中国23个城市高净值人群突破2万。北京拥有最多的亿万资产超高净值人群；广东省拥有最多的千万资产高净值人群；上海是高净值人群和超高净值人群增速最快的城市，分别比去年增长12.2%和18.1%。截至2017年底，中国大陆地区拥有个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模已达到197万，相比2012年人群数量实现翻倍；2017年，我国个人可投资金融资产142万亿元人民币，私人财富规模10年增5倍。其中，高净值人群可投资资产64万亿，占比接近一半。

银行业普遍采用设立私人银行部的方式来经营高净值客户。其中，包括工、农、中、建、交五大行在内的22家商业银行开展了私人银行业务。根据兴业银行与波士顿咨询联合发布的《2017中国私人银行报告》，从12家中资私人银行公开披露的信息可以看出，2007年到2017年的10年时间，这些中资私行的总客户数已经超过50万，管理客户资产近8万亿。

根据2017年Scorpio全球私人银行榜单，中国已有招商银行、工商银行和中国银行三家进入全球私人银行前25强。个别保险公司开始设立高端客户管理或服务部门，比如泰康的高客部、友邦的高净值客户部等；但大部分保险公司对高净值客户的开发、经营管理仍缺失。平安保险与平安信托联手，基于集团优势，主要利用保险金信托的形式为高净值客户提供综合金融服务。

信托公司通过设立家族办公室的方式经营高净值客户。家族信托是一种以传承家族资产为目的特殊信托，具有资产隔离、财富传承、资产、公益慈善、激励和约束家族后代的多种优势；家族信托的门槛比较高，面向超高净值人群，受托金额通常设定在3000万元以上。比尔· 盖茨家族、默多克家族、肯尼迪家族、李嘉诚、梅艳芳等都设立了家族信托。因为市场发展、客户需求和公司发展需要，综合金融应运而生，公司内部综合金融产品分层已经自然形成。

产品分层属自发形成，客服后端的分层管理正在建设过程中，但销售前端的客户分层开发、客户经营模式仍处于缺失状态，特别是针对为公司带来高利润和高价值的高净值客户的管理和精准营销还有待加强。.满足市场群体需求，净值人群进行财富管理和资产配置的需求不断上升，且其中多含有保险需求；保险理念与高净值人群在财富传承和风险管理方面的需求非常契合，是高净值人群必不可少的财富管理工具。

顺应市场发展趋势，随着高净值人群的不断增长，金融机构纷纷涉足高净值客户财富管理领域；保险公司逐步认识到高净值客户的重要性，积极利用自身专业优势对高净值客户进行专业化经营；作为国内保险业的龙头企业，我们要关注到行业的竞争形势和市场发展趋势，对市场进入策略进行积极的分析和判断。

关注高净值客户价值，高净值人群具有投资金额大、稳定性高的特点，可为企业带来较高价值与利润（例如，2011年，新华保险的VIP客户贡献了近75%的保费收入与80%的利润*），高净值客户开发模式以客户推荐客户为主（MGM），加强高净值客户经营有利于公司基于现有客户，继续挖掘和拓展优质客户资源。促进公司业务发展，高净值客户的分布与公司大中城市发展战略契合，综合金融可满足高净值客户的多元需求，公司可探索借助综合金融业务开拓和经营高净值客户。