行稳致远进退有方银行视角下的资产配置市场经济走势财联社新闻定期存款新增近11.5万亿，远超活期存款资料来源：wind，天风证券研究所存银行？其实并没有那么轻松房地产的创富神话已经结束理财产品不再保本从暴利到爆雷刺激消费，老龄化社会利率会越来越低中国低息时代的根本原因我们国家正在以奔跑似的速度进入深度老龄社会截止2022年我们中国创造两项世界冠军唯一老年人口超过2亿的国家,老龄化速度全世界第一的国家加拿大英国新加坡香港法国老龄化与利率的关系老龄人口比率越高，利率越低（存款利率-1%另外。

前期在日本已出现了负利率时代还有10年左右的时间中国大约在2032年进入负利率时代资产配置人们可投资的资产看起来很多股票信托基金房产理财资管存款债券保险单一资产配置的弊端资产配置:全球公认的最科学、最合理的家庭理财方式创富工具千千万，守富工具两三种资产配置的原则把财富从固定资产挪向金融资产把财富从短期资产挪向长期资产把财富从风险资产挪向安全资产终身寿险走出误区：3.5%和3.0%的差距到底有多大？财富增值的铁习惯比金钱更重要不要因为钱少而不做规划不要因为钱多而忽略管理怎么讲终身锁定3.5%复利的时代即将落幕？“赚钱”角度切入趁现在部分资产还有合理收益的时候，尽快锁定长期稳定收益。新闻事件不要纠结现在的收益比过去低了很多，生态环境已经变了。客户沟通的关键：理念找到客户最关心的人和事（拿走担忧，实现心愿）客户的难题投资理财收益中的不确定远期现金流管理的不确定理产生需求情对客户最关心的事对客户最关心的人带来的后果与影响不能接受！风险婚姻与传承中的不确定企业与税务中的不确定钱的影响人的影响女性更关心男性更关心事业影响。

1、未来现金流中断2、过去积累的损失3、财产流向的失控1、家庭的和谐2、子女的成长3、家人的照顾1、企业的失控2、权利的斗争3、刑事的风险增额终身寿险：长期高收益确定性增额写进合同终身确定可计算能掌控强制性预留未来长期积累专注教育养老专款专用克服人性弱点规避风险守住风险底线传承性受益权确定真正做到传承在确定的时间，用确定的方式，把确定的财富，给到确定的人，完成确定的事。增额终身寿险：安全、确定保额和现金价值可以终身增长的寿险。

具备寿险的基本保障功能，身故给付保额由于保额和高现价终身不断增长，也具备资金积累的功能增额终身寿——既保人，也保钱。兼顾保障和理财的金融资产双账户运作大额保单在资产配中的功能投资纪律家族宪章家族精神底线思保障传承个人财富投资于国家利益搭上打胜仗的战船。从不确定性中获益视市场波动为友给假定的风险提供适当的补偿结合合适的安全边际时刻牢记通胀和利率风险不要把鸡蛋放在同一个篮子里相信未来强者恒强动态调整周期轮动长期复利稳健增长资产配置总体最优风险隔离《最高法第八次全国民商事审判工作会议纪要》婚姻关系存续期间,夫妻一方作为受益人获得的获得的人寿保险合同身故保险金，宜认定为个人财产《民法典》第一千零六十三条下列财产为夫妻一方的个人财产。