保单架构的法商功用,投保必备观念:保单的三个“人”保单架构原理:保单架构的法商逻辑,保单架构库:保单架构剧本设计你真的懂保单的三个“人”吗,保单上的三个人,有什么区别?投保人被保险人受益人现场抢答,王总是投保人,为自己投保了福临门年金保险,年交100万*5年交,累计缴费500万。受益人指定为其儿子小王。现在王总跟他妻子闹离婚,请问这张保单会受怎样的影响?如果王总公司经营破产,债务缠身呢?
案例研讨一:投保人的保单,会受其个人风险影响,比如债务、婚姻、人身风险等。
案例研讨二:电影《我不是药神》中的“吕受益”投保重疾险,当他得了白血病,经审核属于投保范围,保险公司会支付吕受益一笔保险金。但吕受益为了买药借了钱,债主告上法庭,法院执行时发现“吕受益”名下有一笔保险金还未支付,请问债主有没有主张这笔保险金的权利?《江苏省高级人民法院关于加强和规范 被执行人所有的人身保险产品财产性权益执行的通知》订立合同的人,拥有保单掌控权需要受到保护的人(保险标的)1、变更受益人
2、变更投保人3、申请保单贷款4、退保(解除合同)有领取生存金的权利有与投保人共同指定受益人的权利 钱的所有权属性在此发生变化(受益人获取的保险金不是被保险人的遗产),认清保单上的三个人。保单所有人又称“保单持有人”,是拥有保单各种权利的人。保单所有人是人寿保险中的一个新名词,因此其称谓主要适用于人寿保险合同的场合。投保人权利1、变更受益人;
2、领取退保金或保单红利;3、以保单作为抵押品向金融机构借款;4、以保单为质押品向寿险公司借款;5、放弃或出售保单的一项或多项权利;6、指定新的所有人。投保人权利(保单所有人权利)投保必备观念:保单的三个“人”保单架构原理:保单架构的法商逻辑,保单架构库:保单架构剧本设计,保单上的三个人1、变更受益人2、变更投保人3、申请保单贷款4、退保(解除合同) 有领取生存金的权利有与投保人共同指定受益人的权利 钱的所有权属性在此发生变化。
(受益人获取的保险金不是被保险人的遗产)最佳设计需要控制保单的人(如父母控制子女)没有被执行风险的人(如企业主的父母)规避投保人死亡风险(做好投保人变更规划,避免成为遗产)最危险的人(财产所有权风险)最重要的人(企业主)特殊的赠与对象(年幼的孩子)需要避免争产危机的人,最安全的人(不承担连带责任的人)最需要照顾的人,财富回流的对象遗产税源规划。钱爷爷名下有大量资产,最喜欢的是小孙子,不喜欢儿子和女儿,想在身后把自己的钱大部分留给最爱的孙子小钱钱,请问如何规划?
案例研讨三:金融资产保单传,方便精准又私密,替代了遗嘱、婚姻协议,【运作小贴士】一百万累计身故保额以上,要被保人的法定受益人提供书面文件说明,签字同意这个受益人的指定,同时给到法定受益人与被保人的关系证明,同时我们给总部提日联单。一百万以内正常保全操作。保险工具的逻辑,传承考虑赠与孩子财产,但担心孩子挥霍的客户,生前传承中的可控资产:防止大额财产一次性赠与后的失控,传承,有精准传承需求的客户(如想给孙子,如不想给孩子的配偶)。身后传承中的精准定向。
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