占到年收入的10%至15%客户既有缴费能力，又有保障意识短期险缴费完成客户：购买短期类理财险，形成一直购买习惯； 每年会有空闲资金可以进行再次购买； 公司新产品可以对以前的产品进行补充。新添加家庭成员的客户：保单作为给新家庭成员的礼物，是对家人的爱与责任； 风险面前人人平等，家庭在风险面前是否安全取决于“家庭保障的短板”身边发生重大疾病或意外的客户“事件营销”切入话题，引起客户反思；  发生疾病或意外的成本可以作为衡量保障高低的标准，实现老客户加保。

做出合理保障计划书续期单老客户加保第二步：从无保障到有保障从低保障到高保障从单纯理财到保障理财兼具低保障的客户现在有个病就要花掉5万-10万，如果发生意外、大病，您的生活水平会受到严重影响，出于对您的责任感，建议您继续提高您的保障水平……根据您现在的财务状况，再拿出您家庭收入的5%-10%，不但不会对您的生活造成影响，反而在您发生风险时提供更高的保障。续期单老客户加保第三步：成交面谈。