从央行再次宣布存款降准看年金险销售逻辑央行再一次宣布降准了继今年4月25日降准后，人民银行11月25日宣布，将于2022年12月5日起再次下调金融机构存款准备金率。根据人民银行公告，此次降准幅度为0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率约为7.8%。央行发布12月5日将全面降准据了解，本次降准为全面降准，共计将释放长期资金约5000亿元。,据市场专业人士分析，本次降准落地后，12月LPR——特别是5年期以上LPR有望再次下降央行再一次宣布降准了20年前，北京房价平均也只有一万块钱，如果那时候买一套……17年前，淘宝总成交额破80亿，成为亚洲最大网购平台，如果那时候开个店铺……12年前，比特币火了，当时一枚比特币的价值0.05美元，去年最高时涨到69000美元一枚降准对于我们的影响那么降准对我们会有什么直接的影响吗？

降准虽然让银行的钱变多了，但金融风险也增加了央行降准后，相关银行理财可投资财产有可能会发生相应的减少。银行理财产品收益率也跟着下降为了降低资金成本，银行往往会降低理财产品的收益率，我们购买的银行理财产品，其收益率也跟着下降。而在连续的降准降息通道下，银行存款利率也一路下行。继9月银行存款利率下调以后，各大银行的大额存单利率不断下调中。存款利率和银行理财收益持续下行多位市场人士认为，未来在商业银行加大服务实体经济力度、贷款利率持续下行的背景下，银行存贷利差空间将进一步压缩，存款利率可能会进一步向下。今年以来，经过两轮存款利率下调，银行定期存款利率进入“2%时代”，大额存单年利率也同步下行至3%左右。

存款利率和银行理财收益持续下行其中，大行的大额存单利率下降明显，例如工行、农行等国有大行，大额存单3年期的产品年利率多为3.1%，2年期为2.5%，1年期为2%。股份行的大额存单利率也大同小异：招商银行的大额存单3年期利率为2.9%；平安银行在售大额存单产品3年期年利率最高3.15%。相比之下，城商行、农商行的大额存单利率相对会略高一点。未来大额存单平均利率整体仍可能会向下网友纷纷表示：这真让人不得不让人感叹跟不上降息的节奏啊！有专家表示，未来大额存单平均利率整体仍可能会向下。主要是因为从长期来看，存款利率下调是必然趋势。不仅大额存单利率下调，现在银行理财产品亏钱都将成为常态了。

据某知名财经网站统计，截至11月16日，银行理财破净数量达到1689只，较11月10日上升399只，占比达到4.91％。11月10日后公布净值的13582只产品中，最近一周有7722只产品录得负收益，占比达到59.29％。许多人纷纷想赎回产品而在近8000只固收类针理财产品中，超过2600净值下跌，其中不乏R1、R2风险等级产品。银行理财产品市场如此剧烈的净值波动，必然会造成很多投资人的恐慌，许多人纷纷想赎回产品，以期减少损失。出现本金亏损将是市场的常态今年正式施行的资管新规打破“刚性兑付”，过去银行理财产品承诺的类似于“保本保息”“零风险”等都成了过去式。

投资银行理财产品也需要做好亏钱的准备，理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。金融领域名词——拿铁因子金融领域有一个名词——拿铁因子。这是由作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出的，源于一个故事：一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡。买一杯咖啡看似没花多少钱，30年累积算下来，竟达到了70万元。“拿铁因子”主要是指人们生活中不必要的经常性支出，例如每早一杯咖啡、午饭后的一杯奶茶或者一份甜品、上网时买的各种打折促销商品、付了钱却未使用完的健身卡……这些支出看似不起眼，日积月累下来，数目不可小觑。因此，大卫也一针见血地指出：“钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多！”