新华附加长期护理保险配套护理服务：让晚年有尊严，让照护有依靠

引言：当“老”真正到来，谁在守护？

电影《桃姐》中，桃姐中风瘫痪，昔日主仆之情成为晚年最后的依靠——失能老人的体面与尊严，需要专业照护来守护。电视剧《都挺好》中，苏大强一句“我得了一个大病，叫阿尔茨海默症”，道尽失智老人的心酸，也照见家属照护的无助。

 

这些荧幕上的故事，正在无数真实家庭中上演。2018年“独生子”照片走红网络，一个背影背负着四位老人的重量；2017年南京八旬独居老人离世两月才被发现；天津八旬老人街头贴“求收养”……当这些真实画面成为日常，谁来接住老人的晚年？谁来分担家属的重担？

 

在年轻的时候，就为“老”做好打算。让晚年有尊严，让照护有依靠，让家人不慌乱。 这正是新华附加长期护理保险配套护理服务的初心与使命。

 

PART-01 服务背景和政策

一、我国养老现状：老龄化加速，失能失智群体庞大

截至2025年末，我国60岁以上人口已超3.23亿，占总人口的23%。预计到2050年，这一数字将达到4.8亿，占比38%——超过三分之一的中国人口将是老年人。中国已成为全球老龄化最快的国家之一。

 

与此同时，失能半失能老年人约4400万，预计2035年将激增至1.2亿。失能老人占比达16.6%，意味着每6位老年人中就有1位无法自理。约1.9亿老年人患慢性病，75%的60岁以上老年人至少患有1种慢病，43%多病共存。

 

更令人担忧的是，4/2/1家庭结构导致照护人力极度稀释，城镇化率67%加剧了家庭成员的地理分离。传统的家庭照护功能正在弱化，而社会化的护理体系尚未完全建立。

 

长寿时代的现实是：百岁人生不是梦，但失能成为可预见的风险。 科技和医学进步延长了寿命，但大部分延长的寿命处于需要护理的阶段。慢病、重疾日趋年轻化，数据显示男性平均患病年龄39.3岁、女性42.1岁，失能风险提前到来。80岁以上老人自理能力迅速减弱，20%-25%需要较大程度地依赖他人照料。

 

核心洞察：长寿时代已经到来，失能失智正成为“可预见的风险”，长期护理需求正在从“可选需求”转变为“刚性需求”。

 

二、我国失能护理现状：专业缺口巨大，保障覆盖不足

90%以上的失能老人认为自己需要得到照料服务，但支付意愿比仅为50%左右。中度失能老人中，一半人每月护理支出占本人可支配收入的80%以上；重度失能老人超过90%。护理费用主要由子女（48%）和本人（20.1%）承担，社保和商保支付占比很低。

 

专业护理人才严重不足：医疗护理员缺口超400万，养老护理需求缺口超500万。2024年居民年住院达3.1亿人次，住院率21.4%（全球罕见），专业延续护理可降低再入院率25%以上。

 

长期护理保险试点已覆盖49个城市，但全国层面制度尚未建立，商业护理保险处于快速成长期。产品供给不足、定价偏高、以给付资金为主，缺乏民众更为关注的护理服务。

 

核心洞察：保险+服务的深度融合模式正在成为解决客户痛点的有效路径。

 

三、政策引导：国家密集出台政策，推动长护险制度全面建立

近年来，国家密集出台相关政策，推动长期护理保险制度加快全面建立：

 

2021年，“十四五”规划明确长期护理保险制度建设目标，提出稳步建立长期护理保险制度，鼓励商业保险机构参与，推动“保险+服务”模式。

 

2023年，护理服务标准化与行动计划启动。国家医保局印发《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》，国家卫健委出台改善护理服务行动计划（2023-2025年）。

 

2025年，健康保险高质量发展指导意见发布。金融监管总局印发金发〔2025〕34号文，加快发展商业长期护理保险，推动事前预防、事中管理、事后保障新型体系。同年，数字金融高质量发展实施方案出台，规范AI、大数据等科技在保险业应用，提升数智化经营服务能力。

