万能保险基础知识

课程说明

授课对象：

营销职场全体营销员

课程目的：

了解万能险的基础知识，掌握基本概念和要点；

为后续的“附加万能险”产品介绍做铺垫和引导；

授课方式：

讲授

授课时间：

内容提要

一、什么是万能保险

二、万能险的基本原理

三、万能险的关键内容

四、万能险与传统险的区别

一、什么是万能保险

客户总有太多的“能不能”？

能不能有钱时多交一点，没钱时少交点或者暂时不交啊？

保额能不能调整啊？年轻时调高点，年级大了调低点呢？

我买的保险太多了，能不能就一张保单解决问题呢？

我现在不需要用钱，返还的钱能不能不领，等我需要时再领啊？

在我需要用钱的时候能不能象银行一样随时取道钱啊？

一、什么是万能保险

万能保险的起源

  1979年,为满足客户对交费自由、保额可调、领取灵活还要兼顾保障功能的保险需求，美国推出世界上第一款万能保险。

一、什么是万能保险

万能保险的基本概念

   万能保险是指保险公司为每一保单设立个人账户，单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算个人账户价值,保险利益直接与个人账户价值相关的人寿保险产品。

二、万能险的基本原理

自然保费与均衡保费

保费

年龄

自然保费

均衡保费

二、万能险的基本原理

传统险与万能险保费构成对比

期交保费

额外保费

部分领取

身故保险金

持续交费奖励

结算利率

保单管理费

风险保障费

初始费用

初始费用

二、万能险的基本原理

万能险的保费流程图

三、万能险的关键内容

四进资金

期交保费

额外保费

结算利率

持续缴费奖励

四出资金

初始费用

部分领取

风险保障费

保单管理费

三、万能险的关键内容

四进资金

期交保费：合同订立时确定的基本缴费额，缴费期等于保险期间，个人账户价值足以支付保险合同费用的情况下，可以缓交保费。

额外保费：在当期期交保费缴纳的前提下，向账户追加的保费。

结算利率：公司每月1日对账户进行利率结算，保底利率2.5%，按照日单利、月复利、年复利计入账户。

持续缴费奖励：连续3年按时缴纳期交保费的客户，从第4年起，在按时缴纳期交保费时给予一定奖励，并计入个人账户。

三、万能险的关键内容

四出资金

初始费用：保费进入账户前扣除的费用，其中期交保费在缴费初期扣除比例较高，但随保单年度递减；额外保费扣除比例相对固定。

部分领取：客户可随时支取账户金额，每年前2次免费，超出收费。

风险保障费：按照风险保额扣除的保障费用，扣除标准为自然保费，即在保额不变的情况下，费用随年龄增长而增加。

保单管理费：按照每年60元扣除。

四、万能险与传统险的区别

（一）与传统险的区别

四、万能险与传统险的区别

与分红险的区别

结语：

    相对于传统分红保险，万能险在保费缴纳、保额调整、资金领取上更加灵活，更易于满足客户个性化的需求。对于风险意识较强、保险认识透彻、自身需求清晰的高素质客户来讲将是较好的选择，也是未来的一种产品发展方向。但基于目前保险市场的成熟度，可能短时间内难以完全替代分红险的市场主导地位。