专业·精进·利他增额终身寿险精准配置增额终身寿精准客户画像PART 01画像一宝宝年轻爸爸妈妈，为宝宝每年攒点钱这个年轻群体已经成为保险消费的主力军，这类群体已有子女，家庭也逐步进入收入稳定阶段。通常情况下，婚前大多属于大手大脚消费的类型，转型有一定难度，有了子女后，储蓄意识也还比较淡薄，如果无储蓄计划，很难存下钱。同时，这类年轻宝妈爸群体，素质较高，有一定的保险意识，也是我们最容易激发保险需求的一类群体。增额寿的保额每年以3.5%左右的复利递增，安全稳定，终身锁利，既能给宝宝积攒，这笔钱还能和宝宝一起长大，不仅存下了压岁钱，还有一笔可观的收益。孩子成年之后，或者婚嫁时，当递给孩子这份保单时，内心的傲娇之情还是很值得想象的。画像二全职妈妈，为自己存傍身钱，压腰在我们身边，有许多女性生了孩子，因为孩子没人带，或者想要全程陪伴孩子成长，总有很多妈妈做出巨大的牺牲，放弃原本光鲜的职场身份和不菲的收入，选择做全职妈妈。男人越老越吃香，女人越老越彷徨。

而女人缺乏安全感的天性，又很容易陷入纠结和焦虑。用增额终身寿每年为自己存一笔钱，不用操心打理，所有收益白纸黑字写入合同，安心地为自己存储。实际上，这种不惧未来生活中、婚姻中不确定因素的傍身钱，压腰钱！才是宝妈们最大的底气！画像三单身小仙女，小哥哥，收入合理规划，强制储蓄刚工作稳定的小姑娘，小伙子，每个月收入尚可，但是因为没有规划，总是不敢消费，或者过度消费，很容易成为月光族，也很容易因此陷入自卑和焦虑。把工资合理规划一下，每个月固定把一部分工资强制储蓄起来，剩下的钱放心用来消费，既不怕月光，几年之后不知不觉还有一笔可观的储蓄。

增额终身寿在缴费期满前“取钱”，会有一定的本金损失，这种刻意的强制，看上去痛苦，实际上，简直就是为“月光族”量身定制。画像四 个体经营，企业主资产安全隔离做生意，无论规模大小，账户上永远少不了用于周转的灵活资金。也因此有不少人把全部身家都压在生意上，家庭资产和企业资产极容易混同，这个时候，家庭资产安全性可能就变得不太可控了。拿出来一部分资金，放在安全的增额终身寿里，既是真正高身价的体现，剩下的钱又拿去发展生意、扩大规模再加上增额终身寿险还有部分领取和保单贷款的功能，也就能够做“进可攻退可守”的稳固设计。

画像五有特殊财富指定或私密传承需求法商课程关于传承和婚姻篇的要义告诉我们，用大额终身寿险合理设计投保人、被保人和受益人的保单架构，对财富的定向私密传承，有独特的法定作用。例如：1.有非婚生子女的；2.子女年幼，自己大龄，担心不能周全照顾年幼子女的；3.子女有缺陷，需要长期被人照顾的；4.有财富传承，但有多个子女，子女之间关系不和的；5.想做隔代传承的；6.再婚重组家庭，婚姻情况比较复杂的；7.子女婚嫁，担心子女离婚，财产被分割的；增额终身寿大额保单案例PART 021、爷孙隔代传承的安排策略王总今年67岁了，某民营房地产公司副总，身价已经过亿。

王总的儿子离异过，孙子从小由王总带大，已经15岁了，王总对这位大孙子是特别满意，也特别喜欢。后来王总的儿子又找了位女性结婚，第二任太太带了一个3岁的男孩。王总是想在寿终之后，财富只传给老吴家的亲孙子。一开始王总采取遗嘱公证隔代传承，但面临很多的问题：1孙子不是爷爷的第一顺位继承人，若通过遗嘱将现金传承给孙子，遗嘱会被认定为遗赠。我国法律规定：“受遗赠人在应当知道受遗赠后两个月内口头或者书面表示接受遗赠，否则视为放弃接受遗赠。”孙子需要在两个月内，向其他继承人做出接受遗赠的表示，才能实现爷爷当初的意愿。2 孙子到时可能结婚，这笔财产容易发生婚后财产混同，被认定为孙子夫妻共同财产。最后王总购买了一份千万增额终身寿，自己既是投保人，又是被保险人，然后指定孙子为受益人，以实现自己的财富传承规划。