从年金的强大功能看分红险分红险销售思维逻辑财富长期管理的底层逻辑：面对不同市场阶段的销售策略买保险，做了哪些置产配置调整我们经常会听到一个词，叫“企业年金”。企业年金起源于欧美，就是公司老板为员工建?的一种福利计划。形式就是递延发放你的劳动报酬，作为你的养老金。在我们国家，一般把企业年?称为“退休金”。你可以在退休后，每个月领取一笔固定的钱，直到你百年之后。年金有两个基本的特点，第一，在某个规定的时间后，定时定额地发放；第二，以生命为标的，为你的生存提供基础的保障。年金的本质就是跨期分配你的资金，为未来漫长的岁月提供稳定的现金流。

企业年金是公司为你准备的养老钱；年金险是你通过保险公司，自己为自己准备的养老钱。年金保险的本质是财富的流转工具或赠与工具，在时间的作用力下完成财富的流转、赠与，并创造持续现金流。年金险形态解读及分红原理市场主流年金险的形态（固收+资产组合）年金险的现金流量图……固收年金分红年金生存金生存金+红利万能账户万能账户产品特点:短交长保、规划未来、逐年给付、满期返还年金构成:年度生存金(确定、有保证) +年度分红(浮动、有惊喜)年金险形态解读及分红原理分红年金的优势说明固收类投资（储蓄、债券）优点：安全性高缺点：预期收益低生存金权益类投资（股票、基金）优点：预期收益高缺点：风险较大红利优势总结:集中两类投资方式的优势，去除两类投资方式的不足年金险形态解读及分红原理年金险对保险公司的考验---保险公司的投资策略短交长保，规划未来交费年限1年3年5年保险期间50年88年+100年+寿险公司的投资基础—负债特性长期性基于大数法则的稳定性具有偏刚性的收益要求保险公司的资产配置是基于保险资金的负债特性，在平衡风险偏好和财务目标的前提下，而进行的穿越经济周期的大类资产配置。

结论：基于负债特性的年金需求，对险资投资提出了很高的要求。从经营的角度，保险公司更喜欢发行分红型保险产品；从客户的角度，性价比更高的产品就是保险公司投资压力大的产品—高收益固收年金。10年收益和风险成正比如果要风险低+收益高只能选择用时间来换取最后一名被保人身故时合同终止保障期=MAX寿命(被保人1，被保人2)保障期=被保人1寿命≥被保人1寿命具体产品责任、相关规则、费率等内容以实际下发版为准被保人1被保人21. 投保人可以选择“单被保险人”，也可以选择“双被保险人”；2. 合同在生效一段时间后，投保人可以申请减少一名被保险人。

如果合同是单被保险人，那么合同的保障期就会等于被保险人的寿命；如果是双被保险人，那么合同的保障期会变为被保险人1和被保险人2中更长寿的人的寿命，因此一定是会大于或等于被保险人1（单被保险人）的寿命。所以，采用双被保险人的设定可以延长保单的保障期，令财富累积更长久。万能险双被保险人解读财富长期管理的底层逻辑：面对不同财务状况客户的销售策略将全生命周期纳入考量，进行配置财富视角下，年金险解决问题拥有房产过多的人风险：房产税子女即将结婚的人群年金险的最大优势就是投保人通过年金的方式将财产赠与被保险人父母做投保人，享有控制权民营企业家企业最大的风险是债务风险和现金流风险家企不分收入较高的白领年轻的自己养年老的自己有工作的自己养没工作的自己用短期有限的财富换取稳定安全的长期饭票财富视角下。

年金险客户画像（绩优访谈）收益年金部分分红部分收益由两部分组成：一部分是固定返还的年金，可以保底；另一部分是浮动共享盈利成果的分红，负责增值。一个账户抵御风险（分担风雨）；另一个账户创造希望（共享阳光）。还有可以二次增值的阳光盈账户，实现更好的未来时间阳光伴+阳光盈保险的核心价值是架构年金保险是一份结构化的法律合同（投保人、被保人、受益人）保险的核心价值是架构年金保险是一份结构化的法律合同（投保人、被保人、受益人）保险的核心价值是架构年金保险是一份结构化的法律合同（投保人、被保人、受益人）好的销售从来都不是推销产品，而是帮助客户一起寻找解决方案。我的观点——足够优秀的代理人甚至可以成为客户的人生导师，用自己卓越的认知放大客户的人生价值，帮助他承担更大的社会责任。