2018年4月8日 中国银行保险监督管理委员会正式挂牌，这是继设立国务院金融稳定发展委员会之后的又一重大监管框架调整举措。行业监管协同进一步强化。银保监合并将打破原有监管部门壁垒，对银行、保险中的所有机构、业务和产品实施统一监管监管框架。现行监管将向银行业标准看齐，尺度将进一步趋严，同时银保销售渠道监管和违规查处力度将大大加强。行业监管检查将向下延伸。监管机构整合后，借助原银监会的组织架构，监管检查将向下延伸至县支公司，而这恰恰是公司风险防控的软肋。对此一定要高度重视，时刻绷紧合规经营的弦。

在集团公司年度工作会上，杨董事长明确提出，要按照高质量发展要求，以供给侧结构性改革为主线，推动质量变革、效率变革、动力变革，加快实现由销售主导向服务主导转型、由人力驱动向科技驱动转型、由规模取向到价值取向转型，深化供给体系、投资体系、创新体系、人才体系、风控体系建设，推动中国人寿走上高质量发展之路。袁总裁提出，用强有力的风险管控保障高质量发展。如果风险防控做得不到位，就会动摇高质量发展的基础，甚至损害高质量发展的成果。某保监局《关于强化人身保险公司分支机构管理整治市场乱象的通知》，进一步细化了相关检查细则，要求公司对存在擅自设立分支机构的单位和人员进行内部责任追究；进一步完善内控制度，杜绝擅自设立机构问题，省级分公司总经理对清理结果确认后签署承诺书。

违规经营——打击非法商业保险活动（续），保险公司在用于从业人员培训的地点从事保险经营活动，且未取得经营许可证的场所，如营业区、培训部等。 保险公司分支机构未经批准搬迁或者增加营业场所。 以开展培训活动的名义，保险公司长期租用宾馆（酒店）会议室从事保险经营活动。 保险营销人员以个人自有房产或租赁房产作为营销人员聚集场所，悬挂集团公司logo或保险标语，开展宣传咨询、销售承保、后援支持、培训服务等保险经营活动。 其他任何形式未经保险监管机构批准设立的网点和场所。 该省公司排查发现：有11个地市分公司(含电销)存在未取得保险监管部门许可，违规设立172个分支机构（职场）问题。

销售违规风险——行政处罚情况，从行政处罚情况看，销售违规行政处罚在全部行政处罚中占比较高，且增幅较大，已成为引发外部监管处罚的主要原因。2018年1-5月，银保监会和36家保监局对寿险行业销售违规行为的处罚件数约占行政处罚总件数的68%。其中，处罚的公司家（次）数占到行政处罚总家（次）数的40%。对销售违规行为的个人处罚数量较高，约占同期受到行政处罚总人（次）数的62%，监管部门对绝大多数销售违规行为基本都执行了“双罚制”，对公司和具体管理人员（包括销售人员）均进行了处罚和追责。

【案例1】2017年， XX保监局根据举报线索对XX省级分公司进行现场调查，发现该公司银保产说会存在以投资项目、专属账户等名义不实宣传、承诺夸大收益、宣传产品独有性、虚构投保人资格限制和养老社区入住资格等欺骗投保人行为。该分公司被罚款30万元，公司主管副总经理、银行保险部总经理、银行保险部理财管理部经理分别罚款7万元、8万元、8万元。【案例2】2017年，XX保监局对 XX地市分公司进行现场检查，发现该公司工作人员在相关工作会议上，使用的面向公司销售人员讲解的课件中，存在与银行存款利率进行片面比较的表述以及将不确定的收益讲成确定收益的内容。该地市分公司被罚款2万元，该工作人员警告并罚款0.5万元。