十大客户画像之“子女之计”篇01子女传承的灵魂三问02保险金信托的功能03服务案例—子女之计思考1：独生子女的资产继承困境小丽经典案例：继承程序、继承矛盾案例详解：小丽的父亲06年去世，留下一套房产，07年和15年小丽的奶奶、母亲相继离世。此时小丽的孩子也到达了上学年龄，想要将父亲留下的学区房办理过户，但却频频受阻。

小丽为何不能顺利继承房产？去世亲人2000年外公外婆2001年爷爷2006年父亲2007年奶奶2015年母亲思考2：保险理赔金一次性赔付给子女，可能是把双刃剑让财务按照自己的意愿分配在确定的时间把确定的财产给到确定的人大笔理赔金直接到账，对子女来说是否是好的安排？有没有可能孩子因为过早拥有而败家或失去奋斗的意愿？未成年人资产被他人骗取或挪用了怎么办？成年后若婚姻变故，发生夫妻财产混同，资产会不会流？

如果子女当时已经出现个人债务问题了，理赔金会不会被抵债（尤其江浙沪地区）？财产是否足够安全？思考3：保险理赔金或年金的分期给付，可以满足客户所有愿望吗？财富传承精神延续子女成长风险隔离、私密传承隔代传承、定向传承学业支持、创业支持婚育祝福、养老保障约束不良行为个人意愿执行背景丨家族财富传承的常见六大层面十八个痛点修养层面关系层面财务层面法律层面生命层面企业层面赌博风险挥霍风险受骗风险离婚风险争产风险担保风险税务风险债务风险资产下落风险立法完善司法修正政策调整昏迷风险失踪风险死亡风险管理风险市场风险代持风险家族风险无处不在，六个层面的常见十八大风险都有可能影响家族的传承效果，有效的风险管理工具及全方位的传承考虑，才能尽可能避免以上的风险，使资产能代代相传。

02保险金信托的功能1+1＞2丨保险金信托的功能优势不足门槛低，可按年缴费，资金压力小保障功能强，较低保费可以桥东较高保额无需投保人配偶签字授权流动性较强，可实现保单借款等功能保险家族信托分配灵活，可根据个人需求私人定制受益人范围更广，精准定向传承信托财产独立性更强，风险隔离作用强大信托公司资产配置能力较强一次性给付，无法规避被篡夺、被挥霍等风险受益人范围有限无法实现对子女的约束或正向激励赔付后可能与夫妻共同财产混合门槛高，要求客户一次性达到设立起点无保险独有的保障功能需要财产来源证明及配偶签字授权保险金独特的优势保障功能强，交的保费可以撬动较高保额，设立门槛较低，受众面更广受益人范围更广，精准定向传承，可根据客户需求私人定制分配方案理赔金更加独立，风险隔离作用更强专业资产配置，高效管理信托资产什么样的保险产品可以对接信托？

终身寿险年金险保险责任：身故或全残责任保险利益：被保险人身故后，身故受益人可以一次性领取一笔身故保险金，保单终止配置意义：家族财富传承、获取高额保障、放大传承资产保险责任：分红（如有）、生存年金及身故保险金保险利益：被保险人生存期间，可一直领取生存金配置意义：长期稳定的现金流规划、养老金储备、教育金储备等保险金信托客户画像丨子女之计受托人为投保人、受益人，位于保单后端+保单前端。