核保基础知识介绍,备注:课程说明:1.核保星级课程是为星级销售伙伴授课支持,提升销售伙伴对核保政策与线上工具应用成效,星级销售人员每年应承担一定的面向销售人员的授课任务。参与核保规则授课,不仅展现星级销售人员的风采,同时也进一步提升星级销售人员的专业能力。2.建议在授课前收集销售伙伴在展业中面临的具体问题,结合自己的展业经验,使课程的讲解更加务实和有针对性。
3.课程中涉及的案例,请采用自己和本团队伙伴的真实案例讲解,同时请注意对采用案例的理解不产生较大偏差。4.幻灯片的备注,包含了不在幻灯片中展示的内容,供各位参考。走近核保,我与核保的第一次相遇,客户要提供病历资料?核保星级课程,为什么要体检呢?
长途司机要加费?学习目标和要求了解核保的目的和意义,知晓风险评估因素和资料来源
理解核保的流程和核保结论重点提示:结合日常展业,学习理解更容易!
备注:各位伙伴,欢迎来到核保知识介绍的课堂,伙伴们先回忆一下,我们第一次接触到核保、第一次知道核保是因为什么,是有病史的客户投保,还是收到第一张客户体检通知书?客户为什么要提供病历,为什么要体检,有的客户会加费或者延期甚至拒保,这些问题是我们在展业中经常遇到,为此,核保制作了核保知识和核保政策相关的系列课件,希望我们通过学习,可以掌握基本的核保知识,在展业中少走弯路。
今天是我们的第一堂课,我将为大家介绍核保的基础知识,希望通过今天的学习,伙伴们对核保有基本的认识。伙伴们在听课程的时候,结合日常的展业情况,学习起来就更容易了。核保星级课程,核保的概念和发展核保的意义和职责,核保的流程和结论,备注:今天的分享,主要有三方面的内容:核保是什么又是如何发展的,核保的意义和职责,核保的具体流程和核保结论。核保的概念和发展:核保的概念,核保是什么?核保,又称风险选择或风险评估,是保险人选择或评估申请保险保障的风险个体的过程。核保星级课程核保主要解决两个问题:投保的客户是否可以承保?如果可以承保,是标准体承保还是条件承保?
举个例子:客户有胆囊结石,重疾险标准体承保,医疗险需条件承保。如何简单地理解核保?备注:我们每次做了一张单,录进系统,核保通过了,就可以收费,那核保是什么呢?其实,核保就是保险公司选择或评估申请保险保障的风险个体的过程,核保关心的问题其实也是我们关心的问题:客户可以承保吗?如果可以承保,是标准体承保还是条件承保?当然,不同的险种会有不同的结论,我们在后面还会讲到。核保的概念和发展:核保的历史与发展
1583,第一张寿险保单,因缺乏对核保与精算知识的了解,风险管理手段不够,承保公司无法持续经营。健康声明,美国长期寿险公司限制承保年龄,要求提供健康声明。体检医师制度,苏格兰寡妇保险公司委托医师做体检,开始了保险公司的体检医师制度。评点系统,纽约人寿开发了“分数评分系统”,对各种不同影响死亡率的要素分别评估。第一张生命表由英国天文学家哈雷制定,奠定了近代人寿保险费计算的基础。核保体检,美国北美保险公司首先为被保险人作普通体检,体检结果作为核保评估的依据。1824特别保险费,对缺陷体增收特别保险费。
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