资产配置模型话术，之前您买过好多的产品，我先帮您把这些产品分分类，第一个抽屉装的是您的活钱，这部分自己是随时要用，放活期不划算，所以我们帮您升级收益。第二个抽屉放的是您的定期和理财产品，这部分资金您买的其实是个踏实和安全，因为理财并不足以帮您发家致富，想要有超额收益您需要用投资实现。其实您一直把大多数钱放在理财产品中也是迫不得已，因为没有什么既好又安全的投资渠道，您一直做理财的问题其实是面对降息的通道利率一降再降如何锁定长期收益，财富不缩水的问题，很多客户在近期都选择了这种新的投资方式，我和您介绍一下！

从锁定收益角度配置养老险的逻辑基础：降息，空间维度：降息要降到什么程度？“您可能已经感觉到了，最近一段时间无论是理财还是存款，收益率都在持续走低，这是最几年央行持续降息带来的结果。”“在您的家庭财富的安排上一定会留一部分的安全备用金，这些“家底”就是可能未来几十年都不会用的资金，最需要解决长期收益最大化的问题了！”“现在发达国家和地区的利率大多降到了1%以下，面对未来的不确定性，现在最需要做的事情就是对您的长期资产进行提前规划，您说对吗？”

“目前在能够帮您在未来长时间内锁定较高的回报水平的理财方式中，期交保险是唯一的选择。”期交定期寿险的观念引导，1.锁定回报水平，2.期限越长越好，3.分期分批投入，因此，在资产组合中需要一份，“期限长、回报稳定产品”，关键用途的长期资金，如何安排？3年/5年期定期储蓄存款，挂牌利率，“期交保险可以帮您提前建立一个锁定收益的高息账户，怎么建立起来这个高息账户呢，很简单，每年从您现在的理财账户里面投入一部分就可以了，连续5年期交投入鑫福宝，从今年起就可以锁定高的收益15年