上半年总结暨下半年工作计划

销售误导综合治理

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目  录

综合治理前期工作回顾

取得的成绩及存在的不足

监管机关最新政策解读

分公司下半年治理思路和举措

相关工作要求

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一、前期工作回顾（2013.2-2013.7）

1、宣导充分，治理精神传达至基层；

2、追踪到位，各渠道有条不紊开展；

3、方法明确，自查自纠稳步推进；

4、开展检查，确保治理工作落到实处；

   自2013.2.16保监会启动行业治理销售误导以来，分公司按照宣传启动(2月)、自查自纠（3-5月）、落实整改（6月-至今）等三个阶段强力推动，历时6个月。整体工作情况总结如下：

全国各保监局（含分局）、各人身保险公司（含省级分公司）、中国保险行业协会（含地方）相关负责人均参与了会议。

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   累计下发正式公文4个：

    《XX人寿XX分公司关于开展综合治理销售误导工作的通知》（XX人寿XX发【2013】17号）

    《XX人寿XX分公司关于开展综合治理销售误导自查自纠工作的通知》（XX人寿XX发【2013】20号）

    《关于开展销售误导综合治理非现场检查的通知》（寿险XX联系函【2013】15号）

    《XX人寿XX分公司关于开展综合治理销售误导整改工作的通知》（寿险XX联系函【2013】17号）

   累计召集/参加各类会议达14次：

    部门经理专项沟通会2次、全省视频会2次、个险和银保专项工作组沟通会4次、

     专项联络人会议/沟通累计10次以上。

   累计宣传5次：其中晨会宣导2次，发送专刊3次

   开展全面检查：对XX等6家机构进行现场检查，对荆门、XX等6家机构进行非现场检查。

   重视过程记录，及时保存公文、会议、检查等相关资料 。

一、前期工作回顾（2013.2-2013.7）

全国各保监局（含分局）、各人身保险公司（含省级分公司）、中国保险行业协会（含地方）相关负责人均参与了会议。

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XX等6家机构在上半年接受了监管机关检查，整体情况较好。

保险行业协会（含地方）相关负责人均参与了会议。

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1、意识上要进一步重视，化“公司推动”为“自我推动”。

2、脱离“为整改而整改”的惯性思维，从制度建设、流程优化等方面

   强化整体控制力度。

3、提升执行力，定期检视制度执行情况，评估治理效果。

二、取得的成绩及存在的不足

存在的不足

全国各保监局（含分局）、各人身保险公司（含省级分公司）、中国保险行业协会（含地方）相关负责人均参与了会议。

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目  录

综合治理前期工作回顾

取得的成绩及存在的不足

监管机关最新政策解读

分公司下半年治理思路和举措

相关工作要求

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三、监管机关最新政策解读

 上半年 

  成绩

1、通过完善制度、加强风险提示、规范销售行为、化解存量风险、组织人身险公司自查自纠等措施综合治理。

2、各保监局累计派出检查组200个，人员1981人次，检查各级保险机构195家次。

3、累计对15家保险公司的29家分支机构实施了行政处罚，合计罚款252.5万元。同时对40名相关责任人处以警告、罚款，合计罚款55.8万元，其中，对总公司罚款90万元，处罚总公司高管1人，省级分公司高管4人。

  2013年7月27日保监会召开上半年综合治理销售误导工作总结会，陈文辉副主席出席并讲话。重要内容摘录如下：

4、各人身险公司也依照内部管理规定处罚各类销售人员4万余人次，并对397名中支以上层级的高管进行了责任追究。

全国各保监局（含分局）、各人身保险公司（含省级分公司）、中国保险行业协会（含地方）相关负责人均参与了会议。

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   任务

   仍然

  很艰巨

1、部分公司对治理销售误导的长期性和艰巨性估计不足，存在畏难情绪；

三、监管机关最新政策解读

难在哪里？

培训档案管理不到位

营销员资格证书过期

………………

夸大收益；

混淆保险产品概念；

隐瞒合同重要内容.

…………

为什么难？

观望？

侥幸？

悲观？

影响业务？

全国各保监局（含分局）、各人身保险公司（含省级分公司）、中国保险行业协会（含地方）相关负责人均参与了会议。

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   任务

   仍然

  很艰巨

2、银保、电销渠道的销售误导风险隐患突出，需要重点治理；

三、监管机关最新政策解读

投诉多，73.2%与误导有关；

客户信息资料不真实，8.5%的保单客户号码重复三次以上

销售时“保险=存款或理财产品”

夸大收益

产品说明会，通过暗访，10%以上存在误导问题。

全国各保监局（含分局）、各人身保险公司（含省级分公司）、中国保险行业协会（含地方）相关负责人均参与了会议。

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   任务

   仍然

  很艰巨

3、销售误导新变化值得关注，必须解决在萌芽中。

4、当前保险消费者的维权意识不断提升，对治理销售误导的要求越来越高，

三、监管机关最新政策解读

免税、避债？

保单质押贷款？

全国各保监局（含分局）、各人身保险公司（含省级分公司）、中国保险行业协会（含地方）相关负责人均参与了会议。

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三、监管机关最新政策解读

 下半年

坚定不移

1、加大查处力度：

         现场检查为主，加大处罚力度，责任追究到人。