百年未有之大变局你以为的你以为都在发生变化……你以为的房子——？你以为的存款——？你以为的理财——？你以为的消费——？百年未有之大变局，回望我们的未来……

子女的教育与抚养，健康的管理与开支自己的养老与照护财富的传承与安排，没搞定次全国人口普查结果，第七次全国人口普查，预计“十四五”期间我国人口将进入中度老龄化阶段，2035年前后进入重度老龄化阶段。——《中共中央国务院关于优化生育政策促进人口长期均衡发展的决定》杨燕绥：我设计的社保，不能应对你的养老危机，表现1：中年人的内卷——低效率的竞争，身心俱备，表现2：年轻人的躺平——无奈、无望，最终躺而不平，面对现实生活中的无奈，我们需要提前规划未来，第一步—激发需求夫妻双方35岁正值壮年，收入颇丰能负担家庭各项支出 并有存款15年 后，50岁面临退休生活，收入能 力下降，靠积蓄和部分 养老金平衡支出，承担自身医疗保健， 护理费用开支；75岁老人60岁，刚步入晚年生活，仍有 积蓄供给自己晚年生活健康状况较好，有精力带孙辈，即将进入义务教育中，需父母负担生活和培优 等费用身体机能下降，行动不变， 需要护工，经常去往医院检查，医疗 支出庞大教育、婚嫁，出国深造，留学费用惊人即将步入人生的黄金期， 婚嫁金、创业金、置业金 需求巨大怎样规划呢？——合理规划资金，给未来留足够的钱，房产投资银行存款/债券，股票/基金保险投资，金融机构的分工不同，我们常用的财富规划方式：第二步—达成共识第二步—达成共识，房住不炒，短期看金融、中期看城市、长期看人口，房产投资属性逐渐降低，财富规划-房产投资房住不炒，学区房跳水TOP30房企”三道红线“，未来房子不增值了怎么办？房子持有成本增加了怎么办？成了房奴，房子降价了怎么办？思考，以后征收房产税怎么办？财富规划-银行存款/国债/人民币理财

国债，人民币理财一年期存款，百姓眼中的稳健三件套，中短期财富规划方式，安全性、灵活性高，但利率持续走低！第二步—达成共识跌妈不认，释义：指跌到妈都不认识的缩写，形容自己买的基金股票与日俱跌的现状。释义：因为基金大跌而坐拥百万资产的梦想的1990年以后出生的韭菜。第二步—达成共识，家庭金融资产配置日常花销----银行存款（短期）

一两年的投资----信托、资管、公募、私募 、炒股 （中期）                                五年以上的钱----寿险保单（长期），资产配置就是按需分配家庭资产，如果放错就叫“资产错配”第二步—达成共识长期要用的钱有哪些？，退休前的家庭基本开支，退休后一定会发生的养老费用一定会发生的子女教育费用，未来可能会发生的医疗费用需要传承的财富

......长期要用的钱一定要满足安全性，稳定性，确定性。第二步—达成共识，第三步—解决方案，看国际市场——与发达国家相比，我国国民将大部分资产放在房产，忽略养老等长期资产的配置！第三步—解决方案看高端市场——第三步—解决方案，合理的资产配置（如图）——通货膨胀率，固收产品：国债、养老年金保险、存款等保障类保险权益产品（浮收）：股票、基金、期货、房产、股权投资，强调功用保险的确定性——确定给付，写进合同，专款专用，法律保证，刚性给付第三步—强调功用原理。