度提高，并将处于不断上升的阶段。整体金融素养上升，与2017年相比，消费者金融素养整体提升，金融素养平均分提高了1.06，中值提高了2.22，且城乡差距有所缩小；投资人群已有较高金融素养，从受教育程度及收入水平来看，与2017年相比，消费者金融素养分值方差增大，说明个体差异增大。人群已有较高水平的金融素养，并仍将处于上升阶段。

中美贸易摩擦，全球经济下行压力加大，全球进入降息通道。9月16日，中国央行下调了存款准备金利率，倒逼银行理财产品产品收益率下降，平均预期收益率已连续下跌17个月，未来或将跌破4%。2018年至今，上证指数大幅下跌近25%，主要受实体经济增长动力不足、上市公司业绩不佳、国内信用风险爆发、中美经贸摩擦局势等多重不确定性因素影响，A 股整体估值跌至历史低位。全球经济下行压力加大，实体经济开始大幅下滑，国内信用危机爆发。民间借贷风险持续加大。在坚持“房住不炒”，落实“长效机制”的基调下，房地产成交量降温明显，整体市场增速明显放缓。老百姓投资意愿明显降低。

政府化解金融风险攻坚战，稳妥处置各类金融机构风险，全面清理整顿金融秩序。导致大量中小型互联网金融平台被清理整顿，老百姓投资动力大幅下滑。保险行业开放加快提速，放宽外资机构设立限制及外资股份限制。保险市场空间开阔，未来五年寿险公司主体预计将进一步增加，竞争加大的同时更加激发行业活力。胡润研究院2017年发布的《中国高净值人群医养白皮书中，保险作为风险控制和收益的最佳配置，极大程度地满足主力高净值人群稳健理财需求。从主力高净值人群投资理财现状来看，保险以92%的选择率排名第一。