年金险的收益为何实现聚沙成塔的效果？爱因斯坦曾经说过，“宇宙间最大的能量是复利，复利是世界第八大奇迹。在你经济情况许可的时候，投资的时间价值会给你的资本带来增值，而这种价值的增长却无须你付出任何辛苦的努力。”单利和复利的区别，单利：是固定本金，到期后一次性结算利息，但本金所产生的利息不再计算利息。不管时间有多长，它只会按照原来的本金来计算利息。公式：本息和=本金×（1+利率×n），（n=时间）复利：是利生利，即把上一期的本金和利息作为下一期的本金来计算利息。公式：本息和=本金×（1+利率）?，（n=时间）假设，我们投资1万元，年回报率为10%，分别用单利和复利计算，结果如图所示：由此可见，选择复利投资的时间越长，回报越大！巴菲特这样总结自己的成功秘诀：“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”

年金保险的优势1.安全：所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。这份合同的背书，是《保险法》、《合同法》和整个国家的保险监管，可以说安全性与国债无异。2.锁定利率：所谓的锁定利率，指的是年金险产品具备预定利率，这个利率是长期、终身并且以合同形式固定下来的。它不会受到外部市场的影响，不会因为利率走低而发生变化，是持续一生的预定利率回报。3.变现：根据银保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面。贷款期间保单利益仍有效。

年金保险的用处养老金：在有支付能力的前提下购买年金险，退休之后就可以稳定领取养老金。

子女教育金：低利率时代，年金险是比较好的选择。财富传承：通过购买高额的保险，可以达到财富传承和合理避税的目的。保护私有：对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等，保险可保护个人私有资产。强制储蓄：很多人的工资其实并不低，但是因为各种原因，最后卡里并没有多少钱。但如果购买了一份年金险，定时定期缴费，以达到储蓄的目的。只要懂得运用复利，再小的钱袋也照样能够变成一座大金库。“滴水成河，聚沙成塔”，利用复利进行投资遵循的就是这个道理。年金保险你了解多少？

     每个人都通过配置保障类产品，如重疾险、寿险、意外险等拿走对生活的种种担忧。如何应对支出性风险，也就是在未来重要的人生节点上，需要大笔资金支出的时候，我们应该怎么提前准备？年金险到底“香”在哪里1.安全确定，省心省力，年金险最大的优势不是它的收益，而是确定性。因为年金险从属性上讲是一份人寿保单，因为这样的属性，它的背后有一系列兜底的政策，并且受到保险法第92条的保护。这张保单就是我们的资产，当我们手里没那么有钱的时候，突然发现还有一张保单在持续升值，增加我们的被动收入，是不是会给我们稳稳的安全感呢？

2.锁定利率复利增值：利率下行，几乎是所有国家发展的必经之路。利率下行，我们辛苦打拼来的财富必然不断缩水，那有没有什么办法对抗下降的利率？哪些金融工具可以锁定终身利率？银行存款、股票、基金、信托，外汇⋯⋯都实现不了。那谁能实现呢？年金险能做到长期锁定收益，复利增值，这是它的优点，同时带来的缺点就是要牺牲一定的流动性，要等多年以后才可以领钱。3.强制储蓄，专款专用，年金的流动性差，我们换一个角度想，却有助于强制储蓄。我们的生活中充斥着各种各样的诱惑，小到一杯咖啡，大到房子车子。简单计算一下，如果每天喝一杯30元的拿铁，30年后，知道在它身上花了多少钱吗？没错，34万！！！