关于养老，与大家达成六点共识01共识一：养老市场《论语·颜渊》：人无信不立，业无信不兴养老年金OR分红险假如我们这一代保险人往后只做一件事，那锚定养老市场是不二的选择。因为这个市场足够大，且持续的周期足够长，值得我们奋斗毕生去开拓和经营。《中国式的退休潮》2022年开始，2067年结束，持续整整45年，这个期间，几乎每年都有超2000万人退休。市场之大，跨度之久，令人咋舌！整个人类社会发展史从来没有过的境况，已经在我们身边开始上演！时代赐予我们的天时，尽早主动去拥抱这个市场吧！02共识二：活过90岁这件事几乎铁板钉钉接下来中国人平均预期寿命会怎么发展？当前社会预期寿命为78岁，未来10年每年预期寿命增长3岁。

假设某人现在年龄是A岁，那这个人未来的预期寿命：E（预期寿命）=78+(78-A)/10*3+(78-A)/10*3/10*3如果A=8，未来预期寿命E≈105如果A=35，未来预期寿命E≈95如果A=40，未来预期寿命E≈93如果A=50，未来预期寿命E≈90如果A=60，未来预期寿命E≈86预期寿命计算逻辑如果你对这个预期寿命存疑，请看看我们的爷爷辈，他们活过80岁是不是已经成为了一个普遍的现象？那为什么我们就不能活过90岁？我们可能还忽略了一个因素：50岁以下：几乎已经全民覆盖了重疾险和商业医疗保险，最起码也有惠民保。这是过去中国市场从未有过的盛况。

我们未来寿命远比预测的要更长！所以，长达30-40年的养老生活到底该如何规划？03共识三：现金流是养老唯一靠得住的选择现金OR现金流除年金以外的所有资产，最终的形态都是现金。比如：股票、基金、房产、黄金、债券、存款、增额寿、重疾险、医疗险等等刘慈欣《三体》中，农场主和火鸡的故事。我们以为养老只要准备充足的现金就够了，就像火鸡觉得农场主的出现就一定会带来食物。殊不知，“感恩节”这样的不确定性将重复出现在我们的养老生活中。老后遇到电信诈骗儿女结婚要买房子儿女创业需要你的支持房子租/卖不出去发生失能/失智的情况……只有养老年金这种方式，才能不提前透支我们的养老资本，也只有年金这种方式，让长寿变成一家人共同的期待。

现金养老的本质是：钱在人在，钱没人没，钱决定人，人是钱的附庸。现金流养老的本质是：人在钱在，人决定钱，人是钱的主人。四个场景，四个故事，供大家思考。1、家中育有独生子女，当你老的时候，一张卡是你的存款，一张卡每个月会有1万块的现金流，你觉得你把哪张卡给到子女你可能会生活的更好？2、假如你准备穿越沙漠，有两种准备水的方式：第一，带足够的水在身上；第二，沿途每公里放一瓶水，这一瓶水足以支撑你走到下一瓶水。你会选哪种？3、假如你身困荒岛，你已经有了100斤食物和100斤淡水，但你不知道救援什么时候来，你会选择开垦荒地，种植食物，自己过滤淡水吗？

4、一人退休，全家躺平。“一个人退休后的生活水准，不是由财富总额来决定的，而是由现金流来决定的。”——诺贝尔经济学奖得主罗伯特·莫顿“我人生最大的两笔资产是两份年金险，每份的价值在50-100万美元。”——前美联储主席本·伯南克好的制度规划，会激发人内心的善不好的制度规划，会激发人内心的恶养老年金作为一种现金流产品，就是一种好的制度安排，让我们老的时候每天都生活在善意中。04共识四：养老年金是养老规划的必选项05共识五：养老年金缴费期越长越好1、雪球理论2、缴费5年和10年，体感上是接近的。3、不要把纠结点放在20万5年交比10万10年交获得的收益更高，客户未来获得的养老金总量差别不大，提升一下思考维度，为什么不能20万10年交呢，客户可以获得翻倍的财富量，何况有时候只是我们一句话的事。