 

2026年3月，中央部署全面建立长期护理保险制度。中共中央办公厅、国务院办公厅印发意见，用3年左右时间基本建立覆盖全民的长期护理保险制度，费率约0.3%。

 

政策导向明确：国家鼓励商业保险在长期护理服务领域发挥补充保障作用，推动保险产品+健康管理服务融合发展，并通过数智化技术快速赋能行业整体服务能力。

 

四、行业趋势：四大变革重塑市场格局

保险与健康管理服务正经历深刻变革，呈现四大趋势：

 

趋势一：从“事后赔付”到“事前管理”。 保险行业正从传统的被动赔付模式转向主动健康管理，头部保险公司纷纷布局“保险+健康管理”生态，将健康管理服务嵌入保险产品，实现客户全生命周期健康守护。

 

趋势二：从“单一产品”到“服务生态”。 行业竞争从产品费率竞争升级为服务生态竞争，通过整合医疗、康复、护理等资源，构建覆盖诊前、诊中、诊后的完整服务链条。

 

趋势三：从“通用服务”到“精准个性化”。 借助大数据和AI技术，服务从标准化向个性化升级，针对不同健康状况和风险等级的客户，提供差异化的健康管理方案和护理计划。

 

趋势四：从“线下为主”到“线上线下融合”。 远程医疗、在线康复指导、居家智能监测等线上服务快速普及，与线下上门服务深度融合，“线上评估+线下服务+远程随访”的模式成为养老服务新常态。

 

市场方向：“十五五”时期，长期护理保险制度将从试点转向全面建制，预计制度全面推开后，每年都有千亿级的资金进入市场。

 

PART-02 服务内容介绍

一、整体服务定位

新华附加长期护理保险配套护理服务，构建“院中照护→病后康复”全周期健康管理服务体系：

 

住院全程服务：为住院客户提供住院手续速通、住院探视、院内护工服务、出院护送、远程康复指导。

 

居家护理服务：为处于护理状态的客户提供居家护工上门服务，以及居家护理服务资源的对接。

 

降低风险：通过康复指导与适老化评估，降低客户二次住院风险。

 

生态闭环：整合优质资源，构建长期护理服务闭环管理体系。

 

二、10项核心服务详解

住院服务（共5项）：

 

1. 住院手续速通（1次/年） ——入院协助。为客户提供专业贴心的入院服务，协助客户办理住院手续等相关事宜。提前2天提交服务申请，确认入院时间、地点。不含住院资源安排。

 

2. 住院探视（1次/年） ——人文关怀。为客户及家人提供探访服务，提前2天提交服务申请，确认时间、地点与客户情况。

 

3. 院内护工服务（1次/年） ——专业陪护。提供住院期间的24小时一对一陪护，包含生活护理（喂食、翻身、协助如厕）、基础健康监测（体温、血压）、协助执行医嘱（服药提醒）及病房清洁。服务时长不超过8天7夜，不可拆分使用。护工需持健康证及上岗证，2年以上经验。心理/精神疾病、传染病、产后护理不在服务范围内。

 

4. 出院护送（1次/年） ——专车接送。出院当天提供1次专车市内上门接送服务，单程不超过50公里。提前2天预约，司机经急救培训。

 

5. 远程康复指导（2次/年） ——康复支持。出院后在线康复指导与心理咨询，持证康复医师通过图文、电话或视频进行。

 

居家护理服务（共5项）：

 

6. 居家护工服务（15天） ——居家陪护。提供居家24小时一对一陪护服务，最长不超过15天，最多可拆分2次使用。提前2天提交申请，客服在提交后2小时内响应，审核通过后24小时内安排上岗。心理/精神疾病、传染病、产后护理不在服务范围内。

 

7. 居家适老化线上评估（1次） ——安全防摔。通过线上问卷自测方式，评估客户居家环境防摔风险，出具个性化居家环境安全评估报告。

 

