财务安全包括的内容：（1）是否有稳定、充足的收入（2）个人是否有发展的潜力（3）是否有充足的现金准备（4）是否有适当的住房（5）是否购买了适当的财产和人身保险（6）是否有适当、收益稳定的投资（7）是否享受社会保障（8）是否有额外的养老保障计划。
        财务自由：投资收入能完全覆盖家庭日常支出；核心：满足客户短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物以及短期融资的活动。
        流动性比率；流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。 流动性比率＝流动性资产/每月支出；通常情况下，流动性比率应保持在3-6左右 ；教育负担比；通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响： 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入；通常情况下，如果预计教育负担比高于30％，就应尽早进行准备。 
        若目前30岁，每月生活费3000元，养老金替代率70%，通货膨胀4%，60岁退休时每月需要6811.13元。
        第一步，预测资金需求：1.生活费用估计会以每年3％的速度增长2.退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为3％3.退休后第一年的生活费用为9万元4 .预计可以活到80岁5.折算到55岁初的时候，退休资金共需。