8. 居家护工咨询及折扣（不限次） ——资源对接。为客户推荐居家护工服务资源，协助对接服务渠道，并可享受专属折扣。

 

9. 护士上门咨询及折扣（不限次） ——资源对接。为客户推荐护士上门服务资源，协助对接伤口换药、康复指导等专业护理渠道，并可享受专属折扣。

 

10. 家庭护理培训咨询及折扣（不限次） ——资源对接。为客户推荐家庭护理培训资源，帮助家属掌握基础护理技能，并可享受专属折扣。

 

三、服务规则

服务对象：投保本产品的被保险人。

 

服务期限：交费期内享受前5项服务，发生护理状态后五年内享受后5项服务。交费期服务期限＜8年，享有8年服务；交费期服务期限≥8年，享有交费期年限的服务。

 

服务费用：产品定价已包含健康管理服务费。

 

启用条件：住院服务在保单有效期内，经过犹豫期后且经过等待期，次日零时起即可启用；居家护理服务在保单有效期内，若被保险人达到附加长期护理保险长期护理保险金给付条件，且经保险公司审核通过后，即可启用对应护理服务。

 

服务方式：线上服务（远程康复指导、在线评估、咨询等）与线下服务（院内/居家护工、入院陪护、出院护送等）相结合。

 

除外责任：心理/精神疾病、传染病、产后护理不在服务范围内（具体以服务手册为准）。

 

PART-03 服务优势与价值

一、四大核心优势

优势一：全周期覆盖，住院到家·全程呵护。 住院·出院·居家全程衔接不断档，线上适老评估精准匹配各阶段。

 

优势二：专业团队，持证上岗·服务有方。 持证上岗更专业，流程规范有标准；告别无证乱象，服务质量有保障。

 

优势三：灵活使用，按需定制·随用随享。 院内可单次长住，居家可灵活拆时；按需随心搭配，专业贴心两相宜。

 

优势四：深度绑定，保险托底·服务兜底。 保险+服务深度融合，减轻经济压力；健康+护理双重兜底，养老无忧更安心。

 

二、三大价值提升

客户价值：体验升级。 以客户需求为核心，提升客户满意度与忠诚度，建立长期稳固的信任关系。

 

业务价值：效能增长。 长期护理保险配套专属且专业的护理服务体系，通过标准化服务实现业务规模的持续扩大。

 

团队价值：能力沉淀。 赋能销售团队提升专业素养，展业中拥有差异化竞争力，实现从“卖产品”到“送服务”的转型。

 

PART-04 使用流程介绍

整体流程说明

客户操作步骤：

 

首次登录“新华保险”官方微信，按照提示路径进入服务专区，进行被保险人信息验证，验证通过后查看享受的服务项目。权益服务平台展示被保险人享受的服务项目，包括“住院服务”和“居家护理服务”两大板块。

 

新华卓越健康服务流程：

 

收到客户服务申请；

 

客服在两个工作小时内响应客户受理服务；

 

审核客户服务资格；

 

协调安排服务；

 

服务安排成功后，反馈客户。

 

若未查询到客户信息，流程结束；若审核未通过，同样结束流程。客户根据病情需要提交服务申请，系统根据是否首次使用服务进行相应处理。

 

结语：在年轻的时候，就为“老”做好打算

当“老”真正到来，谁来守护？

 

新华附加长期护理保险配套护理服务给出的答案是：让晚年有尊严，让照护有依靠，让家人不慌乱。

 

10项核心服务，覆盖从住院到居家康复的全场景——住院时有人全程协助，出院后有康复指导，居家时有专业护理资源对接，家属有培训指导，紧急情况有响应。一次购买，全程无忧。

 

客户需要的不仅是经济赔付，更是一套完整的服务解决方案——在关键时刻有人帮、有专业指导、有资源可用。

 

在年轻的时候，就为“老”做好打算。 这不仅是一份保险，更是一份对未来的承诺，对家人的责任，对尊严的守护。